净利息收入与净息差表现 - 净利息收入（FTE）为9250万美元，环比增长2.97%；净息差（FTE）为4.02%，环比上升10个基点[6] - 截至2025年12月31日的季度，公司完全税收等价净利息收入为9250万美元，净息差为4.02%，较上一季度分别增长267万美元和10个基点[18][20][24] - 2025年第四季度净利差为3.33%，较上一季度改善13个基点，主要受惠于计息负债成本下降15个基点[17][18][22] - 2025年第四季度收购贷款折扣净摊销为91.5万美元，环比下降8.1%，剔除该影响后的净息差为3.98%[20] - 2025年全年完全税收等价净利息收入为3.52亿美元，净息差为3.89%，分别同比增长5.8%和18个基点[20] - 截至2025年12月31日的十二个月，净利息收入为3.51893亿美元，净息差为3.89%，同比分别增长5.8%和18个基点[27] - 2025年第四季度净利息收入为9222.7万美元，环比增长2.99%[53] - 2025年第四季度净息差（完全税收等值）为4.02%，环比上升10个基点[53] - 2025年第四季度净息差（FTE）为4.02%，环比（3.92%）上升10个基点，同比（3.76%）上升26个基点[55] 贷款业务表现 - 贷款余额环比增加1.043亿美元（年化增长6.0%），同比增加3.426亿美元（增长5.1%）[6][10] - 2025年第四季度贷款平均余额为70.24亿美元，季度环比增长5190万美元（3.0%），年化贷款收益率环比上升2个基点至5.77%[15][17][22] - 截至2025年12月31日，总资产为98.22亿美元，同比增长1.5%；总贷款为71.11亿美元，同比增长5.1%[16] - 截至2025年12月31日的季度，平均贷款收益率同比下降1个基点至5.77%[25] - 截至2025年12月31日，贷款组合总额约为71.1亿美元，加权平均票面利率为5.56%[29] - 2025年第四季度末总贷款（毛额）为71.11亿美元，较上一季度（70.07亿美元）增长1.5%，较2024年同期（67.69亿美元）增长5.1%[54] 存款业务表现 - 存款余额环比减少7060万美元（年化下降3.4%），同比增加1.763亿美元（增长2.2%）[6] - 平均总存款成本为1.29%，环比下降10个基点，同比下降17个基点[6] - 公司通过定制定价策略管理的存款规模在2025年12月31日、9月30日和2024年12月31日分别为8.989亿美元、10亿美元和11亿美元，加权平均利率分别为3.05%、3.33%和3.59%[19] - 2025年第四季度平均无息存款余额为25.99亿美元，较上一季度增加5200万美元[24] - 截至2025年12月31日的季度，计息存款成本同比下降28个基点[25] - 截至2025年12月31日，非生息存款平均余额环比增加1390万美元[25] - 2025年第四季度末存款总额为82.64亿美元，较2024年同期（80.88亿美元）增长2.2%[54] 信贷质量与拨备 - 信贷损失拨备为300万美元，环比大幅增加347.8%[7][9] - 2025年第四季度，公司计提信贷损失拨备300万美元，环比增加230万美元，同比增加130万美元[30][31] - 截至2025年12月31日，信贷损失准备金为1.258亿美元，占总贷款的1.77%[32] - 截至2025年12月31日，公司信贷损失总拨备为1.335亿美元，占贷款总额的1.88%[40] - 若加上收购贷款的未摊销折价1490万美元，总信贷准备占贷款总额的比例为2.09%[40] - 2025年第四季度信贷损失拨备为300万美元，较前一季度的67万美元大幅增加[53] - 2025年第四季度信贷损失拨备为300万美元，显著高于上一季度的67万美元[55] 非利息收入表现 - 2025年第四季度非利息收入为1717万美元，环比下降83.9万美元或4.7%[41][42] - 剔除上季度约250万美元债务提前清偿收益和约210万美元证券出售损失后，非利息收入环比基本持平[42] - 2025年第四季度非利息收入同比增加89.3万美元或5.5%[43] - 2025年全年非利息收入为6834万美元，同比增加393万美元或6.1%[44] - 2025年第四季度存款账户服务费收入为542万美元，同比增长45.4万美元或9.1%[43] - 2025年第四季度资产管理及佣金收入为197万美元，同比增长38.6万美元或24.4%[43] - 2025年全年其他收入大增354.5万美元，主要源于250万美元次级债提前清偿收益及120万美元寿险收益[44] - 2025年全年投资证券出售产生约324.7万美元损失，相关出售收入为5850万美元[44] 非利息支出表现 - 2025年第四季度非利息支出为5981.9万美元，环比下降60.5万美元或1.0%，同比微增4.4万美元或0.1%[45][46][47] - 2025年全年非利息支出为2.40959亿美元，同比增长685.4万美元或2.9%[48] - 