财务业绩：净利润与每股收益 - 2025年第四季度净利润为770万美元，每股收益1.61美元；2025年全年净利润为1510万美元，每股收益3.14美元，其中包含1750万美元的证券出售损失[1] - 2025年第四季度净利润为7741万美元，同比增长30.9%[74] - 2025年全年净利润为1.5104亿美元，较上年下降36.2%[74] - 2025年第四季度报告净利润为774.1万美元，全年报告净利润为1510.4万美元[101] - 公司GAAP基本及稀释每股收益为3.14美元[102] - 第三季度GAAP基本及稀释每股收益为-1.35美元[102] 收入表现：净利息收入 - 2025年全年净利息收入为8720万美元，同比增长1310万美元（17.7%），主要受存款利息支出减少830万美元及贷款利息收入增加820万美元驱动[6] - 2025年第四季度净利息收入为2380万美元，环比增长110万美元（4.8%），主要因贷款利息收入增加80万美元及存款利息支出减少80万美元[21] - 2025年第四季度净利息收入为2380万美元，较上年同期的1980万美元增长4020万美元或20.2%[32] - 2025年第四季度净利息收入同比增长20.3%，达到2384万美元[73] - 2025年全年净利息收入同比增长17.7%，达到8716万美元[73] - 2025年第四季度净利息收入为2.384亿美元，较上年同期增长20.3%[74] - 2025年全年净利息收入为8.716亿美元，较上年增长17.7%[74] - 2025年第四季度净利息收入为2384.4万美元，同比增长20.3%（2024年同期为1982.1万美元）[79] - 2025年全年净利息收入为8715.7万美元，同比增长17.6%（2024年同期为7405.9万美元）[82] - 2025年第四季度净利息收入为2384.4万美元，环比增长5.1%（增加115.6万美元）[85][92] - 2025年全年全应税等值净利息收入为8745.0万美元，同比增长17.6%[92] - 2025年第四季度净利息收入为2.3844亿美元，全年净利息收入为8.7157亿美元[95] 收入表现：非利息收入 - 2025年非利息收入为790万美元，同比下降1530万美元（65.9%），主要包含1750万美元的证券出售损失；剔除该损失后，其他非利息收入等有所增长[15] - 非利息收入为670万美元，较上年同期的610万美元增长60万美元或9.8%[41] - 2025年第四季度非利息收入为6673万美元，同比增长10.2%[74] - 2025年全年非利息收入为7945万美元，较上年大幅下降65.8%[74] - 2025年第四季度非利息收入为6673万美元，全年非利息收入为2.323亿美元[95] 盈利能力指标：净息差 - 2025年全年净息差为3.26%，较上年的2.76%上升50个基点；第四季度净息差为3.61%，较第三季度的3.45%上升16个基点[10] - 净息差（完全应税等值）为3.61%，较上一季度的3.45%上升16个基点[26] - 2025年第四季度净息差（完全应税等值）为3.61%，同比上升69个基点[79] - 2025年全年净息差（完全应税等值）为3.26%，同比上升50个基点[82] - 2025年第四季度全应税等值净息差为3.61%，环比上升16个基点[85][92] - 2025年全年全应税等值净息差为3.26%，同比上升50个基点[92] - 计息负债成本为2.34%，净息差（完全应税等值）为3.61%[75] 盈利能力指标：资产与负债收益率/成本 - 平均生息资产收益率上升3个基点至5.18%，平均付息负债成本下降17个基点至2.34%[26] - 2025年第四季度生息资产平均收益率为5.18%，同比上升39个基点[78] - 2025年第四季度计息负债平均成本率为2.34%，同比上升39个基点[79] - 贷款收益率为5.69%，生息资产收益率为5.18%[75] - 计息负债成本为2.34%[75] 成本与费用：利息支出 - 存款利息支出下降主要因平均付息存款成本下降49个基点，且平均付息存款余额（含经纪存款）减少1.068亿美元[35] - 2025年第四季度存款利息支出同比下降23.0%，至939万美元[73] - 2025年第四季度定期存款平均余额下降14.0%至4.65043亿美元，利息支出减少178.1万美元[79] - 2025年全年计息负债利息支出减少782.7万美元，其中678.1万美元由利率下降导致[82] - 计息负债平均总额为17.60亿美元，环比略有下降，利息支出减少82.1万美元[85] - 储蓄和货币市场存款平均余额为8.93亿美元，利息支出减少16.3万美元，主要受利率下降影响[85] - 定期存款平均余额为4.65亿美元，环比下降8.4%，利息支出减少59.2万美元[85] 成本与费用：非利息支出 - 2025年非利息支出为7070万美元，同比增长340万美元（5.1%），主要由薪资及福利增加驱动[17] - 非利息支出为1840万美元，较上年同期的1780万美元增长60万美元或3.4%[42] - 2025年第四季度非利息支出为1.839亿美元，同比增长3.2%[74] - 2025年全年非利息支出为7.073亿美元，同比增长5.2%[74] 成本与费用：信贷损失拨备 - 2025年信贷损失拨备为440万美元，上年为4.6万美元信贷收益，增加450万美元，主要因CECL模型基准损失率更新及贷款增长[14] - 2025年第四季度信贷损失拨备为110万美元，较上年同期的60万美元增加50万美元[40] - 2025年全年信贷损失拨备为444万美元，而2024年为信贷收益46万美元[73] - 2025年第四季度信贷损失拨备为1136万美元，是上年同期551万美元的两倍多[74] - 2025年全年信贷损失拨备为4437万美元，而上年为负46万美元[74] 业务表现：贷款 - 