财务数据关键指标变化：净利润与每股收益 - 2025年全年创纪录净利润4.646亿美元，稀释后每股收益3.27美元，平均资产回报率1.41%，平均股本回报率8.63%，平均有形股本回报率13.95%[2] - 2025年第四季度净利润1.288亿美元，稀释后每股收益0.91美元，年化平均资产回报率1.52%，年化平均股本回报率9.31%，年化平均有形股本回报率14.86%[3] - 2025年第四季度净利润为1.28828亿美元，每股摊薄收益0.91美元；全年净利润为4.64603亿美元，每股摊薄收益3.27美元[40][43] - 2025年第四季度基本每股收益为0.92美元，较2024年同期的0.70美元增长31.4%[49] - 2025年全年基本每股收益为3.28美元，较2024年的2.76美元增长18.8%[49] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 第四季度净利息收入创纪录达2.875亿美元，环比增长730万美元（3%），净息差3.83%[6] - 第四季度净利息收入同比增加5480万美元（24%），净息差3.83%，同比上升34个基点[12] - 2025年全年净利息收入同比增加1.911亿美元（21%），净息差3.78%，同比上升29个基点[18] - 2025年第四季度净利息收入为2.87457亿美元，较上季度2.80115亿美元增长2.6%，较上年同期2.32608亿美元增长23.6%[40][43] - 2025年全年净利息收入为11.02164亿美元，较上年9.11068亿美元增长21.0%[40] - 2025年第四季度净息差为3.83%，较上季度3.80%上升3个基点，较上年同期3.49%上升34个基点[40] - 2025年第四季度净利息收入为2.8825亿美元，较2024年同期的2.334亿美元增长23.5%[51] - 2025年第四季度净息差为3.83%，较2024年同期的3.49%上升34个基点[51] - 净利息收入从2024年的9.144亿美元大幅增长至2025年的11.053亿美元，增幅为20.9%[54] - 净息差从2024年的3.49%提升至2025年的3.78%，增长29个基点[54] 财务数据关键指标变化：生息资产收益率与付息负债成本 - 2025年第四季度平均生息资产收益率为5.72%，较2024年同期的5.62%上升10个基点[51] - 2025年第四季度平均付息负债成本率为2.68%，较2024年同期的3.07%下降39个基点[51] - 平均生息资产收益率从5.74%微升至5.78%，而平均计息负债成本率从3.21%下降至2.84%，利差扩大至2.94%[54] 成本和费用：信贷损失拨备 - 第四季度信贷损失拨备680万美元，低于第三季度的1210万美元[7] - 2025年全年信贷损失拨备5390万美元（包含收购Piedmont带来的1870万美元非PCD贷款拨备），2024年为2520万美元[19] - 2025年第四季度信贷损失拨备为677.9万美元，较上季度1209.5万美元下降44.0%，与上年同期669.1万美元基本持平[40][43] 成本和费用：非利息支出 - 第四季度非利息支出1.517亿美元，环比增长500万美元（3%）[9] - 2025年全年非利息支出6.001亿美元（包含1270万美元并购相关费用），2024年为5.45亿美元（包含290万美元并购相关费用）[22] - 2025年第四季度非利息支出为1.51718亿美元，较上季度1.46741亿美元增长3.4%，主要受员工薪酬和福利支出增加推动[43] 成本和费用：效率比率 - 2025年效率比率为48.50%，较2024年的52.67%有所改善[57] 业务线表现：贷款与租赁 - 截至2025年12月31日，贷款和租赁损失准备金为2.975亿美元，占扣除未得收益后贷款和租赁总额的1.20%[25] - 2025年第四季度净核销额为930万美元，占该季度平均贷款和租赁（扣除未得收益）年化比例的0.15%[27] - 2025年全年净核销额为4570万美元，占全年平均贷款和租赁（扣除未得收益）年化比例的0.19%[27] - 截至2025年12月31日贷款净额为247.09122亿美元，较上年末216.73493亿美元增长14.0%[40][45] - 净贷款从2024年12月的213.97亿美元增长至2025年12月的243.76亿美元，增幅约13.9%[47] - 贷款净额从213.5亿美元增至238.3亿美元，增幅为11.6%，平均收益率从6.11%升至6.22%[54] - 2025年全年贷款净核销额为4.571亿美元，显著高于2024年的1.255亿美元[60] 业务线表现：非利息收入 - 第四季度非利息收入3090万美元，环比下降1230万美元（28%），主要因投资证券净亏损21.8万美元（第三季度为净收益1040万美元）[8] - 2025年第四季度非利息收入为3093.6万美元，较上季度4320.4万美元下降28.4%，主要由于证券投资净收益减少[43] 资产质量与风险指标 - 截至2025年12月31日，不良贷款(NPLs)为1.015亿美元，占扣除未得收益后贷款和租赁总额的0.41%[24] - 截至2025年12月31日，总不良资产(NPAs)为1.103亿美元，占总资产的0.33%[24] - 期末不良贷款占总贷款比率从2024年12月31日的0.34%上升至2025年12月31日的0.41%[57] - 期末信贷损失拨备总额为33.259亿美元，占扣除未获利息收入的贷款及租赁净额的1.35%[57][60] 资本状况与比率 - 截至2025年12月31日，公司估计风险资本比率为15.7%，普通股一级资本比率、一级资本比率和杠杆比率分别为13.4%、13.4%和11.3%[28] - 2025年第四季度平均有形股本回报率（非GAAP）为14.86%，全年为13.95%[40] - 2025年全年平均有形股本回报率为13.95%，高于2024年的12.43%[57] 资产与负债规模 - 截至2025年12月31日，公司合并资产约为340亿美元[30] - 截至2025年12月31日总资产为336.60281亿美元，较上年末300.23545亿美元增长12.1%；总存款为270.60939亿美元，增长13.0%[40][45] - 总资产从2024年12月的300.13亿美元增长至2025年12月的335.87亿美元，增幅约11.9%[47] - 总存款从2024年12月的239.71亿美元增长至2025年12月的270.77亿美元，增幅约12.9%[47] - 总资产从2024年的295.8亿美元增长至2025年的328.6亿美元，增幅为11.1%[54] 股东回报与账面价值 - 2025年第四季度，公司以平均每股36.49美元的价格回购了约130万股普通股[29] - 2025年全年，公司以平均每股35.24美元的价格回购了约360万股普通股[29] - 截至2025年12月31日，每股账面价值为39.29美元，较2024年同期的36.89美元增长6.5%[49] 并购相关影响 - 2025年第一季度，公司对收购的Piedmont非PCD贷款计提了1870万美元损失准备金，对收购的Piedmont PCD贷款计提了1750万美元损失准备金[25]