每股收益表现 - 2025年第四季度稀释后每股收益为1.27美元，环比增长9.5%，同比增长16.4%[1] - 2025年全年稀释后每股收益为4.58美元，同比增长8.3%；全年核心总收入为7.298亿美元，同比增长2.8%[1][2] - 2025年全年归属于普通股股东的净利润为2.051亿美元，同比增长3.5%，摊薄后每股收益为4.58美元[31] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为5589万美元，较上一季度的5184万美元增长7.8%[33] - 归属于普通股股东的净利润为2.051亿美元，较上年同期的1.982亿美元增长3.5%[34] 净利息收入与息差 - 2025年第四季度净利息收入为1.527亿美元，全年净利息收入为6.085亿美元，较2024年的5.884亿美元增长3.4%[29][31] - 2025年第四季度净利差为5.12%，环比下降12个基点，全年净利差为5.27%，较2024年的5.43%下降16个基点[29][31] - 2025年第四季度净利息收入为1.522亿美元，净息差为5.12%，较前一季度的5.24%和2024年第四季度的5.40%有所收窄[38] - 2025年第四季度净利息收入为1.527亿美元，较上一季度的1.547亿美元下降1.3%[33] - 净利息收入为6.084亿美元，较上年同期的5.884亿美元增长3.4%[34] - 2025年总生息资产平均余额为115.43亿美元，净利息收入为7.809亿美元，净息差为5.27%[39] - 净息差基于期间年化净利息收入除以期间平均生息资产计算[7] 利息收入与支出 - 2025年第四季度总利息收入为1.972亿美元，环比下降1.4%；总利息支出为4450万美元，环比下降2.0%[5][6] - 2025年第四季度总利息收入为1.972亿美元，较上一季度的2.001亿美元下降1.4%[33] - 2025年第四季度总利息支出为4448万美元，较上一季度的4542万美元下降2.1%[33] - 2025年第四季度贷款利息收入为1.582亿美元，较上一季度的1.613亿美元下降1.9%[33] - 2025年第四季度存款利息支出为3883万美元，较上一季度的3974万美元下降2.3%[33] - 总利息收入为7.809亿美元，较上年同期的7.503亿美元增长4.1%[34] - 贷款利息收入为6.299亿美元，较上年同期的6.136亿美元增长2.7%[34] - 总利息支出为1.725亿美元，较上年同期的1.618亿美元增长6.6%[34] - 存款利息支出为1.527亿美元，较上年同期的1.503亿美元增长1.6%[34] - 2025年贷款总额平均余额为79.92亿美元，利息收入为6.299亿美元，收益率为7.88%[39] - 2025年总存款平均余额为99.99885亿美元，利息支出为1.527亿美元，成本率为1.53%[39] - 2025年核心存款（非GAAP）平均余额为97.90398亿美元，利息支出为1.403亿美元，成本率为1.43%[39] - 2025年现金等价物平均余额为7.32869亿美元，利息收入为3084.7万美元，收益率为4.21%[39] 信贷损失与资产质量 - 2025年第四季度信贷损失准备金为3190万美元，环比增长12.7%；净核销额为2690万美元，占平均贷款的1.32%[10][11] - 2025年第四季度信贷损失拨备为3189万美元，环比增长47.1%，全年信贷损失拨备为1.075亿美元，较2024年的8225万美元增长30.7%[29][31] - 2025年第四季度净核销额为2687万美元，核销率为1.32%，全年净核销额为8024万美元，核销率为1.00%[29][31] - 2025年末贷款损失拨备为2.023亿美元，占贷款总额的2.47%，较2024年末的1.759亿美元（占比2.26%）有所增加[29][31] - 2025年第四季度信贷损失拨备总额为3189万美元，较上一季度的2826万美元增长12.8%[33] - 信贷损失拨备总额为1.075亿美元，较上年同期的8225万美元增长30.8%[34] - 2025年第四季度净核销总额为2687.3万美元，净核销率为1.32%[40] - 2025年第四季度汽车贷款净核销额为1193.2万美元，净核销率为1.81%[40] - 