财务数据关键指标变化：收入和利润（同比环比） - 2025年第四季度摊薄后每股收益为1.45美元，净利润为1630万美元，高于2024年同期的1.27美元和1490万美元；2025全年净利润为7100万美元（摊薄后每股6.19美元），高于2024年的6180万美元（摊薄后每股5.26美元）[2] - 2025年第四季度净利润为1627.5万美元，同比增长9.1%（2024年同期为1492.2万美元）[53] - 2025年全年净利润为7097.3万美元，较2024年的6180.7万美元增长14.8%[53] - 2025年全年净利润为7097万美元，较2024年的6181万美元增长14.8%[47] - 2025年第四季度基本每股收益为1.46美元，较2024年同期的1.27美元增长15.0%[53] - 2025年全年基本每股收益为6.23美元，较2024年的5.28美元增长18.0%[53] - 2025年第四季度净利息收入为4916万美元，同比下降37.1万美元（约0.7%），环比下降161万美元（约3.2%），主要因一项已终止利率互换的收入确认在2025年10月结束[4][7] - 2025年第四季度净利息收入为4916.3万美元，较2024年同期的4953.4万美元略有下降[52] - 2025年第四季度净利息收入为4916.3万美元，较2024年同期的4953.4万美元略有下降[57] - 2025年全年净利息收入为2.00233亿美元，较2024年的1.89143亿美元增长5.9%[59] - 2025年全年净利息收入为2.002亿美元，较2024年的1.891亿美元增长5.9%[47] - 2025年全年净利息收入为2.00233亿美元，较2024年的1.89143亿美元增长5.9%[52] - 2025年第四季度非利息收入为720万美元，同比增加25.4万美元，其中贷款滞纳金和费用同比激增28.9万美元或218.9%[12] - 2025年第四季度非利息收入为718.8万美元，较2024年同期的693.4万美元增长3.7%[52] 财务数据关键指标变化：成本和费用（同比环比） - 2025年第四季度非利息支出为3600万美元，与上年同期及2025年第三季度基本持平，其中包含与分支机构关闭和租赁设施相关的资产价值调整费用共计54.6万美元[4][5] - 2025年第四季度非利息支出为3600万美元，同比减少94.7万美元；效率比率改善至63.89%（2024年同期为65.43%）[13] - 2025年第四季度效率比率为63.89%，较2024年同期的65.43%有所改善[47] 财务数据关键指标变化：盈利能力和效率 - 2025年第四季度年化平均普通股回报率为10.16%，年化平均资产回报率为1.16%，年化净息差为3.70%，均高于2024年同期的9.76%、1.00%和3.49%[3] - 2025年第四季度年化平均资产回报率为1.16%，高于2024年同期的1.00%[47] - 2025年第四季度净息差为3.70%，高于2024年同期的3.49%[47] - 2025年第四季度总生息资产平均收益率从2024年同期的5.83%降至5.53%，而总计息负债平均付息率从2.96%降至2.37%[8] - 2025年第四季度总生息资产平均收益率为5.50%，净息差为3.70%，分别较2024年同期的5.83%和3.49%有所改善[57] - 2025年全年总生息资产平均收益率为5.75%，净息差为3.67%，分别高于2024年的5.87%和3.42%[59] - 2025年全年付息负债平均成本为2.65%，较2024年的3.11%下降46个基点[58] - 2025年第四季度平均资产同比减少3.811亿美元或6.4%；非利息支出与平均资产之比为2.56%（2024年同期为2.46%）[13] 财务数据关键指标变化：资本和权益 - 截至2025年12月31日，公司有形普通股权益比率为11.2%，每股账面价值约为57.50美元[6] - 截至2025年12月31日，股东权益总额为6.361亿美元，占总资产的11.4%，每股账面价值57.50美元；较2024年底增加3660万美元[15] - 2025年第四季度，公司以平均价格59.33美元回购241,301股普通股，并宣布每股0.43美元的季度现金股息，合计减少股东权益1920万美元[19] - 2025年末有形普通股权益与有形资产比率为11.21%，较2024年末的9.87%提升134个基点[63] - 