财务数据：净利润与每股收益 - 第四季度净利润为1890万美元，摊薄后每股收益0.60美元；调整后净利润为2010万美元，摊薄后每股收益0.64美元[3][4][5] - 2025年第四季度净收入为1893.8万美元，摊薄后每股收益为0.60美元[35] - 2025年全年净收入为7700.8万美元，摊薄后每股收益为2.44美元，同比增长8.0%（2024年为2.26美元）[35] - 2025年第四季度净收入为1893.8万美元，调整后净收入为2013.9万美元[57] - 2025年全年净收入为7700.8万美元，较上年7178.0万美元增长7.3%[57] - 2025年第四季度基本每股收益为0.60美元，调整后为0.64美元[60] - 2025年全年基本每股收益为2.44美元，较上年2.27美元增长7.5%[60] - 2025年全年调整后净收入为7,964.7万美元[71] 财务数据：净利息收入与净息差 - 第四季度净利息收入为5050万美元，环比增长1.1%，同比增长6.6%[7][8] - 第四季度净息差为4.12%（税收等价基础为4.16%），环比下降1个基点，但同比上升16个基点[5][9] - 2025年第四季度净利息收入为5054.3万美元，环比增长1.1%（2025年第三季度为4998.6万美元）[35] - 2025年全年净利息收入为1.98895亿美元，同比增长5.3%（2024年为1.8885亿美元）[35] - 2025年第四季度净息差为4.12%，与上季度（4.13%）基本持平，但同比提升16个基点[35] - 2025年第四季度净利息收入为5.054亿美元，净息差为4.12%，同比分别增长6.6%和16个基点[44] - 2025年全年净利息收入为19.889亿美元，净息差为4.13%，同比分别增长5.3%和17个基点[49] - 2025年第四季度净利息收入（税收等值基础）为5,110.1万美元，净息差（税收等值基础）为4.16%[63] - 2025年全年净利息收入（税收等值基础）为2.01098亿美元，净息差（税收等值基础）为4.17%[63] 财务数据：非利息收入 - 第四季度非利息收入为990万美元，环比微增，但同比下降14.9%[10][11] - 2025年第四季度非利息收入为989.5万美元，同比下降14.9%（2024年第四季度为1163.0万美元）[35][38] 财务数据：非利息支出与效率比率 - 第四季度非利息支出为3310万美元，环比增长1.7%，同比增长7.0%；其中包含99.9万美元收购相关费用[12][13][14] - 2025年第四季度效率比率为53.64%，较上季度（53.17%）和去年同期（51.16%）有所上升[35] - 2025年第四季度调整后非利息支出为3,141.9万美元，包含999万美元收购相关费用[65] - 2025年第四季度调整后效率比率（税收等值基础）为51.12%[65] 业务表现：贷款 - 第四季度贷款总额环比增加5620万美元，年化增长率为6.6%；期末贷款总额为34.6亿美元[4][15] - 贷款总额（扣除信贷损失准备前）从2024年12月的34.66亿美元略降至2025年12月的34.56亿美元，季度环比从34.00亿美元增长1.7%[40] - 多户住宅贷款从2024年12月的4.32亿美元大幅增长26.3%至2025年12月的5.45亿美元[42] - 建筑与土地开发贷款从2024年12月的3.75亿美元下降25.2%至2025年12月的2.80亿美元[42] - 商业与工业贷款从2024年12月的4.28亿美元下降6.7%至2025年12月的4.00亿美元[42] - 2025年第四季度贷款平均余额为34.3亿美元，收益率为6.22%，环比下降13个基点[44] 业务表现：存款 - 第四季度存款总额环比增加1210万美元，期末存款总额为43.6亿美元；其中因流动性充裕将5000万美元财富管理存款移出表外[4][16] - 存款总额从2024年12月的43.18亿美元增长至2025年12月的43.59亿美元，季度环比从43.47亿美元微增0.3%[40][42] - 无息存款从2024年12月的10.46亿美元微增至2025年12月的10.49亿美元[40][42] - 2025年第四季度总存款成本为1.16%，环比下降3个基点，同比下降11个基点[44] 资产质量与信贷损失 - 