财务数据关键指标变化：收入与利润 - 第四季度净收入为1140万美元，稀释后每股收益1.46美元，环比下降94.6万美元或8%[2] - 2025年第四季度报告净收入为1141.1万美元，非GAAP有形收入为1161.4万美元[31] - 2025年全年净利润为4606.2万美元，同比增长26.5%；第四季度净利润为1141.1万美元，环比下降7.7%[37][39] - 2025年全年平均资产回报率为1.33%，平均股本回报率为11.14%，均高于上年的1.08%和9.56%[39] - 2025年第四季度平均股本回报率为10.52%，非GAAP平均有形普通股回报率为13.31%[31] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 净利息收入为3400万美元，环比下降5.8万美元或不足1%[4] - 净息差为4.06%，环比下降4个基点[3][4] - 2025年第四季度净利息收入为3404.8万美元，全年为1.33254亿美元，较上年增长10.8%[37][39] - 2025年第四季度净息差为4.06%，全年为4.03%，高于上年同期的3.82%和3.71%[39] - 2025年第四季度净息差为4.06%，较2024年同期的3.82%上升24个基点[41] - 2025年全年净息差为4.03%，较2024年全年的3.71%上升32个基点[45] 财务数据关键指标变化：非利息收入与非利息支出 - 2025年第四季度非利息收入为400万美元，环比增长26万美元或7%[23] - 2025年第四季度非利息支出为2300万美元，环比增长51.5万美元或2%[24] - 2025年第四季度非利息收入为399.8万美元，全年为1546.1万美元，其中银行卡费用和贷款销售收益增长[37] - 2025年第四季度效率比为60.57%，全年为60.22%，较上年同期的64.71%有所改善[39] 资产与贷款表现 - 贷款总额为27亿美元，环比增加3810万美元或1%（年化增长6%）[4][6] - 投资证券总额为3.925亿美元，环比增加810万美元或2%，未实现净亏损为2340万美元[12] - 截至2025年12月31日，贷款净额（扣除未赚取收入）为27.440亿美元，贷款损失准备金为3314.2万美元[35] - 截至2025年末总资产约35亿美元，平均生息资产约32.6亿美元，贷款总额约27.4亿美元[39] - 截至2025年12月31日，总资产为34.926亿美元，非GAAP有形资产为34.087亿美元[31] - 期末贷款总额为27.44亿美元，较上季度增长1.4%[50] - 未提取承诺总额为5.093亿美元[50] 存款与负债表现 - 存款总额为30亿美元，环比下降270万美元或不足1%，核心存款增加2450万美元或1%至22亿美元[4][15] - 计息存款平均利率为2.51%，环比下降6个基点[16][21] - 2025年第四季度计息负债平均成本为2.60%，较2024年同期的2.87%下降27个基点[41] - 2025年第四季度非生息存款平均余额为7.94亿美元[41] 信贷质量与拨备 - 不良资产为3610万美元，占总资产1.03%，环比增加520万美元或17%[4][8] - 第四季度贷款损失拨备为48万美元，而第三季度为拨备转回22.9万美元[4] - 第四季度净核销贷款为16.5万美元，第三季度为37.6万美元[5] - 2025年第四季度贷款损失拨备为48万美元，全年为113.4万美元，显著低于上年的241.5万美元[37][39] - 截至2025年12月31日，不良资产总额为3610.5万美元，占总资产的1.03%[48] - 截至2025年12月31日，不良贷款总额为3417.6万美元，占总贷款的1.25%[48] - 2025年第四季度贷款损失拨备为48万美元，全年拨备总额为1794.7万美元[48][45] - 2025年第四季度净核销额为负16.5万美元（即净回收）[48] - 截至2025年12月31日，贷款损失准备金余额为3314.2万美元[48] - 信贷损失总拨备为3476.7万美元，占贷款总额的1.27%[50] - 贷款损失拨备占贷款总额的比例稳定在1.21%[50] - 贷款损失拨备对不良资产的覆盖率降至91.79%，上一季度为106.22%[50] - 贷款损失拨备对不良贷款的覆盖率降至96.97%，上一季度为111.20%[50] - 未提取贷款承诺拨备期末余额为162.5万美元，本季度因损失转回减少10.5万美元[50] - 年初至今净贷款冲销额为90.8万美元，年化后占平均贷款的-0.03%[50] - 年初至今贷款冲销额为136.3万美元，回收额为45.5万美元[50] 资本状况与股东权益 - 截至2025年12月31日，股东权益总额为4.351亿美元，环比增长1210万美元或3%[25] - 截至2025年第四季度末，公司一级杠杆资本率和总风险资本率分别为11.84%和15.29%，较上季度末的11.80%和15.24%有所提升[25] - 截至2025年12月31日，公司每股账面价值和每股有形账面价值分别为55.56美元和44.84美元[27] - 截至2025年末普通股每股账面价值为55.56美元，有形账面价值为44.84美元[39] - 公司一级杠杆资本比率为11.84%，总风险资本比率为15.29%，资本充足[39] 其他财务活动 - 2025年第四季度，公司以每股平均59.97美元的价格回购了750股普通股[27] - 2025年第四季度贷款平均余额为27.16亿美元，平均收益率为6.44%[41]