2025年第四季度薪酬福利总支出为3690.1万美元，同比增长157.5万美元或4.5%，主要受激励薪酬增长143.4万美元（31.4%）驱动[46][47] - 2025年全年薪酬福利总支出为1.49771亿美元，同比增长919.0万美元或6.5%[48] - 2025年第四季度其他非利息支出为2291.8万美元，同比下降153.1万美元或6.3%，主要受其他杂项支出减少102.8万美元（22.3%）推动[46][47] - 公司预计2026年全年非利息支出将比2025年增长约5%[48] - 2025年全年无形资产摊销为196.1万美元，同比大幅下降215.9万美元或52.4%[48] 净利润与每股收益 - 第四季度净利润为3360万美元，摊薄后每股收益为1.03美元[6] - 2025年全年净利润为1.21558亿美元，同比增长5.8%；全年摊薄后每股收益为3.70美元，同比增长6.9%[9] - 2025年第四季度净收入为3363.4万美元，基本每股收益为1.04美元[53] - 2025年第四季度净收入（GAAP）为3363.4万美元，同比（2903.4万美元）增长15.8%[55] - 2025年全年净收入（GAAP）为1.2156亿美元，较2024年（1.1487亿美元）增长5.8%[55] - 2025年全年净收入（GAAP）为121,558千美元，高于2024年全年的114,868千美元[57] 资产与负债结构 - 期末总贷款为71.1亿美元，总投资为18.4亿美元，占总资产的18.8%[10] - 2025年第四季度投资证券平均余额为18.41亿美元，季度环比减少2840万美元（-6.1%），税收等价收益率环比下降14个基点至3.35%[15][17][22] - 2025年第四季度利息支出为2792万美元，环比减少251万美元（-8.3%），主要得益于计息存款成本下降12个基点[17][20][24] - 贷款与存款比率升至86.05%，管理层目标区间为83.0%至90.0%[7] - 2025年第四季度贷款与存款比率为86.05%，信贷投放保持稳健[53] - 2025年第四季度末总资产为98.22亿美元，较2024年第四季度末的96.74亿美元增长1.5%[54] - 2025年第四季度末总风险资本比率为15.1%，一级资本比率为13.8%[54] - 2025年第四季度总资产（GAAP）为9,822,063千美元，高于2024年同期的9,673,728千美元[57] 运营效率指标 - 效率比率为54.68%，环比改善[7][9] - 2025年第四季度效率比率为54.68%，显示运营效率环比提升[53] - 2025年第四季度平均总资产回报率为1.34%，平均股本回报率为10.02%[53] - 2025年第四季度年化平均资产回报率（GAAP）为1.34%，平均股本回报率（GAAP）为10.02%[55] - 2025年第四季度税前拨备前平均资产回报率（非GAAP）为1.98%，平均股本回报率（非GAAP）为14.76%[55] - 2025年第四季度平均股本回报率（GAAP，年化）为10.02%，高于2024年同期的9.30%[57] 资产质量指标 - 截至2025年12月31日，分类贷款占总贷款的比例为1.78%，较上一季度下降10个基点[35] - 截至2025年12月31日，逾期30天以上的贷款为3790万美元，较上一季度减少780万美元[36] - 截至2025年12月31日，不良贷款为6420万美元，较上一季度减少140万美元[37] - 2025年第四季度总不良资产为7046.4万美元，环比略有下降[53] - 2025年第四季度贷款拖欠30天或以上的金额为3793.1万美元，环比下降17.02%[53] 资本与股东回报 - 董事会批准了新的股票回购计划，授权回购至多200万股普通股，约占流通股的6.2%，按2026年1月20日收盘价48.55美元计算价值约9710万美元[50] - 2025年第四季度平均有形普通股本回报率（非GAAP）为13.17%，高于2024年同期的12.73%[57] - 2025年全年平均有形普通股本回报率（非GAAP）为12.58%，略低于2024年全年的13.28%[57] - 2025年第四季度有形股东权益与有形资产比率（非GAAP）为10.71%，高于2024年同期的9.72%[57] - 2025年第四季度有形普通股每股账面价值（非GAAP）为31.52美元，高于2024年同期的27.60美元[57] - 2025年第四季度平均有形普通股本为1,023,150千美元，高于2024年同期的929,995千美元[57] - 2025年第四季度有形净收入（非GAAP）为33,973千美元，高于2024年同期的29,759千美元[57] - 2025年第四季度股东权益占总资产比率（GAAP）为13.52%，高于2024年同期的12.62%[57] 其他财务数据 - 2025年第四季度公司有效税率为27.8%，环比上升1.0个百分点，同比上升1.9个百分点[49] - 2025年第四季度平均全职员工人数为1135人，同比下降37人或3.2%[46] 风险与不确定性 - 公司面临宏观经济、地缘政治、监管变化及网络安全事件等多重风险与不确定性[52]