财务数据关键指标变化：净利润与调整后利润 - 第四季度归属于普通股股东的净利润为1.09亿美元，每股收益0.77美元；调整后运营利润为1.384亿美元，调整后每股运营收益0.97美元[1] - 2025全年归属于普通股股东的净利润为2.618亿美元，每股收益2.03美元；调整后运营利润为4.448亿美元，调整后每股运营收益3.44美元[2] - 2025年第四季度调整后每股收益（稀释）为0.97美元，较2024年同期的0.67美元增长44.8%[36] - 2025年第四季度GAAP净收入为1.1197亿美元，全年GAAP净收入为2.7372亿美元[40] - 2025年第四季度调整后运营收益（非GAAP）为1.4137亿美元，全年调整后运营收益为4.5671亿美元[40] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为1.08999亿美元，环比增长22.2%[43] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 第四季度净利息收入为3.302亿美元，环比增加1100万美元；净息差（FTE）为3.96%，环比上升13个基点[4][5] - 2025年第四季度净利息收入为3.30168亿美元，较2024年同期的1.83248亿美元增长80.1%[36] - 2025年全年净利息收入为11.54913亿美元，较2024年的6.98539亿美元增长65.3%[36] - 2025年第四季度净息差（FTE）为3.96%，较2024年同期的3.33%上升63个基点[36] - 2025年全年净息差（FTE）为3.80%，较2024年的3.34%上升46个基点[36] - 2025年第四季度净利息收入（FTE，非GAAP）为3.3479亿美元，全年净利息收入为11.7207亿美元[40] - 净利息收入(FTE)为11.72074亿美元，净息差(FTE)为3.80%[39] - 2025年第四季度净利息收入为3.30168亿美元，环比增长3.4%（上季度为3.1921亿美元）[43] - 2025年全年净利息收入为11.54913亿美元，同比增长65.4%（上年为6.98539亿美元）[43] - 2025年第四季度净利息收益率（FTE）为3.96%，环比上升13个基点（上季度为3.83%）[44] 财务数据关键指标变化：生息资产收益率与负债成本 - 2025年第四季度生息资产收益率（FTE）为5.99%，付息负债成本率为2.74%[36] - 2025年第四季度存款成本率为2.03%，较2024年同期的2.48%下降45个基点[36] - 2025年第四季度贷款平均收益率为6.44%，环比上升1个基点[44] - 2025年第四季度计息负债总成本率为2.74%，环比下降19个基点[44] 财务数据关键指标变化：资产回报率与效率比率 - 2025年第四季度平均资产回报率（ROA）为1.19%，平均股本回报率（ROE）为8.97%[36] - 2025年第四季度调整后经营效率比率（FTE）为47.77%，较2024年同期的52.67%改善490个基点[36] - 有形普通股平均回报率(ROTCE)为12.82%[39] - 2025年第四季度调整后运营效率比率（FTE）为47.77%，较上年同期52.67%改善[40] - 2025年第四季度调整后运营平均资产回报率（ROA，非GAAP）为1.50%，全年为1.33%[40] - 2025年第四季度调整后运营平均股本回报率（ROE，非GAAP）为11.33%，全年为10.27%[40] - 2025年第四季度调整后运营有形普通股回报率（ROTCE，非GAAP）为22.12%，全年为20.41%[40] 财务数据关键指标变化：拨备前收益与每股收益 - 2025年第四季度拨备前税前调整后经营收益为1.82092亿美元，较2024年同期的9579.6万美元增长90.1%[36] - 2025年第四季度税前拨备前调整后运营收益（非GAAP）为1.8209亿美元，全年为6.1047亿美元[40] - 2025年第四季度税前拨备前每股收益（稀释，非GAAP）为1.26美元，全年为4.63美元[40] 