2025年第四季度消费贷款净核销额为805.9万美元，净核销率为4.55%[40] - 2025年第四季度波多黎各商业贷款净核销额为248.9万美元，净核销率为1.11%[40] - 2025年第四季度末贷款损失准备金总额为2.023亿美元，较期初的1.978亿美元增加0.45亿美元[46] - 2025年第四季度非PCD贷款损失准备金净增额（计提-核销+收回）为-0.09亿美元，其中商业贷款净增0.64亿美元，消费贷款净减0.31亿美元，汽车贷款净增2.63亿美元[46] - 2025年第四季度总核销额为0.373亿美元，总收回额为0.104亿美元，净核销额为0.269亿美元[46] - 2025年第四季度末各贷款类别准备金覆盖率分别为：抵押贷款0.72%，商业贷款1.90%，消费贷款4.90%，汽车贷款3.51%，整体为2.47%[46] - 净核销率基于期间年化净核销额除以期间平均持有投资贷款计算[11] 贷款组合与发放 - 截至2025年末，持有投资贷款总额为82.0亿美元，环比增长1.0%，同比增长5.25%[14] - 2025年第四季度平均贷款余额为81.2亿美元，全年平均贷款余额为79.9亿美元，较2024年增长4.8%[29][31] - 2025年全年贷款发放总额为25.72亿美元，较2024年全年的23.07亿美元增长11.5%[37] - 2025年第四季度贷款发放总额为6.06亿美元，较2024年同期的6.09亿美元略有下降0.6%[37] - 商业贷款（波多黎各）是最大的贷款类别，截至2025年12月31日总额为26.60亿美元，占贷款组合的33.2%[36] - 汽车贷款是第二大贷款类别，截至2025年12月31日总额为26.37亿美元，占贷款组合的32.9%[36] - 2025年第四季度平均投资贷款总额为81.17032亿美元[40] - 2025年第四季度总贷款持有投资额为82.01亿美元，较2024年第四季度的77.92亿美元增长5.2%[44] - 2025年第四季度购买信用恶化（PCD）贷款总额为8.256亿美元，其中商业PCD贷款为7390万美元[44] 存款表现 - 截至2025年末，客户存款总额为99.2亿美元，环比增长1.1%，同比增长5.0%[17] - 存款总额从2024年12月31日的96.05亿美元增长至2025年12月31日的102.63亿美元，增幅为6.8%[35] 非利息收入与支出 - 2025年第四季度非利息收入总额为3158万美元，与上一季度的3145万美元基本持平[33] - 2025年第四季度非利息支出总额为1.050亿美元，较上一季度的9655万美元增长8.8%[33] - 非利息收入为1.230亿美元，较上年同期的1.232亿美元略有下降0.2%[34] - 非利息支出为3.898亿美元，较上年同期的3.757亿美元增长3.8%[34] 资产与负债总额 - 总资产从2024年12月31日的115.01亿美元增长至2025年12月31日的124.66亿美元，增幅为8.4%[35] - 贷款总额净额从2024年12月31日的76.34亿美元增长至2025年12月31日的80.14亿美元，增幅为5.0%[35] - 股东权益从2024年12月31日的12.54亿美元增长至2025年12月31日的13.90亿美元，增幅为10.8%[35] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的5.91亿美元大幅增长至2025年12月31日的10.40亿美元，增幅为76.0%[35] - 2025年第四季度末总资产为124.656亿美元，较2024年第四季度的115.007亿美元增长8.4%[49] 资本状况与比率 - 2025年第四季度净息差为5.12%，平均资产回报率为1.81%，平均有形普通股权益回报率为17.20%，效率比率为56.65%[4] - 截至2025年末，普通股一级资本充足率为13.97%，有形普通股权益率为10.47%，每股有形账面价值为29.96美元[19] - 2025年末普通股每股账面价值为32.13美元，每股有形账面价值为29.96美元，较2024年末分别增长16.4%和17.8%[29][31] - 2025年末普通股一级资本充足率为13.97%，杠杆率为10.71%，资本状况保持稳健[29] - 2025年第四季度末有形普通股权益为12.959亿美元，有形资产总额为123.716亿美元，有形普通股权益比率为10.47%[49] - 