净利息收入表现 - 第四季度净利息收入为2.044亿美元，环比增加250万美元，同比增加3660万美元[3][21][23] - 2025年全年净利息收入创纪录，达7.505亿美元，同比增长9610万美元或14.7%[3] - 2025年全年净利息收入为7.50489亿美元，较2024年的6.54404亿美元增长14.7%[45] - 2025年第四季度净利息收入为2.04428亿美元，环比第三季度的2.01912亿美元略有增长[45] - 2025年第四季度净利息收入为2.0478亿美元，较前一季度的2.0227亿美元增长1.2%，较上年同期的1.6820亿美元增长21.8%[47] - 净利息收入从2024年的6.544亿美元增长至2025年的7.505亿美元，增幅为14.7%[50] - 2025年第四季度GAAP净利息收入为2.044亿美元，2025年全年为7.505亿美元[65] 贷款增长与构成 - 第四季度总贷款环比增加4.794亿美元（2.9%），至168亿美元；全年同比增加21亿美元（14.5%）[3][11][12] - 截至2025年第四季度末，总贷款与租赁额为167.82516亿美元，较2024年第四季度增长14.5%[42] - 贷款和租赁应收款项总额（扣除信贷损失准备前）从2024年12月31日的131.28亿美元增长至2025年12月31日的150.41亿美元，增幅约为14.6%[46] - 贷款和租赁总额平均余额为165.1亿美元，季度环比增长5.0%，年同比增长17.2%；平均收益率从6.91%降至6.64%[47] - 商业及工业贷款平均余额为77.8亿美元，季度环比增长6.3%，年同比增长29.1%；平均收益率从7.41%降至7.12%[47] - 贷款和租赁总额平均余额从2024年的135.5亿美元增至2025年的154.8亿美元，但平均收益率从6.99%下降至6.68%[50] - 期末总贷款和租赁组合从2024年末的146.5亿美元增长至2025年末的167.8亿美元[53] - 截至2025年12月31日，总贷款和租赁组合为167.8亿美元，贷款损失准备金为1.556亿美元，准备金覆盖率为0.93%[55] - 截至2025年12月31日，商业及工业贷款总额为82.1亿美元[56] - 截至2025年12月31日，分期消费贷款总额为7.779亿美元[55] - 专业贷款平均余额从2024年的56.4亿美元增至2025年的70.9亿美元，但平均收益率从8.57%下降至7.39%[50] - 分期贷款平均余额从2024年的11.0亿美元降至2025年的9.3亿美元，但平均收益率从9.63%上升至10.75%[50] 存款增长与成本 - 第四季度总存款环比增加3.737亿美元（1.8%），至208亿美元；全年同比增加19亿美元（10.3%）[3][15] - 第四季度平均存款成本为2.54%，环比下降23个基点，同比下降53个基点[15] - 存款总额从2024年12月31日的188.46亿美元增长至2025年12月31日的207.79亿美元，增幅约为10.3%[46] - 生息存款从2024年12月31日的37.29亿美元增长至2025年12月31日的43.49亿美元，增幅约为16.6%[46] - 计息存款总额平均成本从4.04%下降至3.73%[47]；包含不计息存款的总存款成本从2.77%降至2.54%[48] - 总存款平均余额为206.3亿美元，其中不计息存款为66.0亿美元，占总存款的32.0%[47] - 期末总存款从2024年末的188.5亿美元增长至2025年末的207.8亿美元[54] - 非计息存款从2024年末的56.1亿美元增长至2025年末的63.0亿美元[54] - 总计息存款平均成本从2024年的4.55%下降至2025年的3.97%[50] 盈利能力与每股收益 - 第四季度核心收益为7290万美元，摊薄后每股收益2.06美元；2025年全年核心收益为2.545亿美元，摊薄后每股收益7.61美元[3][7] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为7008.8万美元，摊薄后每股收益为1.98美元[42] - 2025年全年核心收益为2.54473亿美元，核心摊薄每股收益为7.61美元，较2024年增长35.9%[42] - 