财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为200万美元，摊薄后每股收益0.46美元，较上一季度（2025年第三季度）的350万美元和每股0.81美元有所下降[1] - 2025年第四季度净收入为198.4万美元，环比下降43.3%[27] - 2025年全年净收入为808.7万美元，同比下降33.3%[29] - 第四季度每股基本收益为0.46美元，稀释后每股收益为0.46美元[20] - 2025年第四季度基本每股收益为0.46美元，环比下降43.9%[27] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 效率比率为89.50%，较上季度的81.22%显著上升[38] 财务数据关键指标变化：净息差与净利息收入 - 2025年第四季度净息差（税后等价基础，非GAAP）为3.32%，较上一季度的3.18%有所提升[2][5] - 第四季度净息差环比扩大14个基点至3.18%，全年平均为3.00%[18][23] - 2025年第四季度净利息收入为1504.2万美元，环比增长4.1%[27] - 2025年全年净利息收入为5674.3万美元，同比增长17.1%[29] - 净息差（税后等值基础）为3.32%，较上季度的3.18%和去年同期的2.79%均有所提升[38] 财务数据关键指标变化：资产与负债规模 - 截至2025年12月31日，存款总额为17亿美元，较上一季度末（18亿美元）减少2370万美元（1.4%）；核心存款保持稳定，为12亿美元，占总存款的71.1%[5] - 截至2025年12月31日，贷款总额为14.5亿美元，较上一季度末（14.7亿美元）有所减少；第四季度新发放商业贷款6890万美元[9] - 截至2025年12月31日总资产为20.21亿美元，较上季度末下降1.5%[24] - 截至2025年12月31日贷款总额净额为14.33亿美元，较上季度末下降1.6%[24] - 截至2025年12月31日存款总额为17.27亿美元，较上季度末下降1.4%[24] - 贷款总额为14.49亿美元，较上季度下降1.6%（减少2314万美元），较去年同期下降3.8%（减少5775.9万美元）[30] - 存款总额为17.27亿美元，较上季度下降1.4%（减少2367.5万美元），较去年同期下降1.9%（减少3359.5万美元）[31] - 货币市场存款为3.81亿美元，较去年同期大幅增长14.2%（增加4740.6万美元）[31] - 大额存单存款为4.99亿美元，较上季度下降6.9%（减少3708.2万美元），较去年同期下降10.8%（减少6066.2万美元）[31] 财务数据关键指标变化：资产收益率与回报率 - 第四季度股本回报率环比大幅下降430个基点至4.66%，全年为5.10%[18][23] - 第四季度资产回报率环比下降29个基点至0.39%，全年为0.39%[18][23] 财务数据关键指标变化：利息收支与生息资产 - 第四季度平均贷款收益率环比上升15个基点至5.64%，全年平均为5.43%[18] - 第四季度平均生息资产总额为18.90亿美元，利息收入为2341.2万美元[21] - 第四季度平均计息负债总额为15.48亿美元，利息支出为837.0万美元[21] 资产质量与信贷风险 - 截至2025年12月31日，贷款信用损失准备（ACL）为1750万美元，占总应收贷款的1.21%，较上一季度减少47.1万美元（2.62%）[6] - 2025年第四季度，公司录得信贷损失净收益8.4万美元；净核销贷款为30.1万美元；不良贷款覆盖率为147.1%[7] - 截至2025年12月31日，不良贷款总额为1190万美元，较上一季度减少200万美元（14.3%）；不良贷款占总贷款比率降至0.82%[9] - 第四季度不良贷款占总贷款比例环比下降12个基点至0.82%[18] - 第四季度贷款损失拨备对不良贷款的覆盖率环比上升至147.12%[18] - 2025年第四季度信贷损失拨备为负84，000美元，连续第三个季度释放拨备[27] - 不良资产总额为1378.1万美元，较上季度的1550.8万美元有所改善[33] - 信贷损失拨备总额为1750.6万美元，较上季度的1797.7万美元略有下降[33][34] 非利息收入表现 - 2025年第四季度，非利息收入占平均资产的比率为0.29%，较上一季度的0.57%下降，主要由于出售投资证券产生160万美元损失[9][10] - 2025年第四季度非利息收入为147.3万美元，环比下降49.4%，主要因证券出售净损失157.7万美元[27] 资本充足率与资本结构 - 截至2025年12月31日，公司一级杠杆率为8.93%；有形普通股权益/有形资产（非GAAP）为7.56%，有形账面价值每股（非GAAP）为34.92美元[10] - 普通股一级资本充足率为11.86%，显著高于4.50%的最低充足要求和6.50%的资本良好要求[36] - 有形普通股权益与有形资产比率为7.56%，较上季度的6.99%有所提升[38] - 第四季度末每股账面价值为40.37美元，股价为35.19美元[20] 流动性与存款保险 - 截至2025年12月31日，公司可用流动性为6.74亿美元；71.8%的存款由FDIC全额保险，另有7.3%由印第安纳州公共存款保险基金支持[4] 其他重要事项 - 税收等价调整使用21%的联邦法定公司税率，将免税投资证券和贷款收入转换为税收等价基础[39] - 税收等价调整的具体数值为13[40]