成本和费用：非利息支出 - 第四季度非利息支出为2.432亿美元，环比增加480万美元，主要受与收购相关的成本增加影响[16] - 2025年第四季度非利息支出为2.43243亿美元，其中并购相关成本为3862.6万美元[43] 成本和费用：信贷损失拨备 - 第四季度信贷损失拨备为220万美元，环比减少1400万美元，主要由于净核销额下降[13] - 2025年第四季度信贷损失拨备为221.1万美元，环比大幅下降86.4%（上季度为1623.3万美元）[43] 资产与贷款表现：贷款总额与构成 - 截至2025年12月31日，持有待售贷款总额为278亿美元，环比增长4.35亿美元（年化6.3%），同比增长93亿美元（50.5%）[22] - 截至2024年12月31日，贷款总额（LHFI）为184.71亿美元，至2025年12月31日增长至277.96亿美元，增幅达50.5%[37] - 投资贷款净额从2024年12月31日的184.71亿美元增长至2025年12月31日的277.96亿美元[42] - 2025年第四季度末商业房地产贷款（非自持）为71.79亿美元，较2024年同期的49.36亿美元增长45.5%[37] 资产与贷款表现：投资与证券 - 截至2025年12月31日，总投资额为53亿美元，环比减少4190万美元（年化3.1%），同比增长19亿美元（57.3%）[23] - 截至2025年12月31日，可供出售证券投资组合的未实现净亏损为2.957亿美元，较上季度的3.276亿美元和去年同期的4.026亿美元有所收窄[23] 资产与贷款表现：总资产与增长 - 截至2025年12月31日，总资产为376亿美元，较上季度末增加5.13亿美元（约年化增长5.5%），较上年同期增加130亿美元（约52.9%）[20] - 截至2024年12月31日，公司总资产为245.85亿美元，至2025年12月31日增长至375.86亿美元，增幅达52.9%[37] - 总资产从2024年12月31日的245.85亿美元增长至2025年12月31日的375.86亿美元，增幅显著[42] - 2025年全年平均资产为343.81亿美元，较2024年全年的238.62亿美元增长44.1%[37] 负债与存款表现：存款总额 - 截至2025年12月31日，总存款为305亿美元，环比减少1.937亿美元（年化2.5%），同比增长101亿美元（49.4%）[24] - 截至2024年12月31日，存款总额为203.98亿美元，至2025年12月31日增长至304.72亿美元，增幅达49.4%[37] - 存款总额从2024年12月31日的203.98亿美元增长至2025年12月31日的304.72亿美元[42] - 2025年第四季度末有息存款为236.27亿美元，较2024年同期的161.21亿美元增长46.6%[37] 负债与存款表现：借款 - 截至2025年12月31日，总借款为15亿美元，较上季度增加6.37亿美元，较去年同期增加9.627亿美元[25] - 2025年第四季度末借款为14.97亿美元，较2024年同期的5.35亿美元大幅增长179.9%[37] 资本与流动性：资本比率 - 公司普通股一级资本比率在2025年第四季度末为10.10%，较上季度的9.92%有所提升[26] - 有形普通股权益与有形资产比率在2025年第四季度末为7.85%，高于上季度的7.69%和去年同期的7.21%[26] - 2025年第四季度末普通股一级资本充足率为10.10%，较2024年同期的9.96%有所提升[37] - 2025年第四季度末有形普通股权益与有形资产比率为7.85%，高于2024年同期的7.21%[37] 资本与流动性：股东权益与有形权益 - 2025年第四季度末股东权益为50.06亿美元，较2024年同期的31.43亿美元增长59.3%[37] - 期末有形普通权益为27.9121亿美元[39] - 股东权益从2024年12月31日的31.43亿美元增长至2025年12月31日的50.06亿美元[42] 资产质量：不良资产与核销 - 截至2025年12月31日，不良资产占贷款总额比例为0.42%，环比下降7个基点；不良贷款余额为1.151亿美元[7] - 