财务数据关键指标变化：季度净利润与每股收益 - 2025年第四季度净利润为290万美元，摊薄后每股收益0.08美元，较第三季度的780万美元（每股0.21美元）大幅下降[1] - 2025年第四季度净收入为294.2万美元，较上一季度的783.9万美元大幅下降62.5%[36][38] - 2025年第四季度GAAP基本每股收益为0.08美元，经调整后（非GAAP）基本每股收益为0.10美元[64] 财务数据关键指标变化：年度净利润与每股收益 - 2025年全年净利润为3350万美元，摊薄后每股收益0.90美元，较2024年的2620万美元（每股0.71美元）增长26.8%[1][5] - 2025年全年净收入为3351.1万美元，较2024年的2620.9万美元增长27.9%[36][38] - 2025年全年GAAP基本每股收益为0.90美元，经调整后（非GAAP）基本每股收益为0.71美元[64] 财务数据关键指标变化：调整后税前拨备前净收入 - 调整后税前拨备前净收入：第四季度为1170万美元，第三季度为1100万美元；2025年全年为4180万美元，较2024年的3480万美元增长20%[1][5] - 2025年第四季度调整后税前拨备前净利润（非GAAP）为1165.5万美元，较第三季度的1102万美元增长5.8%[65] - 2025年全年调整后税前拨备前净利润（非GAAP）为4175.7万美元，较2024年全年的3476.2万美元增长20.1%[65] 财务数据关键指标变化：信贷损失拨备 - 第四季度信贷损失拨备为660万美元，其中500万美元与一笔总额500万美元的商业信贷全额减值有关，税后影响为400万美元[1][17] - 2025年第四季度信贷损失拨备激增至659.4万美元，环比增长557.6%，同比剧增4895.5%[36][38] - 2025年全年信贷损失拨备为816.9万美元，显著高于2024年全年的25.7万美元[65] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 第四季度净息差为3.74%，较第三季度的3.75%和2024年同期的3.85%有所下降[7] - 2025年全年净利息收入为1.0429亿美元，较2024年的9989.4万美元增长4.4%[36][38] - 2025年第四季度净利息收入为2712.4万美元，净息差为3.74%，较上一季度（3.75%）略有下降[44] - 2025年第四季度净息差为3.74%，略低于上一季度的3.75%和去年同期的3.85%[38] - 净利息收入从2024年的9989.4万美元增长至2025年的1.0429亿美元，增幅为4.4%[48] - 净息差从2024年的3.88%微降至2025年的3.81%[48] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 2025年全年非利息收入为2191.5万美元，较2024年的886.2万美元大幅增长147.3%，主要得益于分行出售收益1109.3万美元[36] - 2025年全年净利息收入为1.0429亿美元，非利息收入为2191.5万美元（已剔除分行出售收益）[68] 财务数据关键指标变化：资产回报率与股东权益回报率 - 2025年第四季度年化资产回报率(ROA)为0.38%，显著低于上一季度的1.04%和去年同期的1.06%[38] - 2025年第四季度净收入为294.2万美元，年化平均资产回报率为0.38%[62] - 2025年全年净收入为3351.1万美元，年化平均资产回报率为1.14%[62] - 经调整后（非GAAP），2025年第四季度净收入为383.9万美元，年化平均资产回报率为0.50%[62] - 经调整后（非GAAP），2025年全年净收入为2647.8万美元，年化平均资产回报率为0.90%[62] - 2025年第四季度年化平均股东权益回报率为3.78%，经调整后（非GAAP）为4.93%[63] - 2025年全年年化平均股东权益回报率为11.28%，经调整后（非GAAP）为8.92%[63] - 2025年第四季度年化有形普通股权益回报率（非GAAP）为4.99%，2025年全年为15.04%[67] 财务数据关键指标变化：效率比 - 2025年第四季度调整后效率比（非GAAP）为61.21%，较GAAP效率比65.03%改善，且优于2024年同期的64.84%[68] - 2025年全年调整后效率比（非GAAP）为63.72%，较2024年全年的68.04%显著改善[68] 财务数据关键指标变化：生息资产与付息负债收益率/成本 - 2025年第四季度总生息资产平均余额为28.80亿美元，收益率为5.95%，较2024年同期（26.40亿美元，6.09%）有所下降[46] - 2025年第四季度贷款平均余额为24.97亿美元，收益率为6.22%，较2024年同期（23.28亿美元，6.34%）有所下降[46] - 2025年第四季度总付息负债平均余额为20.92亿美元，成本率为3.03%，较2024年同期（18.66亿美元，3.15%）有所改善[46] - 2025年第四季度总存款成本（含无息存款）为2.32%，与2024年同期持平[46] - 2025年第四季度定期存款平均余额为6.30亿美元，成本率为4.01%，较2024年同期（4.35%）有所改善[46] - 