2025年第四季度末每股有形账面价值为29.96美元，较2024年第四季度的25.43美元增长17.8%[49] - 2025年第四季度末普通股一级资本为13.186亿美元，风险加权资产为94.360亿美元，普通股一级资本比率为13.97%[50] - 2025年第四季度末总风险资本为14.376亿美元，总风险资本比率为15.24%[50] - 2025年第四季度末杠杆比率为10.71%[50] - 资产回报率基于期间年化税后净收入除以期间平均总资产计算[8] - 有形普通股权益回报率基于期间年化普通股股东可用净收入除以期间平均有形普通股权益计算[9] - 效率比率基于期间非利息支出除以总净利息收入与银行及金融服务总收入计算[10] - 普通股一级资本比率基于普通股一级资本除以风险加权资产计算[16] - 一级风险资本比率基于一级资本除以风险加权资产计算[17] - 总风险资本比率基于总风险资本除以风险加权资产计算[18] - 杠杆资本比率基于一级资本除以经调整后的平均资产计算[19] 拖欠与不良资产 - 2025年第四季度总拖欠率（逾期30天及以上）为4.18%，较2024年第四季度的4.38%有所改善[29][31] - 2025年第四季度总不良贷款率为1.59%，较2024年第四季度的1.06%上升53个基点[44] - 2025年第四季度商业贷款不良率显著上升至2.50%，而2024年第四季度为1.34%[44] - 2025年第四季度汽车贷款早期拖欠（30-89天）金额达1.781亿美元，拖欠率为6.75%[43] - 2025年第四季度总拖欠（30天及以上）金额为3.086亿美元，拖欠率为4.18%[43] - 2025年第四季度总不良资产为1.357亿美元，较2025年第三季度的9900万美元大幅增加[43] - 2025年第四季度商业不良贷款（不含PCD）金额为8725万美元，不良率从2024年第四季度的1.29%升至2.55%[43] - 2025年第四季度总早期拖欠（30-89天）金额为2.062亿美元，拖欠率为2.80%[43] - 抵押贷款总拖欠率（含GNMA回购）在2025年第四季度为12.32%，高于2024年第四季度的11.36%[43] 其他财务数据 - 2025年第四季度公司回购了4010万美元普通股，全年回购总额为9160万美元[3] - 2025年第四季度所得税收益为850万美元，主要得益于1680万美元的离散税收优惠[13] - 2025年第四季度所得税收益为847万美元，而上一季度为所得税费用953万美元[33] - 所得税前收入为2.341亿美元，较上年同期的2.537亿美元下降7.7%[34] - 信贷损失准备金从2024年12月31日的1.76亿美元增至2025年12月31日的2.02亿美元，增加了2590万美元[36] - 拨备前净收入为非GAAP指标，基于净利息收入加总非利息净收入减期间总非利息支出计算[21] 生息资产与负债平均数据 - 总生息资产平均余额在2025年第四季度达到118.279亿美元，收益率为6.62%，低于前一季度的6.78%和2024年第四季度的6.89%[38] - 投资贷款平均余额在2025年第四季度为81.170亿美元，收益率为7.73%，较2025年第三季度的7.90%和2024年第四季度的8.01%下降[38] - 存款总额平均成本在2025年第四季度为1.52%，与前一季度的1.56%和2024年第四季度的1.54%相比保持相对稳定[38] - 核心存款（非GAAP）平均余额在2025年第四季度为99.309亿美元，成本为1.42%，略低于前一季度的1.47%[38] - 总借款及经纪存款（非GAAP）平均余额在2025年第四季度为7.866亿美元，成本为4.03%，低于前一季度的4.11%和2024年第四季度的4.40%[38] - 现金等价物平均余额在2025年第四季度为8.039亿美元，收益率为3.90%，低于前一季度的4.32%[38] - 投资证券平均余额在2025年第四季度为29.070亿美元，收益率为4.28%，略高于前一季度的4.27%和2024年第四季度的4.18%[38] - 非计息存款账户平均余额在2025年第四季度为26.205亿美元，占总存款的25.8%[38] - 利率差在2025年第四季度为4.97%，低于前一季度的5.09%和2024年第四季度的5.25%[38]