收入和利润（同比环比） - 2025年第四季度归属于普通股东的净利润为540万美元，稀释后每股收益0.51美元，环比（第三季度570万美元/0.54美元）和同比（2024年第四季度610万美元/0.61美元）均有所下降[2] - 2025年第四季度净利息收入为2160万美元，环比增长2.3%，同比增长23.7%[25] - 2025年第四季度非利息收入为180万美元，环比下降38.3%，同比下降64.3%[32] - 2025年第四季度净收入为593.8万美元，环比下降3.9%，同比下降2.8%[49] - 2025年第四季度净利息收入为2163.1万美元，环比增长2.3%，同比增长23.7%[49] - 2025年第四季度非利息收入为184.2万美元，环比大幅下降38.3%，同比大幅下降64.3%[49] - 2025年第四季度净利润为5.938亿美元，同比微降2.8%（2024年同期为6.107亿美元）[58] - 2025年全年净利润为22.904亿美元，同比增长13.1%（2024年为20.252亿美元）[58] - 2025年全年普通股基本每股收益为2.22美元，同比增长7.8%（2024年为2.06美元）[58] - 2025年第四季度净利息收入为2.1631亿美元，净息差为3.20%，环比与同比均有所提升[61] - 2025年第四季度净利息收入为2163.1万美元，环比增长2.3%[68] - 2025年第四季度核心收益为666.3万美元，核心摊薄后每股收益为0.58美元[68] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出环比减少20万美元至1630万美元，核心非利息支出环比减少30万美元至1580万美元[10] - 2025年第四季度非利息支出为1630万美元，环比下降1.5%，同比增长1.2%[35] - 2025年第四季度非利息支出为16.277亿美元，同比增长1.2%（2024年同期为16.079亿美元）[58] 净息差与利率相关指标 - 净息差提升至3.20%，环比增加4个基点，同比大幅增加55个基点[4] - 2025年第四季度净息差为3.20%，环比上升4个基点，同比上升55个基点[26] - 2025年第四季度计息负债总成本为2.98%，环比下降13个基点，同比下降51个基点[31] - 2025年第四季度存款成本为2.91%，环比下降13个基点，同比下降49个基点[29] - 2025年第四季度生息资产收益率为5.49%，环比下降4个基点，同比上升11个基点[27] - 2025年第四季度净息差为3.20%，环比提升1.3%，同比大幅提升20.8%[49] - 2025年全年净利息收入为8.0773亿美元，净息差为3.07%，较2024年的2.63%显著提升[62] - 2025年全年贷款平均余额为212.6514亿美元，收益率为5.96%[62] - 2025年全年总生息资产平均余额为263.4823亿美元，收益率为5.47%[62] - 2025年全年总计息负债平均余额为203.3135亿美元，成本率为3.11%[62] - 经调整后（剔除利息回收和摊销），2025年第四季度净利息收入为2.1624亿美元，净息差为3.20%[64] - 2025年第四季度总生息资产平均余额为2683.658亿美元，收益率为5.49%[61] - 2025年第四季度贷款平均余额为215.098亿美元，收益率为5.99%[61] - 2025年第四季度总计息负债平均余额为206.043亿美元，成本率为2.98%[61] 贷款业务表现 - 总贷款环比增长1.2%（年化4.8%）至21.8亿美元，其中商业贷款组合（业主自住商业地产+C&I贷款）增长3.1%至10.6亿美元[10][11][13] - 第四季度新增和续期贷款中63%为浮动利率，混合利率为6.9%，推动浮动利率贷款占总贷款比例从36%升至38%[5][10] - 2025年第四季度平均贷款总额为21.51亿美元，环比微增0.5%，同比增长1.0%[49] - 贷款总额从2024年12月的212.51亿美元增至2025年12月的217.60亿美元，增长2.4%[56] - 2025年第四季度贷款利息及费用收入为32.477亿美元，环比微降0.3%（上季度为32.563亿美元）[58] 存款与负债表现 - 资金总成本环比下降13个基点至2.98%，存款成本环比下降13个基点至2.91%[10] - 2025年第四季度存款总额为23.50249亿美元，环比下降0.9%，同比增长0.2%[22] - 存款总额从2024年12月的234.59亿美元微增至2025年12月的235.02亿美元，增长0.2%[56] - 2025年第四季度存款利息支出为14.046亿美元，环比下降4.6%（上季度为14.726亿美元）[58] - 2025年第四季度非计息存款平均余额为45.346亿美元，占总存款的19.1%[61] 资产质量与信贷拨备 - 不良贷款环比增加160万美元至930万美元，占总贷款比例从0.36%升至0.43%[16] - 信用损失拨备覆盖率为284.5%（针对不良贷款）和1.21%（针对总贷款）[17] - 不良资产占总资产比率从2024年12月的0.52%改善至2025年12月的0.45%[52] - 贷款损失拨备覆盖率从2024年12月的302.77%降至2025年12月的284.50%[52] - 2025年全年信贷损失拨备为-3.391亿美元，同比减少2.6%（2024年为-3.48亿美元）[58] - 2025年第四季度信贷损失拨备为负75,000美元，显示信贷质量改善[68] 资本状况与股东回报 - 第四季度以每股平均23.94美元回购28,470股普通股，2025年全年以每股平均19.84美元回购114,249股，季度股息同比增长6.1%至每股0.435美元[7][10] - 2025年12月31日股东权益为3.011亿美元，环比增长2.0%，同比增长24.8%[24] - 公司普通股权益占总资产比率从2024年12月的8.86%提升至2025年12月的9.56%[52] - 有形普通股权益与有形资产比率从2024年12月的7.44%上升至2025年12月的8.22%[52] - 一级杠杆资本比率从2024年12月的9.27%提高至2025年12月的10.73%[52] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益为22.95亿美元，有形资产为279.19亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为8.22%[66] - 截至2025年12月31日，普通股每股账面价值为27.63美元，每股有形账面价值为23.42美元[66] 资产与负债总额变化 - 截至2025年12月31日，公司总资产为28亿美元[41] - 2025年第四季度平均总资产为28.37亿美元，环比增长1.4%，同比增长2.6%[49] - 总资产从2024年12月的272.28亿美元增长至2025年12月的283.30亿美元，增幅为4.0%[56] - 现金及现金等价物从2024年12月的2.79亿美元增至2025年12月的4.15亿美元，增长48.8%[56] - 可供出售证券公允价值从2024年12月的33.11亿美元增至2025年12月的37.06亿美元，增长11.9%[56] 核心收益与调整后指标 - 非GAAP核心每股收益为0.58美元，高于第三季度的0.54美元，但低于2024年同期的0.65美元（后者包含310万美元免税BOLI死亡抚恤金收入）[3] - 2025年第四季度核心基本每股收益为0.63美元，环比增长8.6%[49] - 2025年第四季度普通股平均回报率为7.91%，环比下降8.0%，同比下降19.5%[49] - 2025年第四季度核心效率比率为66.13%，环比改善153个基点[68] - 2025年第四季度核心平均资产回报率为0.93%[68] - 2025年第四季度核心平均普通股权益回报率为9.75%[68] 管理层讨论和指引 - 2025年7月1日，公司完成3250万美元（净额3040万美元）的6.5%系列A优先股私募发行[23] - 2024年第四季度核心非利息收入中包含310万美元的寿险死亡给付免税收入[69] - 2025年第四季度核心所得税费用使用有效税率18.3%计算[72]