财务数据关键指标变化：收入与利润 - 第四季度净利润为2220万美元，摊薄后每股收益为0.65美元[3] - 2025年第四季度净收入为2.224亿美元，同比增长86.4%（对比2024年第四季度的1.193亿美元）[40] - 2025年全年净收入为6.753亿美元，同比增长56.1%（对比2024年的4.326亿美元）[40] - 2025年第四季度净收入为2.224亿美元，环比增长16.0%（从1.917亿美元）[46] - 2025年第四季度GAAP净收入为2.2237亿美元，环比增长16.0%[60] - 2025年第四季度净收入（GAAP）为2223.7万美元，经调整后净收入（非GAAP）为2254.1万美元[52] - 2025年第四季度经调整后的稀释每股收益为0.66美元，高于GAAP下的0.65美元[52] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 净利息收入环比增长100万美元或1.7%（年化6.8%），净息差环比上升8个基点至3.72%[4] - 2025年第四季度净利息收入为5836.1万美元，净息差为3.72%，环比分别增长99万美元和8个基点[25] - 2025年第四季度净利息收入为5.836亿美元，同比增长8.6%（对比2024年第四季度的5.376亿美元）[40] - 2025年全年净利息收入为22.44亿美元，同比增长7.2%（对比2024年的20.936亿美元）[40] - 2025年全年净息差为3.58%，较2024年的3.31%上升27个基点[42] - 2025年第四季度净利息收入为5.836亿美元，环比增长1.7%（从5.737亿美元）[46] - 2025年第四季度净息差为3.72%，高于第三季度的3.64%[46] - 2025年第四季度净利息收入为5.8361亿美元，环比增长1.7%[63] - 净利息收入环比增长100万美元（1.7%），主要因利息支出减少160万美元[22] - 净息差环比上升8个基点至3.72%[20] 财务数据关键指标变化：资产收益率与效率 - 总资产收益率为1.27%，较第三季度的1.09%有所提升[4][5] - 效率比率改善至62.5%，调整后效率比率为61.9%[5] - 2025年第四季度平均有形普通股回报率（调整后）为13.51%，高于第三季度的12.16%[46] - 2025年第四季度效率比（调整后）为61.9%，优于第三季度的62.4%[46] - 2025年第四季度调整后有形普通股平均年化回报率为13.51%，高于第三季度的12.16%[60] - 2025年第四季度GAAP效率比为62.5%，调整后效率比为61.9%[63] 业务线表现：贷款组合 - 贷款总额环比微增1410万美元或0.3%，至47.8亿美元[8][10] - 非业主占用商业房地产贷款环比大幅增长1.197亿美元或6.2%[9][10] - 商业和多户住宅建设贷款环比大幅减少1.032亿美元或29.4%[9][10] - 贷款总额从2024年12月31日的48.02123亿美元微降至2025年12月31日的47.83266亿美元[38] - 2025年第四季度贷款总额为47.83266亿美元，存款总额为59.20199亿美元，贷存比为80.8%[48] - 2025年全年贷款平均收益率为5.51%，较2024年的5.46%上升5个基点[42] 业务线表现：存款与借款 - 存款总额环比增长6270万美元或1.1%（年化4.2%），达59.2亿美元[4][10] - 总存款环比增长6273.5万美元（1.1%），至59.20亿美元，其中付息活期存款增长1.00574亿美元（6.6%）[11] - 总借款减少1.18亿美元至2000万美元[11] - 总存款从2024年12月31日的56.84613亿美元增长至2025年12月31日的59.20199亿美元[38] - 无息存款从2024年12月31日的16.54955亿美元下降至2025年12月31日的15.9765亿美元[38] - 有息存款从2024年12月31日的40.29658亿美元增长至2025年12月31日的43.22549亿美元[38] - 借款从2024年12月31日的3.83亿美元大幅减少至2025年12月31日的2000万美元[38] 业务线表现：投资证券 - 投资证券总额环比减少3120万美元或2.4%，至12.8亿美元[6][8] - 投资证券总额从2024年12月31日的14.67679亿美元下降至2025年12月31日的12.81629亿美元[38] - 2025年第二季度投资证券出售净损失为6854万美元，显著影响当季非利息收入[63] 业务线表现：非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入为798.7万美元，环比下降33.8万美元（4.1%），主要受卡收入下降影响[26][28] - 