收入和利润（同比环比） - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为1310万美元，摊薄后每股收益0.23美元，同比下降37.3%（从2090万美元）[2] - 2025年全年归属于普通股股东的净利润为6710万美元，摊薄后每股收益1.17美元，同比下降30.1%（从9600万美元）[2] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为1.309亿美元，环比下降24.4%（上季度为1.733亿美元），同比下降37.3%（去年同期为2.091亿美元）[58] - 2025年第四季度核心收益为2350万美元，摊薄后每股收益0.41美元，同比增长6.3%（从2210万美元）[3] - 2025年第四季度核心收益（非GAAP）为2352.4万美元，核心稀释每股收益为0.41美元[83] - 2025年全年核心收益（非GAAP）为8189.0万美元，核心稀释每股收益为1.43美元[84] 净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净利息收入为9530万美元，同比增长14.4%（从8330万美元），环比增长5.1%（从9070万美元）[6][8][14] - 2025年第四季度净利息收入为9.528亿美元，环比增长5.1%（上季度为9.066亿美元），同比增长14.3%（去年同期为8.333亿美元）[58] - 2025年第四季度净利息收入为9527.8万美元，环比增长5.1%（从9065.7万美元），同比增长14.3%（从8332.9万美元）[72] - 2025年第四季度净利息收入为9527.8万美元，环比增长5.1%，连续四个季度增长[77] - 2025年全年净利息收入为36.022亿美元，同比增长7.8%（去年为33.404亿美元）[58] - 2025年全年净利息收入为3.6022亿美元，较2024年的3.3403亿美元增长7.8%[73] - 2025年全年净利息收入为3.6023亿美元，净息差为2.90%，高于2024年的2.72%[79] - 2025年第四季度净息差为2.87%，同比上升18个基点，环比下降4个基点[2][8][14] - 2025年第四季度净息差为2.87%，较第三季度的2.91%下降4个基点，但较上年同期的2.69%上升18个基点[72] - 2025年第四季度净息差为2.87%，净利差为2.36%[80] - 2025年全年净息差为2.90%，高于2024年的2.72%[73] 贷款业务表现 - 2025年第四季度贷款总额增长4.74亿美元，年化增长率为18%，贷款发放额为10.5亿美元[6] - 2025年第四季度贷款总额达110.320亿美元，环比增长4.5%（上季度为105.580亿美元）[60] - 2025年第四季度商业及工业非房地产贷款为12.276亿美元，环比增长22.9%（上季度为9.989亿美元）[60] - 2025年第四季度贷款发放总额为10.506亿美元，平均收益率为6.46%[60] - 截至2025年12月31日，贷款管道总额为4.741亿美元，平均收益率为6.80%[60] - 2025年总贷款增长9.139亿美元至110.3亿美元[33] - 贷款净额从2024年12月31日的100.55亿美元增长至2025年12月31日的109.71亿美元，增幅为9.1%[56] - 2025年第四季度贷款净额为109.71亿美元，存款为109.64亿美元，贷存比为100.60%[77][79] - 2025年第四季度贷款平均余额为107.242亿美元，收益率为5.43%[80] - 2025年第四季度商业贷款平均余额为73.822亿美元，收益率为5.90%[72] 存款业务表现 - 2025年存款增长8.981亿美元至109.6亿美元，定期存款占比从20.7%升至22.5%[34] - 总存款从2024年12月31日的100.66亿美元增长至2025年12月31日的109.64亿美元，增幅为8.9%[56] - 总存款从2024年12月31日的100.66亿美元增长至2025年12月31日的109.64亿美元，增长8.9%[63] - 有息支票存款从2024年12月31日的40.01亿美元增长至2025年12月31日的43.54亿美元，增长8.8%[63] - 经纪定期存款从2024年12月31日的7470万美元大幅增长至2025年12月31日的6.098亿美元[63] - 2025年第四季度平均总存款为111.2268亿美元，其中无息存款为17.5521亿美元[80] 成本和费用（同比环比） - 2025年第四季度运营费用为8410万美元，同比增长29.8%（从6480万美元），其中包含1290万美元的非核心运营费用[26] - 2025年第四季度运营费用为8.414亿美元，环比增长10.2%（上季度为7.633亿美元），主要受重组费用7379万美元和并购相关费用4253万美元影响[58] - 2025年全年营业费用增至2.962亿美元，上年为2.459亿美元，核心业务营业费用增加3570万美元[28][29] - 2025年第四季度运营费用（不含非核心业务）为7122.7万美元，其中包含737.9万美元重组费用和425.3万美元并购相关费用[77] 信贷质量与拨备 - 2025年第四季度信贷损失拨备为370万美元，同比增加20万美元，环比减少40万美元[17] - 2025年第四季度信贷损失拨备为3700万美元，环比下降9.6%（上季度为4092万美元）[58] - 2025年第四季度信贷损失拨备（不含Spring Garden）为370万美元，较上季度的409.2万美元下降9.6%[77] - 