截至2025年12月31日总资产为55.98606亿美元，普通股权益为6.36126亿美元[63] 资产与负债状况 - 截至2025年12月31日，总净贷款（不包括待售抵押贷款）为43.6亿美元，较2024年末的46.9亿美元减少33.35亿美元（下降7.1%），主要受多户住宅、建筑、一至四户住宅及商业贷款减少驱动[4] - 截至2025年12月31日，总净贷款（不包括待售抵押贷款）为43.6亿美元，较2024年底的46.9亿美元减少3.335亿美元或7.1%[24] - 截至2025年12月31日，公司在联邦住房贷款银行和联邦储备银行的担保借款额度分别为13.2亿美元和3.052亿美元，流动性充足[4] - 截至2025年12月31日，总存款中估计有7.201亿美元（占存款总额的16.1%）为未投保存款[23] - 总资产从2024年末的59.816亿美元下降至2025年末的55.986亿美元，降幅约6.4%[47] - 贷款总额从2024年末的47.618亿美元下降至2025年末的44.277亿美元，降幅约7.0%[47] - 存款总额从2024年末的46.055亿美元微降至2025年末的44.828亿美元，降幅约2.7%[47] - 截至2025年12月31日总资产为55.98606亿美元，较2024年底的59.81628亿美元下降6.4%[50] - 截至2025年12月31日贷款净额为43.56853亿美元，较2024年底的46.90393亿美元下降7.1%[50] - 截至2025年12月31日存款总额为44.82774亿美元，较2024年底的46.05549亿美元下降2.7%[50] - 2025年第四季度贷款总额为44.52057亿美元，较2024年同期的47.8569亿美元下降7.0%[56] - 2025年第四季度存款总额为37.53208亿美元，其中无息存款为8.5013亿美元[57] - 2025年全年贷款利息收入为2.8546亿美元，投资证券利息收入为2429.0万美元[58] 信贷资产质量 - 截至2025年12月31日，不良资产为810万美元，占总资产的0.15%，较2024年末的960万美元（占比0.16%）有所改善[4] - 2025年第四季度，公司未对未偿贷款组合计提拨备费用；未动用承诺损失拨备为88.2万美元（2024年同期为160万美元）[26] - 截至2025年12月31日，公司持有的至到期投资证券未实现损失为1660万美元，若计入资本（税后）将使股东权益减少1250万美元，占股东权益的2.0%[17] - 贷款损失准备金占总贷款比例在2025年12月31日为1.46%，2024年12月31日为1.36%，2025年9月30日为1.43%[27] - 2025年12月31日不良资产为810万美元，较2024年12月31日的960万美元减少150万美元，较2025年9月30日的780万美元增加31.9万美元[28] - 2025年12月31日不良资产占总资产比例为0.15%，2024年12月31日为0.16%，2025年9月30日为0.14%[28] - 截至2025年12月31日季度，不良贷款总额从期初的172.8万美元增至209.4万美元，增加36.6万美元[28] - 一至四户住宅类不良贷款在季度内增加38.8万美元，期末余额为206.6万美元，涉及6笔贷款[28][29] - 截至2025年12月31日，潜在问题贷款总额为139万美元，较2025年9月30日减少8000美元[31] - 消费者类潜在问题贷款季度内增加7万美元，期末余额为21.1万美元，涉及15笔贷款[31][33] - 截至2025年12月31日季度，止赎资产及收回资产总额从608.3万美元降至603.6万美元，减少4.7万美元[34] - 商业地产类止赎资产中最大一笔为位于密苏里州克莱顿的办公楼，价值600万美元[35] - 2025年末信贷损失拨备占期末贷款的比例为1.46%，高于2024年末的1.36%[48] - 2025年末不良资产占期末总资产的比例为0.15%，略低于2024年末的0.16%[48] 管理层讨论和指引 - 2025年第四季度有效税率为16.4%（2024年同期为16.9%）；公司预计未来有效税率（联邦和州合计）约为18.5%至19.5%[14] 其他重要内容 - 截至2025年12月31日，公司持有两笔活跃利率互换，名义本金总额为4亿美元，导致2025年第四季度利息收入减少136万美元[10] - 公司于2025年10月20日在密苏里州斯普林菲尔德开设了新一代银行中心[37]