2025年全年净利润为2.24088亿美元，归属于普通股股东的净利润为2.09183亿美元[45] - 2025年全年基本每股收益为6.46美元，稀释后每股收益为6.26美元[45] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为7008.8万美元，基本每股收益为2.05美元[45] - 2025年第四季度GAAP净收入为7449.2万美元，核心净收入为7445.6万美元[63] - 2025年全年GAAP净收入为2.24088亿美元，核心净收入为2.64671亿美元[63] - 2025年第四季度核心平均资产回报率为1.19%，2025年全年为1.13%[63] - 2025年第四季度核心平均普通股权益回报率为13.81%，2025年全年为13.65%[63] 信贷质量与拨备 - 第四季度信贷损失拨备为2200万美元，净核销为1400万美元[19] - 截至2025年底，不良贷款率为0.26%（剔除政府担保部分为0.20%），贷款损失准备金覆盖率为356%[7][20] - 2025年第四季度非应计/不良贷款（NPLs）为4368.8万美元，占总贷款与租赁额的0.26%[42] - 2025年第四季度年化净核销额占总平均贷款与租赁额的比率为0.33%，全年为0.38%[42] - 2025年全年信贷损失拨备为9795.8万美元，较2024年的7345.1万美元增加33.4%[45] - 信贷损失准备金从2024年12月31日的1.37亿美元增加至2025年12月31日的1.56亿美元，增幅约为13.8%[46] - 2025年第四季度净冲销额为1375万美元，环比第三季度的1537万美元下降10.6%[57] - 截至2025年12月31日，商业及工业贷款总额为82.1亿美元，其不良贷款(NPLs)大幅增至1979万美元，NPL比率升至0.24%，而准备金对NPLs的覆盖率从上一季度的776.41%大幅下降至190.41%[56] - 截至2025年12月31日，多户住宅贷款净冲销额在第四季度显著，单季达461万美元，而前三个季度合计仅为383万美元[57] - 截至2025年12月31日，总不良贷款(NPLs)增至4.369亿美元，占总贷款组合的0.26%，较2025年9月30日的0.17%有所上升[56] - 截至2025年12月31日，商业贷款总额中，关注类贷款(Special Mention)增至2.165亿美元，较上一季度增长15.3%[58] - 截至2025年12月31日，分期消费贷款总额为7.779亿美元，其损失准备金率为7.35%，较2024年12月31日的6.96%有所上升[55] - 截至2025年12月31日，商业房地产非自用贷款的不良贷款率极低，为0.01%，但准备金对NPLs的覆盖率高达11266.67%[56] - 2025年全年，来自持有至到期投资贷款的总净冲销额为5938万美元，较2024年全年的6834万美元下降13.1%[57] - 截至2025年12月31日，制造房屋贷款的准备金率高达12.35%，但其不良贷款率也从2024年末的5.59%改善至4.34%[55][56] 资本状况与比率 - 截至2025年底，普通股一级资本比率（CET1）为13.0%，同比提升90个基点[3] - 截至2025年底，有形普通股权益（TCE）/总资产（TA）比率为8.5%，较上季度提升10个基点[7] - 截至2025年第四季度末，普通股一级资本（CET1）比率为13.0%，有形普通股权益与有形资产比率为8.5%[42][43] - 截至2025年12月31日，公司的监管资本比率已完全反映CECL（当前预期信用损失）的全面影响[43] - 股东权益从2024年12月31日的18.37亿美元增长至2025年12月31日的21.16亿美元，增幅约为15.2%[46] - 股东权益为21.6亿美元，较前一季度的19.6亿美元增长10.2%，较上年同期的18.2亿美元增长18.6%[47] - 2025年第四季度有形普通股权益与有形资产比率为8.5%，高于2024年第四季度的7.6%[66] - 2025年第四季度有形普通股权益为21.12亿美元，2024年第四季度为16.95亿美元[66][67] 净息差与资产收益率 - 