2025年第四季度证券投资平均余额为2.922亿美元，收益率为4.65%，较上一季度（2.056亿美元，4.73%）有所下降[44] - 总贷款平均余额从2024年的22.91亿美元增至2025年的23.93亿美元，但贷款收益率从6.38%微降至6.27%[48] - 证券投资平均余额从2024年的17.13亿美元增至2025年的22.01亿美元，增幅28.5%，收益率稳定在4.70%左右[48] - 总生息资产平均余额从2024年的25.74亿美元增至2025年的27.39亿美元，但平均收益率从6.18%降至6.02%[48] - 总付息负债平均余额从2024年的18.23亿美元增至2025年的19.62亿美元，平均付息成本从3.23%降至3.07%[48] 资产与负债规模：总资产 - 总资产从2024年12月31日的28.78778亿美元增长至2025年12月31日的30.69992亿美元[34] - 截至2025年12月31日，总资产为30.6999亿美元，贷款净额为25.2506亿美元，总存款为25.5475亿美元[38] - 2025年第四季度总资产为30.71亿美元，较2024年同期（28.42亿美元）增长[46] - 总资产从2024年的27.79亿美元增长至2025年的29.31亿美元，增幅为5.5%[48] 资产与负债规模：贷款总额 - 截至2025年12月31日，总贷款为25.6亿美元，经分行出售调整后，较2024年增长3.071亿美元，年化增幅13.1%[5][12] - 贷款总额（毛额）从2024年12月31日的22.55749亿美元增长至2025年12月31日的25.56729亿美元[34] - 截至2025年12月31日，贷款总额（扣除待售贷款）为25.57亿美元，较2024年同期的22.56亿美元增长13.3%[50] - 剔除分行出售影响后，贷款年化增长率为13.08%[52] 资产与负债规模：存款总额 - 截至2025年12月31日，总存款为25.5亿美元，经分行出售等因素调整后，较2024年增长2.563亿美元，增幅10.9%[5][14] - 存款总额从2024年12月31日的23.60582亿美元增长至2025年12月31日的25.54752亿美元[34] - 截至2025年12月31日，公司总存款为25.54752亿美元，核心存款（剔除经纪存款）为25.19752亿美元[60] - 2025年全年核心存款同比增长1.69231亿美元，若剔除分行出售影响，核心存款增长为2.56317亿美元，年化增长率为10.90%[60] 资产与负债规模：证券投资 - 可供出售证券从2024年12月31日的1.4559亿美元增长至2025年12月31日的2.6262亿美元[34] - 截至2025年12月31日，证券投资公允价值为28.78亿美元，较2024年底的17.59亿美元大幅增长63.7%[54] 资产与负债规模：现金及借款 - 无息现金及现金等价物从2024年12月31日的1383.4万美元微增至2025年12月31日的1548.2万美元[34] - 带息在其他机构的存款从2024年12月31日的1.52266亿美元下降至2025年12月31日的3681.1万美元[34] - 短期借款从2024年12月31日的1000万美元增加至2025年12月31日的1.15亿美元[34] - 长期借款从2024年12月31日的4000万美元减少至2025年12月31日的0美元[34] 资产质量与资本充足性：不良资产与贷款减值准备 - 不良资产为2440万美元，占总资产的0.79%；贷款减值准备为3170万美元，占总贷款的1.24%[19][20] - 截至2025年12月31日，不良资产为2439.3万美元，占总资产的0.79%[38] - 截至2025年12月31日，贷款信用损失准备(ACLL)为3167.4万美元，占总贷款的1.24%，覆盖不良资产的129.85%[38] 资产质量与资本充足性：有形账面价值与权益比率 - 截至2025年12月31日，有形账面价值每股为6.20美元，较2024年同期的5.36美元增长15.7%[5][16] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益为2.3226亿美元，有形普通股每股账面价值为6.20美元[66] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为7.75%，较2024年同期的7.16%有所提升[66] 资产质量与资本充足性：股东权益与留存收益 - 2025年第四季度股东权益为3.087亿美元，较上一季度（3.011亿美元）有所增长[44] - 留存收益从2024年12月31日的1994.7万美元增长至2025年12月31日的4230.0万美元[34] 成本与费用：非利息支出 - 2025年第四季度调整后非利息支出（非GAAP）为1838.9万美元，低于GAAP非利息支出1953.9万美元[69] 其他重要事项：核销与贷款结算影响 - 截至2025年12月31日止十二个月的核销额不包括一笔已购买信用受损贷款的结算影响，该结算导致贷款损失准备净减少200万美元[42] 管理层讨论和指引：合并交易 - 宣布与Burke & Herbert Financial Services Corp.进行全股票合并，交易价值约3.542亿美元，合并后资产规模约110亿美元[6] - 公司正与Burke & Herbert进行拟议合并交易，相关文件将提交给美国证券交易委员会[28]