资产质量保持强劲，不良资产占总资产比例为0.17%；第四季度年化净核销率为0.10%[4][5][17] - 第四季度信贷损失拨备为150万美元；期末信贷损失准备金占贷款总额的1.21%，是不良贷款的552%[18][20] - 2025年第四季度信贷损失拨备为146.3万美元，环比大幅增加145.5%（2025年第三季度为59.6万美元）[35] - 信贷损失准备从2024年12月的4204万美元微降至2025年12月的4169万美元[40] - 2025年第四季度贷款信用损失拨备为63.8万美元，全年拨备为210.4万美元[54][55] - 2025年末不良资产总额为868.2万美元，较上年末802.3万美元增长8.2%[54] - 2025年末贷款信用损失准备金为4169.0万美元，占贷款总额（扣除准备金前）的1.21%[54] - 2025年第四季度年化净核销率为0.10%，全年净核销率为0.07%[54] 资本状况与股东权益 - 公司资本充足，总资本与风险加权资产比率为16.82%；有形普通股权益与有形资产比率增至10.82%，每股有形账面价值增至17.20美元[21] - 截至2025年12月31日，每股账面价值为19.58美元，每股有形账面价值为17.20美元[35] - 股东权益从2024年12月的5.45亿美元显著增长至2025年12月的6.15亿美元，季度环比从5.99亿美元增长2.7%[40] - 2025年末股东权益为6.088亿美元，较2024年末增长12.4%[44] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为10.82%，有形账面价值每股为17.20美元[69] 盈利能力比率 - 2025年第四季度年化平均资产回报率为1.47%，年化平均股东权益回报率为12.34%[35] - 2025年第四季度平均资产回报率为1.47%，调整后为1.57%[57] - 2025年第四季度平均有形普通股权益回报率为14.08%[71] - 2025年第四季度调整后平均有形普通股权益回报率为14.97%[71] - 2025年全年调整后平均有形普通股权益回报率为15.77%[71] 生息资产与计息负债 - 2025年第四季度生息资产平均余额为487.1亿美元，收益率为5.24%，环比下降8个基点[44] - 2025年第四季度计息负债平均成本为1.62%，环比下降6个基点，同比下降19个基点[44] - 2025年第四季度净利差为3.62%，同比扩大18个基点[44] - 2025年全年净利差为3.63%，同比扩大19个基点[49] - 2025年第四季度净生息资产为148.7亿美元，较上季度增加6.556亿美元[44] 其他财务数据 - 总资产从2024年12月31日的50.33亿美元微增至2025年12月31日的50.71亿美元[40] - 其他综合收益累计亏损从2024年12月的4677万美元收窄至2025年12月的2302万美元[40] - 2025年第四季度拨备前净收入为2737.7万美元，调整后为2883.7万美元[62] - 2025年第四季度调整后运营收入（税收等值基础）为6,145.7万美元[65] 非GAAP指标使用 - 公司使用了多项非GAAP财务指标，包括调整后净利润、调整后每股收益、调整后ROAA、拨备前净收入等[24] - 公司管理层将非GAAP指标与GAAP指标结合使用，以分析业绩和做出业务决策[24] - 公司认为在银行业中呈现这些非GAAP指标是标准做法，有助于进行同业比较[24] 与CNB的拟议交易进展 - 公司已向SEC提交了与CNB拟议交易相关的材料，包括Form S-4注册声明[29] - 注册声明已获SEC宣布生效，最终委托书/招股说明书于2025年12月19日左右邮寄给CNB股东[29] - CNB股东特别会议定于2026年1月26日举行，以就拟议交易进行投票[29] - 投资者可通过SEC网站www.sec.gov免费获取注册声明和委托书/招股说明书等文件[30] 与CNB拟议交易的风险 - HBT与CNB的拟议交易存在风险，可能无法满足交割条件、被任何一方终止或延迟[27] - 合并交易可能分散管理层在交易相关事宜上的时间，并影响与客户和员工的关系[27] 投资者关系联系方式 - 公司投资者关系联系方式为HBTIR@hbtbank.com，电话(309) 664-4556[33]