财务数据关键指标变化：净利润与每股收益 - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为1370万美元，摊薄后每股收益0.80美元，较第三季度下降14.4%[2] - 2025年全年归属于普通股股东的净利润为6160万美元，摊薄后每股收益3.60美元，较2024年增长16.4%[3] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为1370.5万美元，较上一季度的1595万美元下降14.1%，但较去年同期的1309万美元增长4.6%[38] - 2025年全年归属于普通股股东的净利润为6155.7万美元，较2024年的5291.5万美元增长16.3%[38] - 2025年全年净收入为6156万美元，较2024年的5164万美元增长19.2%[42] - 2025年全年每股基本收益为3.61美元，较2024年的3.12美元增长15.7%[42] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净利息收入（税收等值）为4340万美元，净息差为4.26%，环比下降8个基点[4][8] - 2025年全年净利息收入（税收等值）为1.718亿美元，净息差为4.28%，较2024年上升20个基点[5][8] - 2025年第四季度净息差为4.26%，较上一季度的4.34%略有收窄，但高于去年同期的4.17%[38] - 2025年全年净利息收入为1.716亿美元，较2024年的1.589亿美元增长8.0%[42] - 2025年全年净利息收入为1.718亿美元，净息差为4.30%[44] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入为2010万美元，环比下降10.0%（减少220万美元）[5][11] - 2025年全年非利息收入为8240万美元，较2024年增长8.4%（增加640万美元）[5][12] - 2025年第四季度非利息收入为2010万美元，较第三季度的2233万美元下降10.0%[42] 业务线表现：财富管理与抵押银行业务 - 2025年全年财富管理费收入为2067万美元，较2024年的1911万美元增长8.1%[42] - 2025年全年抵押银行业务收入为1696万美元，较2024年的1434万美元增长18.2%[42] 资产与负债状况：贷款 - 2025年第四季度贷款余额（平均）减少3810万美元（1.5%），期末减少3590万美元（1.4%）[5][19] - 截至2025年第四季度末，贷款总额（HFI）为25.46118亿美元，较2024年第四季度末的26.5155亿美元下降4.0%[40] 资产与负债状况：存款 - 2025年第四季度存款余额（平均）增加3520万美元（1.0%），期末增加4740万美元（1.3%）[5] - 2025年第四季度平均总存款为36.48亿美元，环比增长3520万美元（1.0%），同比增长4710万美元（1.3%）[22] - 2025年12月31日总存款为36.62亿美元，环比增长4740万美元（1.3%），但同比减少970万美元（0.3%）[23] - 截至2025年第四季度末，存款总额为36.62312亿美元，较2024年第四季度末的36.71977亿美元基本持平[40] 资产质量与信贷风险 - 截至2025年12月31日，贷款损失拨备覆盖率为1.22%，高于2024年同期的1.10%[5][20] - 2025年12月31日不良资产总额为1060万美元，占总资产的0.24%，高于2025年9月30日的1000万美元（0.23%）和2024年12月31日的670万美元（0.15%）[21] - 截至2025年第四季度末，不良资产占贷款及OREO的比例为0.41%，高于去年同期的0.25%[38] - 2025年第四季度贷款减值拨备为199.5万美元，显著高于第三季度的188.1万美元和第二季度的62.0万美元[42] - 截至2025年末，投资性贷款减值准备（ACL）余额为3100万美元，占贷款总额的1.22%，高于2024年末的1.10%[43] - 2025年全年净核销额为358.5万美元，占平均投资性贷款（HFI）的0.14%，低于2024年的0.21%[43] - 截至2025年第四季度末，不良资产（NPAs）总额为1053万美元，占贷款及自有不动产的0.41%，高于第三季度的0.39%[43] 资本与流动性状况 - 2025年全年有形账面价值每股（非GAAP指标）增加3.38美元，增幅为14.3%[4][5] - 截至2025年12月31日，公司可通过多种渠道额外产生约15.23亿美元的流动性（不包括4.678亿美元的隔夜资金头寸）[26] - 2025年12月31日股东权益为5.529亿美元，高于2025年9月30日的5.406亿美元和2024年12月31日的4.953亿美元[28] - 2025年全年归属于股东的净利润为6160万美元，对股东权益产生正向影响[28] - 2025年12月31日总风险资本比率为21.45%，普通股一级资本比率为18.54%，杠杆比率为11.77%，均超过“资本充足”标准[29] - 2025年12月31日有形普通股权益比率（非GAAP）为10.79%，高于2025年9月30日的10.66%和2024年12月31日的9.51%[29][36] - 截至2025年第四季度末，一级资本充足率为20.20%，显著高于去年同期的17.46%[38] - 2025年第四季度末每股有形账面价值为27.03美元，高于去年同期的23.65美元[40] 其他财务数据：资产与回报率 - 2025年第四季度年化平均资产回报率为1.25%，较上一季度的1.47%有所下降，但高于去年同期的1.22%[38] - 截至2025年第四季度末，总资产为43.85765亿美元，较2024年第四季度末的43.24932亿美元增长1.4%[40] 其他财务数据：投资与利率 - 2025年第四季度平均净隔夜资金卖出头寸为4.375亿美元，高于第三季度的3.562亿美元和2024年同期的2.983亿美元[25] - 2025年12月31日可供出售证券组合的税后未实现净损失为940万美元[27] - 2025年第四季度总生息资产平均余额为39.815亿美元，季度净利息收入为4340万美元，净息差为4.26%[44] - 2025年第四季度投资贷款平均余额为25.68073亿美元，利息收入为3923万美元，平均收益率为6.06%[44] - 2025年第四季度应税投资证券平均余额为10.0442亿美元，利息收入为776万美元，平均收益率为3.07%[44] - 2025年第四季度无息存款平均余额为13.03266亿美元，占存款总额的35.7%[44] - 2025年第四季度计息存款平均余额为23.44244亿美元，利息支出为754万美元，平均付息率为1.28%[44] - 2025年第四季度总存款平均成本为0.82%，较2024年第四季度的0.86%有所下降[44] - 2025年第四季度联邦基金售出及计息存款平均余额为4.37536亿美元，利息收入为438万美元，平均收益率为3.97%[44] - 2025年第四季度总计息负债平均余额为24.2915亿美元，利息支出为836万美元，平均成本率为1.36%[44] - 2025年第四季度利率差为3.72%，较2024年第四季度的3.59%扩大13个基点[44]