收入和利润（同比环比） - 第四季度净利润为430万美元，摊薄后每股收益0.44美元，环比增长16.2%（从370万美元），同比增长59.3%（从270万美元）[2][5] - 2025年第四季度净收入为427.1万美元，环比增长16.0%，同比增长58.1%[37] - 2025年第四季度每股基本收益为0.44美元，环比增长18.9%，同比增长63.0%[37] - 2025年全年净收入为1442.0万美元，较2024年全年增长4.9%[37] - 2025年全年税后GAAP收益为1442万美元，平均资产为174.94亿美元[42] - 2025年第四季度税前拨备前净收入为508.5万美元，略低于前一季度的518.5万美元[46] 成本和费用（同比环比） - 第四季度非利息支出为1070万美元，环比减少40万美元[3][5] - 2025年第四季度非利息支出为1070万美元，环比下降40万美元[23][24] - 第四季度信贷损失拨备为20万美元，显著低于第三季度的65万美元[3][5] - 2025年第四季度信贷损失拨备为20.0万美元，较上一季度的65.0万美元减少69.2%[37] - 第四季度有效税率为12.6%，低于第三季度的18.8%，主要得益于税收抵免[3][5] - 2025年第四季度所得税拨备为60万美元，有效税率为12.6%，环比下降6.2个百分点[26] 净利息收入与净息差 - 第四季度净利息收入为1310万美元，环比减少10万美元，净息差为3.15%，环比下降5个基点[5] - 2025年第四季度净利息收入为1310万美元，环比下降10万美元，净息差为3.15%，环比下降5个基点[21][22] - 2025年第四季度净利息收入为1306.5万美元，较上一季度下降1.1%，但较上年同期增长11.6%[37] - 2025年第四季度净息差为3.15%，较第三季度的3.20%略有收窄，但高于2024年同期的2.79%[39] - 2025年全年净利息收入为5.1184亿美元，较2024年的4.6474亿美元增长10.1%[39] - 2025年第四季度含贷款购买权责发生制影响的净息差为3.15%，不含该影响的净息差为3.15%[41] 非利息收入 - 第四季度非利息收入为270万美元，环比减少30万美元[3][5] - 2025年第四季度非利息收入为270万美元，环比下降30万美元[23][24] - 2025年第四季度非利息收入为269.2万美元，净利息收入为1306.5万美元[45] - 2025年第四季度，贷款出售收益下降是导致非利息收入环比减少的主要原因，部分被股权证券净收益所抵消[23] 贷款表现 - 第四季度贷款增长1730万美元（环比增长1.3%），存款增长4350万美元（环比增长2.9%）[3][5] - 截至2025年12月31日，总资产为17.82亿美元，环比增长5480万美元；贷款总额为13.40亿美元，环比增长1730万美元[5][6][9] - 2025年第四季度贷款总额为13.40亿美元，较上一季度增长1.3%，但较上年末下降2.1%[35] - 总贷款余额从2024年末的13.68亿美元微降至2025年末的13.40亿美元[38] - 多户住宅地产(Multi-family real estate)贷款从2024年末的2.21亿美元增长至2025年末的2.46亿美元，增幅11.3%[38] - 2025年第四季度贷款平均收益率为5.68%，低于第三季度的5.84%，但高于2024年同期的5.56%[39] 存款表现 - 截至2025年12月31日，存款总额为15.24亿美元，其中58%为消费者存款，28%为商业存款，12%为公共存款，2%为批发存款[17] - 2025年第四季度存款总额为15.24亿美元，较上一季度增长2.9%，较上年末增长2.4%[35] - 截至2025年12月31日，未投保存款为4.784亿美元，占总存款的31%；未保险且无抵押存款为3.235亿美元，占总存款的21%[18] - 总付息存款平均成本率从2024年第四季度的2.99%降至2025年第四季度的2.57%[39] - 批发存款总额从2024年第四季度的3325万美元持续下降至2025年第四季度的2461万美元[40] 资产质量与信贷 - 截至2025年12月31日，贷款信用损失拨备为2240万美元，占总贷款的1.67%；不良资产持平于1670万美元[5][11][14] - 截至2025年12月31日，被批评贷款总额为4586.1万美元，较上季度末的3423万美元增长34%[16] - 不良贷款率(NPLs to total loans)在2025年末为1.18%，略低于第三季度的1.19%，但高于2024年末的0.98%[38] - 非应计贷款总额从2024年末的1317万美元上升至2025年末的1585万美元[38] 资本与流动性 - 截至2025年12月31日，账面流动性（未质押AFS/HTM证券及存放他行现金）占总资产14.8%，流动性覆盖率为243%[7] - 2025年末普通股股东权益总额为1.879亿美元，权益资产比为10.5%[35] - 2025年第四季度平均生息资产为16.45亿美元，平均付息负债为12.85亿美元，杠杆比率为1.28[39] - 截至2025年12月31日，有形账面价值每股为16.23美元，较前一季度的15.71美元增长[47] - 截至2025年12月31日，有形普通股本占有形资产比例为8.92%，略低于前一季度的9.13%[48] 股东回报与资本管理 - 公司在本季度以平均每股15.99美元回购了约25万股，并获董事会批准将股息政策改为季度分红，每股0.105美元[4][11] - 公司在2025年第四季度以每股15.99美元的平均价格回购了约25万股股票，当前回购授权下剩余约11.3万股可回购[20] - 2025年末有形账面价值每股为16.23美元，较上一季度增长3.3%，较上年末增长10.5%[37] 盈利能力比率 - 2025年第四季度平均资产年化回报率为0.97%，高于前一季度的0.84%和上年同期的0.61%[41][42] - 2025年第四季度平均股本年化回报率为9.05%，高于前一季度的7.90%和上年同期的6.00%[41][43] - 2025年第四季度平均有形普通股本年化回报率为11.16%，高于前一季度的9.80%和上年同期的7.72%[41][44] - 2025年第四季度效率比为68%，与全年水平一致，但低于上年同期的76%[41][45] 资产负债与借款 - 联邦住房贷款银行借款在2025年12月31日和9月30日均保持为0，较2024年12月31日减少500万美元[19] - 2025年末总资产为17.82亿美元，较上一季度增长3.2%，较上年末增长1.9%[35] 管理层讨论和指引 - 2026年第一季度，将有1.36亿美元利率为4.02%的定期存款账户到期，以及2200万美元利率为5.37%的贷款到期或重新定价[23]