2025年第四季度非利息收入同比大幅增长469.7万美元（142.8%），主因是2024年同期确认了390.3万美元的投资证券出售损失[27][28] - 卡收入在2025年第四季度为179.2万美元，环比下降41.7万美元（18.9%）[28] - 利率互换费用在2025年第四季度为38.1万美元，环比大幅增长28.5万美元（296.9%）[28] - 银行自有寿险（BOLI）收入在2025年第四季度为117.2万美元，环比增长16.4万美元（16.3%），同比大幅增长91.6万美元（357.8%）[28] - 2025年第四季度调整后非利息收入为798.7万美元[63] 成本与费用：利息成本 - 计息存款成本从第三季度的1.89%下降至1.83%[4] - 生息资产收益率环比下降1个基点至5.03%，而付息存款成本环比下降6个基点至1.83%[21][22] - 2025年第四季度总生息负债平均余额为43.16亿美元，平均成本为1.88%，环比下降0.59亿美元和13个基点[25] - 2025年全年付息负债平均成本率为2.04%，较2024年的2.27%下降23个基点[42] - 2025年全年计息资产平均收益率为5.01%，较2024年的4.89%上升12个基点[42] 成本与费用：非利息支出 - 2025年第四季度非利息支出为4148.3万美元，环比小幅下降13.2万美元（0.3%）[29][31] - 薪酬与员工福利支出在2025年第四季度为2667.5万美元，环比增长59.3万美元（2.3%），同比增长243.9万美元（10.1%）[31] - 2025年第四季度调整后非利息支出为4.1098亿美元[63] 成本与费用：所得税 - 2025年第四季度所得税费用为344.2万美元，有效税率为13.4%，环比增长30.5万美元，税率下降0.7个百分点[33] 资产质量与信贷 - 贷款信用损失准备（ACL）占应收贷款比例从1.13%降至1.10%，季度内录得90万美元的贷款信用损失准备转回[14] - 问题贷款（分类为次级或更差）环比增加2240万美元，占应收贷款比例从2.0%升至2.4%[17] - 非应计贷款环比增加340万美元至2097.6万美元，占应收贷款比例从0.37%升至0.44%[17] - 2025年第四季度信贷损失拨备转回814,000美元，而前一季度为计提1,775,000美元，上年同期为计提1,183,000美元[40] - 2025年第四季度信贷损失拨备转回814,000美元，而第三季度为计提1.775亿美元[46] - 2025年末贷款信用损失准备（ACL）余额为5.258亿美元，覆盖贷款总额的1.10%[44] - 2025年末不良资产总额为2.117亿美元，占总资产的0.30%[44] - 2025年末不良贷款率为0.44%（贷款总额为47.703亿美元）[44] - 2025年第四季度净核销率为0.04%（年化），低于第三季度的0.01%[44] - 贷款损失准备金从2024年12月31日的5246.8万美元微增至2025年12月31日的5258.4万美元[38] - 2025年第四季度贷款损失准备金（ACL）占贷款总额的比率为1.10%[48] - 2025年第四季度非应计贷款占贷款总额的比率为0.44%[48] - 2025年第四季度被列为“特别关注”的贷款为7112.2万美元，“次级”贷款为1.16823亿美元[48] 资本与流动性 - 股东权益环比增长1740万美元（1.9%），至9.215亿美元，主要受季度净利润2220万美元推动[12] - 总可用流动性为26.2亿美元，覆盖总存款的44.2%及估计未投保存款的107.7%[18] - 股东权益从2024年12月31日的8.63527亿美元增长至2025年12月31日的9.21504亿美元[38] - 2025年第四季度普通股一级资本比率为12.7%，杠杆比率为10.8%，总资本比率为14.1%[48] - 2025年第四季度有形普通股权益与有形资产比率为10.1%，有形账面价值为每股19.98美元[56] - 2025年第四季度股东权益占总资产的比率为13.2%[48][56] - 2025年第四季度平均有形普通股股东权益为66.8385亿美元[60] 资产与负债总额 - 总资产从2024年12月31日的71.06278亿美元下降至2025年12月31日的69.6735亿美元[38] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的1.171亿美元增长至2025年12月31日的2.33089亿美元[38] - 截至2025年12月31日，公司总资产为69.6735亿美元，较上一季度（70.11879亿美元）略有下降[48] - 2025年全年平均生息资产总额为62.751亿美元，较2024年的63.333亿美元略有下降[42] 其他重要事项：一次性项目与调整 - 2025年第四季度及第三季度分别发生385万美元和635万美元的并购相关成本[60][63] - 2024年第四季度BOLI重组相关成本及税费影响合计287.9万美元[60]