第四季度净核销额为90万美元，占年均贷款总额的0.01%（年化），环比下降55个基点[7][12] - 截至2024年12月31日，不良资产（NPAs）总额为1.168亿美元，占总LHFI的0.42%，占总资产的0.31%[38] - 总不良资产(NPAs)为1.168亿美元，拨备覆盖率(ALLL/NPAs)为252.49%[39] - 2024年第四季度净核销额为916,000美元（核销额395.9万美元减去回收额304.3万美元），年化净核销率仅为总平均持有待售贷款（LHFI）的0.01%[38] - 2024年全年核销总额为4986.4万美元，显著高于2023年全年的1595.6万美元[38] 资产质量：贷款损失拨备与准备金 - 截至2024年12月31日，贷款和租赁损失准备金（ALLL）期末余额为1.786亿美元，较2023年12月31日的1.321亿美元增长35.2%[38] - 2024年第四季度贷款损失拨备为299万美元，年化拨备率为总平均LHFI的0.04%[38] - 截至2024年12月31日，总信贷损失准备金（ACL）为3.2127亿美元，占总LHFI的1.16%[38] - 2024年全年贷款损失拨备总额为4111.4万美元，高于2023年全年的3809.9万美元[38] 资产质量：非应计与逾期贷款 - 截至2024年12月31日，非应计贷款为1.1505亿美元，其中多户住宅房地产类占4537万美元，商业及工业类占3370万美元[38] - 截至2024年12月31日，ALLL对非应计贷款的覆盖率为308.17%[38] - 逾期30-59天贷款为5.8722亿美元，逾期60-89天贷款为1.8721亿美元[39] - 逾期但仍计息的贷款总额为11.2994亿美元，占总贷款比重为0.41%[39] - 商业地产-非自用类逾期30-59天贷款为948.2万美元[39] - 商业与工业贷款逾期30-59天贷款为893.5万美元[39] 业务线表现：抵押贷款发放 - 2025年第四季度抵押贷款再融资发放额为2,018万美元，占当季待售贷款发放总额的20.3%[41] - 2025年第四季度抵押贷款购买发放额为7,909万美元，占当季待售贷款发放总额的79.7%[41] - 2025年全年抵押贷款待售发放总额为3.98亿美元，较2024年全年的2.01亿美元大幅增长[41] 业务线表现：管理资产规模 - 管理资产规模从2024年12月31日的67.98亿美元大幅增长至2025年12月31日的151.46亿美元[41] 其他财务数据：收购相关调整 - 第四季度收购相关会计调整带来的增值收益为4590万美元，环比增加400万美元[6] - 与Sandy Spring收购相关的初步商誉在2025年12月31日为5.192亿美元，较2025年4月1日因计量期调整增加了2240万美元[21] - 2025年第四季度贷款利息收入包含4840万美元的收购相关公允价值调整摊销[45] 其他财务数据：非利息收入 - 第四季度非利息收入为5700万美元，环比增加520万美元，主要因上季度CRE贷款出售相关损失影响减弱[14] - 2025年第四季度非利息收入为5700万美元，环比增长10.1%（上季度为5175.1万美元）[43] 其他财务数据：平均生息资产与加权平均股数 - 平均生息资产为308.76034亿美元[39] - 2025年第四季度加权平均稀释普通股为1.4212亿股，全年为1.2916亿股[40] 其他重要内容：员工人数 - 期末全职等效员工人数从2024年12月31日的2,125人增加至2025年12月31日的3,001人[41] 其他重要内容：现金及现金等价物 - 现金及现金等价物从2024年12月31日的3.54亿美元增长至2025年12月31日的9.66亿美元[42] 其他重要内容：股息 - 公司在2025年第四季度宣布并支付了每股0.37美元的普通股现金股息，较上季度和去年同期增加0.03美元（8.8%）[28] 其他重要内容：特定资产类别不良情况 - 2024年第四季度，多户住宅房地产类不良资产显著增加至4537万美元，而2024年第三季度仅为158万美元，2023年第四季度为132万美元[38]