2025年第四季度净息差（税收等价）为3.40%，全年为3.32%，较2024年的3.15%有所提升[42] - 总生息资产平均余额为239.3亿美元，季度环比增长3.1%，年同比增长10.9%；平均收益率从6.19%降至5.89%[47] - 净息差（税后）为3.40%，较前一季度的3.46%下降6个基点，但较上年同期的3.11%上升29个基点[47][49] - 总生息资产平均余额从2024年的2091.6亿美元增至2025年的2262.2亿美元，但平均收益率从6.35%下降至6.01%[50] - 净息差（税后等值）从2024年的3.15%扩大至2025年的3.32%[50][52] 效率比率与运营支出 - 2025年第四季度效率比率为49.52%，全年为49.59%，较2024年的56.21%显著改善[42] - 2025年全年非利息支出为4.31923亿美元，其中薪资与员工福利为1.88989亿美元，为主要支出项[45] - 2025年第四季度核心效率比率为49.52%，较去年同期的56.12%显著改善，2025年全年核心效率比率为49.62%[65] - 2025年第四季度核心非利息支出为1.173亿美元[65] 非利息收入 - 2025年全年非利息收入为6782.3万美元，其中商业租赁收入为4744.6万美元，同比增长16.7%[45] - 2025年第四季度核心非利息收入为3246.9万美元[65] 管理层未来指引 - 公司2026年目标贷款增长率为8%至12%[32] - 公司2026年目标存款增长率为8%至12%[32] - 公司预计2026年净利息收入将增长至8亿至8.3亿美元[32] - 公司预计2026年非利息支出为4.4亿至4.6亿美元[32] - 公司2026年目标普通股一级资本充足率为11.5%至12.5%[32] - 公司预计2026年税率为23%至25%[32] 资产与负债变化 - 公司总资产超过240亿美元[37] - 截至2025年第四季度末，总资产为248.95868亿美元[42] - 总资产从2024年12月31日的223.08亿美元增长至2025年12月31日的248.96亿美元，增幅约为11.6%[46] - 待售贷款从2024年12月31日的2.05亿美元大幅减少至2025年12月31日的2610万美元，降幅约为87.3%[46] - 次级债务从2024年12月31日的1.83亿美元增加至2025年12月31日的2.81亿美元，增幅约为53.6%[46] - 累计其他综合收益（亏损）从2024年12月31日的净亏损9660万美元改善至2025年12月31日的净亏损5405万美元，改善幅度约为44.1%[46] - 留存收益从2024年12月31日的13.26亿美元增长至2025年12月31日的15.35亿美元，增幅约为15.8%[46] - 2025年第四季度平均总资产为247.21373亿美元[63] - 2025年全年平均普通股股东权益为18.64426亿美元[63] 一次性项目与调整 - 2025年第一季度债务证券减值损失（税后）为3987.5万美元[62][63] - 2025年第四季度优先股赎回损失（税后）为279.9万美元[62][63] - 2024年第四季度投资证券损失（税后）为2003.5万美元[62][63] - 2025年第二季度贷款计划终止费（税后）为-77.2万美元[62][63] - 2025年第一季度因债务证券减值损失录得5131.9万美元的非现金支出[65] 核心收入与账面价值 - 2025年第四季度核心收入为2.369亿美元，2025年全年核心收入为8.705亿美元[65] - 2025年第四季度每股有形账面价值为61.77美元，较2024年第四季度的54.08美元增长[67] 税务相关 - 2025年全年税前收入为2.88431亿美元，所得税费用为6434.3万美元，有效税率约为22.3%[45] 股份数据 - 2025年第四季度平均摊薄流通股为3539.6324万股，流通股为3419.1223万股[43] - 2025年第四季度普通股流通股数为34,191,223股[67] 市场声誉与排名 - 公司净推荐值高达81，行业平均为41[39] - 公司连续五年（2021-2025）被《美国银行家》评为十大表现最佳银行之一[39] - 公司在2025年《福布斯》最佳银行榜单中，位列前100大上市银行第72名[39]