2025年全年贷款总额增长1.981亿美元（9.6%），其中商业贷款增长2.174亿美元（14.3%）；西部纽约的Canal Bank部门贷款总额增长66%，超过2.35亿美元[10] - 2025年贷款平均余额增加1.293亿美元，平均收益率上升5个基点；商业贷款平均余额增加1.593亿美元，消费贷款平均余额减少3390万美元[8] - 贷款利息收入增长主要因平均贷款总额增加1.769亿美元，且平均收益率上升8个基点[33] - 贷款总额（扣除递延成本）增加1.981亿美元，其中商业贷款余额增长2.174亿美元或14.3%，商业房地产贷款增长1.927亿美元[51] - 贷款总额（扣除递延贷款费用）同比增长9.6%，从2024年末的20.71亿美元增至2025年末的22.70亿美元[71] - 2025年第四季度贷款利息收入同比增长10.4%，达到3181万美元[73] - 2025年第四季度商业贷款平均余额增长13.5%至16.87255亿美元，利息收入增加308.7万美元[78] - 2025年全年商业贷款利息收入增加857.4万美元，主要由9.441亿美元的规模效应驱动[81] - 商业贷款平均余额为16.87亿美元，环比增长3.1%，利息收入增加77.3万美元[84] - 平均贷款和待售贷款为2,223.188百万美元[75] 业务表现：存款 - 2025年存款平均成本下降：计息存款平均成本下降42个基点；客户定期存款平均成本下降73个基点，平均余额减少2520万美元[7] - 总负债从2024年末的25.61亿美元降至2025年末的24.56亿美元，减少1.053亿美元或4.1%，总存款减少1.262亿美元或5.3%[53][54] - 存款总额同比下降5.3%，从2024年末的23.97亿美元降至2025年末的22.71亿美元[72] - 截至2025年末，未投保存款为6.825亿美元，占总存款的30.1%，高于2024年末的6.523亿美元（占比27.2%）[62] 资产与负债状况 - 总资产从2024年末的27.76亿美元降至2025年末的27.10亿美元，减少6590万美元或2.4%，主要受资产负债表重组影响[49] - 可供出售证券减少2.508亿美元，主要因出售了市值2.273亿美元的证券以及4.31亿美元的净偿还和到期[50] - 股东权益从2024年末的2.153亿美元增至2025年末的2.547亿美元，增加3940万美元或18.3%，主要得益于其他综合亏损减少2900万美元及留存收益增加880万美元[58] - 公司总资产从2024年12月31日的27.76亿美元微增至2025年12月31日的27.10亿美元[71] - 股东权益从2024年末的2.15亿美元增至2025年末的2.55亿美元，增长18.3%[72] - 平均生息资产为2,625.177百万美元[75] 资产质量 - 截至2025年12月31日，不良贷款总额为790万美元，占总贷款的0.35%，较上年同期的900万美元（0.43%）下降110万美元[45] - 贷款信用损失准备金总额在2025年12月31日为3100万美元，2024年12月31日为800万美元，贷款信用损失准备金占总贷款比率从2024年末的1.03%升至2025年末的1.07%，对不良贷款的覆盖率从238.87%升至306.13%[48] - 净核销额为0.532百万美元，年化净核销额与平均贷款比率为0.09%[76] 资本与财务比率 - 权益资产比率从2024年末的7.76%升至2025年末的9.40%，每股账面价值从45.13美元增至52.97美元[59] - 平均基本和稀释流通股数为4,811千股[75] - 平均资产回报率为1.14%，平均股本回报率为12.17%，平均有形股本回报率为13.32%[75] - 经调整后的效率比为60.12%[75] - 贷款与存款比率为99.95%[75] - 期末权益资产比为9.40%，有形权益与有形资产比为8.66%[75] - 每股账面价值为52.97美元，每股有形账面价值为48.43美元[75] - 2025年第四季度未调整效率比率为60.25%，调整后效率比率为60.12%[95] - 2025年全年未调整效率比率为74.37%，调整后效率比率为63.00%[95] - 截至2025年12月31日，有形资产为26.88411亿美元，有形权益为2.32885亿美元[97] - 截至2025年12月31日，有形权益与有形资产比率为8.66%[98] - 2025年第四季度平均有形权益为2.30501亿美元，全年平均有形权益为2.14298亿美元[100] - 2025年第四季度平均有形权益回报率为13.32%，全年平均有形权益回报率为7.05%[100] - 公司GAAP平均资产回报率为0.55%[102] - 公司非GAAP平均资产回报率为1.02%[102] - 公司GAAP平均股本回报率为6.40%[102] - 公司非GAAP平均股本回报率为11.81%[102] - 第三季度GAAP平均资产回报率为-0.92%[102] 其他业务表现 - 财富管理集团管理的资产市值从2024年末的22.12亿美元增至2025年末的23.38亿美元，增加1.265亿美元或5.7%[64] 管理层行动与指引 - 根据股票回购计划，公司已回购49,184股普通股，总成本200万美元，加权平均成本每股40.42美元，剩余回购授权为200,816股[65][66] - 公司使用全应税等值调整（非GAAP指标）以增强财务数据的可比性[91] 其他重要事项 - 2025年全年证券交易亏损1750万美元，而2024年无此类损益[73] - 所得税费用为330万美元，有效税率升至29.6%，上年同期为160万美元和21.2%[44] - 2025年第二季度因证券交易损失调整后，非GAAP净收入增加1323.7万美元[101] - 公司非GAAP净收入为27,878,000美元[102] - 公司非GAAP基本及稀释每股收益为5.80美元[102] - 第三季度因出售分支机构财产产生净损失463,000美元（税后）[102]