2025年不良贷款降至2780万美元，占总贷款比例从0.35%降至0.25%，贷款信用损失拨备覆盖率达301.27%[41] - 不良贷款总额从2024年12月31日的3.5527亿美元下降至2025年12月31日的2.7791亿美元，下降21.8%[65] - 贷款信用损失拨备从2024年12月31日的7.3607亿美元增加至2025年12月31日的8.3726亿美元，增长13.7%[65] - 不良贷款占总贷款比例从2024年12月31日的0.35%改善至2025年12月31日的0.25%[65] - 贷款信用损失拨备从2024年12月31日的7361万美元增至2025年12月31日的8373万美元[56] - 2025年第四季度净贷款冲销额为197.4万美元，净冲销率（年化）为0.07%[68] - 2025年第四季度商业贷款净冲销额为167.6万美元，占当季总净冲销的84.9%[68] - 2025年第四季度逾期30至89天贷款为4.7808亿美元，较上一季度的1.9817亿美元大幅增加141.3%[65] - 2025年第四季度出售了250万美元的不良住宅和消费贷款[66] 非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入为940万美元，同比下降23.0%（从1220万美元）[20] - 2025年第四季度商业贷款互换收入为1119万美元，环比下降34.3%（上季度为1703万美元），但同比大幅增长[58] 资产与负债规模 - 2025年总资产增长11.4亿美元至145.6亿美元，总贷款增长9.139亿美元至110.3亿美元[33] - 总资产从2024年12月31日的134.21亿美元增长至2025年12月31日的145.64亿美元，增幅为8.5%[56] - 2025年总资产从第一季度的133.09亿美元增长至第四季度的145.64亿美元[86] - 2025年第四季度总资产为145.64亿美元，较上季度末的143.25亿美元增长1.7%[77] - 2025年总负债增加11.8亿美元至129.0亿美元，主要受存款和联邦住房贷款银行预付款增长驱动[34][35] - 可供出售债务证券公允价值为12.32亿美元，较2024年12月31日的8.28亿美元增长48.8%[56] - 持有至到期债务证券净额为8.82亿美元，较2024年12月31日的10.46亿美元下降15.7%[56] - 2025年可供出售债务证券增加4.043亿美元至12.3亿美元，持有至到期债务证券减少1.643亿美元至8.816亿美元[33] - 现金及存放同业款项为1.35亿美元，较2025年9月30日的2.74亿美元大幅下降50.7%[56] - 其他不动产从2024年12月31日的181万美元激增至2025年12月31日的1027万美元[56] - 商誉为5.17亿美元，与2024年12月31日持平[56] - 商誉在2025年期间从523.308百万美元略微减少至517.481百万美元[86] 资本状况与股东权益 - 截至2025年12月31日，公司普通股一级资本比率估计为10.7%[6] - 2025年普通股一级资本充足率估计为10.7%，股东权益与总资产比率为11.42%[37][40] - 2025年第四季度期末股东权益为16.63亿美元，权益资产比为11.42%[77][79] - 股东权益总额从2024年12月31日的17.03亿美元微降至2025年12月31日的16.63亿美元[56] - 2025年有形普通股权益增加2480万美元至11.4亿美元，每股有形账面价值从18.98美元增至19.79美元[40] - 2025年第四季度普通股每股账面价值为28.97美元，每股有形账面价值为19.79美元[80] - 截至2025年12月31日，公司有形普通股权益为11,360.23百万美元[86] - 截至2025年12月31日，公司有形资产为140,377.90百万美元[86] - 2025年第四季度有形普通股权益与有形资产比率为8.09%[86] - 2025年第三季度有形普通股权益与有形资产比率为8.12%[86] - 2025年第二季度有形普通股权益与有形资产比率为8.67%[86] - 2025年第一季度有形普通股权益与有形资产比率为8.76%[86] - 2024年第四季度有形普通股权益与有形资产比率为8.62%[86] - 2025年第一季度后，公司优先股已全部赎回或清偿[86] 其他财务指标与比率 - 2025年第四季度净利差为2.36%，效率比率为80.37%[79] - 2025年全年平均资产回报率为0.49%，平均股东权益回报率为4.00%，均低于2024年水平[79] - 2025年第四季度效率比率（非GAAP）为68.19%[83] - 2025年第四季度有形普通股权益回报率（年化，非GAAP）为8.21%[83] - 2025年第四季度总管理资产（AUA/M）为627.636亿美元，较上季度增长3.3%[80] - 2025年第四季度平均生息资产收益率为5.19%，平均付息负债成本率为2.83%[80] - 2025年第四季度总生息资产平均余额为131.574亿美元，收益率为5.19%[72] - 2025年第四季度付息负债总成本为2.83%，较第三季度的2.85%和上年同期的3.04%有所下降[72] - 2025年第四季度存款总额（含不计息存款）成本为2.13%，低于上年同期的2.32%[72] - 2025年全年总存款（含不计息存款）成本为2.08%，低于2024年的2.36%[73] 税务与股份回购 - 2025年第四季度所得税费用为380万美元，全年为2150万美元，有效税率分别为22.3%和23.2%[31][32] - 2025年公司回购了1,433,537股股票，总金额2490万美元，加权平均成本17.21美元[39]