财务数据关键指标变化：每股收益与净利润 - 2025年第四季度每股收益为1.01美元，与上季度持平，较上年同期的0.96美元增长5.2%[1] - 2025年第四季度净利润为1.407亿美元，较上一季度的1.415亿美元略有下降，但高于去年同期的1.361亿美元[27] - 2025年全年净收入为5.663亿美元，较上年的5.263亿美元增长7.6%；全年每股收益为4.04美元，上年为3.69美元[2][11] - 2025年全年归属于公司的净利润为5.66251亿美元，每股摊薄收益4.04美元，较2024年全年增长7.6%[15] 财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第四季度净利息收入为2.832亿美元，环比增加370万美元；净息差为3.60%，环比下降4个基点[6][11] - 2025年第四季度净利息收入为2.83152亿美元，全年为11.11858亿美元，较2024年全年增长6.9%[15] - 2025年第四季度非利息收入为1.662亿美元，同比增长1080万美元或6.9%[6][11] - 2025年第四季度非利息收入为1.66208亿美元，全年为6.52281亿美元，较2024年全年增长6.0%[15] - 2025年全年平均资产回报率为1.79%，平均股本回报率为15.76%[2][11] - 2025年全年平均资产回报率为1.79%，效率比率为55.47%[15] - 2025年第四季度净息差（生息资产净收益率）为3.60%，全年为3.63%[15] - 净息差从2024年第四季度的3.49%扩大至2025年第四季度的3.60%[23] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 2025年第四季度非利息支出为2.530亿美元，同比增长1730万美元或7.3%[9][11] - 2025年全年信贷损失拨备为5613.8万美元，较2024年全年3290.3万美元大幅增加70.6%[15] - 2025年第四季度非利息支出为2.530亿美元，环比增加900万美元，主要由于薪资福利、数据处理及专业服务费用增加[42] - 数据处理及软件费用同比增加280万美元，主要因服务提供商和软件成本上升，其中本季度软件费用包含160万美元的软件实施咨询费冲销[44] - 专业及其他服务费用较2024年第四季度增加560万美元，其中包含260万美元与收购相关的法律及专业服务费用[44] - 存款保险费用减少330万美元，主要因对FDIC特别评估进行了390万美元的应计调整[44] - 公司本季度有效税率为22.4%，上一季度为22.5%，2024年第四季度为21.2%，同比上升主要因州和地方所得税增加[45] - 2025年全年有效税率为22.15%[15] 业务线表现：贷款业务 - 2025年第四季度平均贷款余额为177亿美元，环比增长1.0%；平均存款环比增加8.160亿美元或3.3%[9] - 截至2025年12月31日，贷款总额为177.71263亿美元，较2024年末增长3.2%[19] - 总贷款从2024年12月31日的170.70亿美元增长至2025年12月31日的176.61亿美元，增长3.5%[21] - 平均贷款总额为177亿美元，环比增加1.665亿美元；平均存款环比增加8.160亿美元；贷存比为69.0%[27][28][30] - 商业贷款平均利率从2024年第四季度的5.86%下降至2025年第四季度的5.48%[23] - 消费信用卡贷款平均利率从2024年第四季度的13.60%下降至2025年第四季度的12.81%[23] 业务线表现：存款业务 - 截至2025年12月31日，存款总额为256.39576亿美元，较2024年末增长1.4%[19] - 无息存款从2024年12月31日的74.64亿美元降至2025年12月31日的75.92亿美元，变化1.7%[21] - 平均生息负债支付利率为1.75%，环比下降12个基点；计息存款平均利率为1.62%，环比下降9个基点[35][36] 业务线表现：资产与投资 - 截至2025年12月31日，总资产为329.15089亿美元，股东权益为37.91371亿美元[19] - 总资产从2024年12月31日的312.74亿美元增长至2025年12月31日的323.48亿美元，增长3.4%[21] - 投资证券总额从2024年12月31日的94.83亿美元微降至2025年12月31日的95.23亿美元，变化0.4%[21] - 可供出售债务证券未实现损失减少4170万美元至6.468亿美元；投资组合久期为4.3年，未来12个月预计有约12亿美元到期或偿付[29] - 证券投资净收益为290万美元，主要来自790万美元的私募股权公允价值调整，部分被420万美元的证券销售损失所抵消[41] 业务线表现：信贷质量 - 2025年第四季度年化净贷款核销率与平均贷款的比率为0.22%，略低于前一季度的0.23%[9] - 贷款信用损失拨备从2024年12月31日的1.603亿美元增至2025年12月31日的1.751亿美元，增长9.2%[21] - 贷款损失拨备为1366万美元，环比减少707.9万美元；期末贷款损失准备金余额为1.79468亿美元[25][27] - 总净核销率为0.22%，与前一季度持平；消费信用卡净核销率最高，为4.55%[25] - 2025年第四季度净贷款冲销额为990万美元，上一季度为1030万美元，去年同期为1070万美元；年化净贷款冲销率占总平均贷款比例为0.22%，上一季度为0.23%，去年同期为0.25%[46] - 截至2025年12月31日，贷款信用损失备抵金总额为1.795亿美元，占总贷款的1.01%，较上季度增加380万美元[48] - 截至2025年12月31日，未赚息贷款总额为1580万美元，较上季度减少50.3万美元，占未偿还贷款的0.09%[49] 业务线表现：非利息收入细分 - 非利息收入为1.662亿美元，环比增加470万美元，同比增长6.9%；信托费用同比增长580万美元或10.3%[37][39] 财务数据关键指标变化：利率与息差 - 总生息资产平均收益率从2024年第四季度的4.83%下降至2025年第四季度的4.74%[23] - 总付息负债平均成本率从2024年第四季度的2.04%下降至2025年第四季度的1.75%[23] - 净利息收入为2.832亿美元，环比增加370万美元；生息资产净收益率（FTE）为3.60%，环比下降4个基点[31] 其他财务数据：资本与权益 - 截至2025年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率增至11.11%，较上年同期增长119个基点[4] - 截至2025年12月31日，每股账面价值为27.75美元，较上年同期增加4.09美元或17%[4][11] 其他重要内容：资本运作与收购 - 公司在本季度以平均每股53.29美元的价格回购了220万股库藏股[51] - 公司于2026年1月1日完成了对FineMark Holdings, Inc.的收购，截至2025年12月31日，FineMark的贷款和存款分别为27亿美元和31亿美元，管理资产为87亿美元[52]