收入和利润（同比环比） - 4Q25 GAAP每股收益为$0.12，核心每股收益为$0.32，而去年同期分别为($1.64)和$0.14[4] - 2025年第四季度净利息收入为5550.6万美元，环比增长3.1%，同比增长8.3%[41] - 2025年第四季度基本每股收益为0.12美元，而2024年同期为亏损1.64美元[41] - 2025年第四季度GAAP税前亏损为593.1万美元，而2024年同期为7185.7万美元亏损[62] - 2025年全年GAAP税前收入为3451.9万美元，相比2024年全年亏损4826.7万美元实现扭亏为盈[62] - 2025年第四季度核心净收入为793.1万美元，同比增长88.5%（2024年同期为420.9万美元）[62] - 2025年全年核心净收入为4196.8万美元，同比增长93.4%（2024年为2170万美元）[62] - 2025年第四季度核心摊薄每股收益为0.23美元，同比增长64.3%（2024年同期为0.14美元）[62] - 2025年全年核心摊薄每股收益为1.22美元，同比增长67.1%（2024年为0.73美元）[62] - 2025财年净利息收入为2.155亿美元，较2024财年的1.820亿美元增长18.4%[41] - 2025财年净收入为1888万美元，扭转了2024财年净亏损3133万美元的局面[41] - 2025财年非利息收入为2340万美元，而2024财年为亏损5744.5万美元，主要得益于证券和贷款销售亏损大幅减少[41] - 2025财年贷款利息与手续费收入为3.774亿美元，与2024财年的3.756亿美元基本持平[41] - 2025年第四季度净利息收入（税收等价）为5560.2万美元，2025年全年为2.1592亿美元，较2024年全年1.8241亿美元增长18.4%[48] - 2025年第四季度总贷款净利息收入为9442.4万美元，全年为3.7652亿美元，其中抵押贷款净利息收入全年为2.9496亿美元[48] - 2025年全年包含在净利息收入中的偶发项目收入为411.2万美元，高于2024年全年的359.2万美元[48] - 2025年第四季度GAAP净利息收入为5550.6万美元，全年为2.15532亿美元[65] - 2025年第四季度核心净利息收入为5530.3万美元，全年为2.14415亿美元[65] - 2025年第四季度核心非利息收入为524.1万美元，全年为2260.8万美元[65] - 2025年第四季度拨备前税前核心净收入为1724.4万美元，全年为6965.3万美元[65] 成本和费用（同比环比） - 2025财年非利息支出为1.916亿美元，较2024财年的1.633亿美元增长17.3%，部分原因是第一季度确认了1763.6万美元商誉减值[41] - 2025财年存款利息支出为2.285亿美元，较2024财年的2.446亿美元下降6.6%[41] - 2025年第四季度核心非利息支出为4330.0万美元，全年为1.6737亿美元[65] 净息差与利差 - 4Q25净息差（GAAP）环比增长4个基点至2.68%，核心净息差环比增长4个基点至2.66%[2][4] - 2025年全年净息差为2.59%，较2024年的2.15%增长44个基点[37] - 2025年第四季度总生息资产收益率为5.58%，净息差（税收等价）为2.68%，分别高于2024年同期的5.60%和2.39%[48] - 2025年第四季度总生息负债成本为3.46%，净利差（税收等价）为2.12%，分别低于2024年同期的3.75%和1.85%[48] - 2025年第四季度核心净息差（FTE）为2.66%，全年为2.57%[67] - 2025年第四季度核心贷款总额收益率为5.72%，全年为5.66%[67] 贷款表现 - 期末净贷款同比下降1.4%至66亿美元，贷款发放额同比增长16.1%至2.614亿美元[9] - 平均贷款余额为65.92亿美元，同比下降2.8%，环比基本持平[16] - 期末净贷款总额为66亿美元，同比下降1.4%，环比下降0.3%[23] - 第四季度贷款发放额为2.614亿美元，同比增长16.1%，环比增长3.4%[23] - 截至2025年12月31日，贷款储备管道为2.755亿美元，同比增长38.6%，环比下降20.3%[23] - 2025年第四季度末贷款总额为66.398亿美元，较上季度下降0.3%，较去年同期下降1.5%[51] - 2025年第四季度贷款结清总额为26.138亿美元，其中商业房地产贷款结清额最高，达9.0035亿美元[53] - 2025年第四季度贷款结清的加权平均利率为6.45%，较上一季度的6.72%和去年同期的7.28%有所下降[54] - 2025年全年贷款结清总额为84.7394亿美元，高于2024年全年的69.8207亿美元[53] - 2025年第四季度多户住宅贷款余额为23.828亿美元，较上季度下降2.4%，较去年同期下降5.7%[51] - 2025年第四季度小企业管理局贷款结清额为639.1万美元，但该类别贷款余额仅1.7523亿美元，较上季度大幅增长53.2%[51][53] - 2025年第四季度平均贷款净额为65.9378亿美元[67] 存款表现 - 平均无息存款同比增长11.6%至占总存款的12.9%，环比增长8.6%[9] - 平均存款总额为74.97亿美元，同比增长0.6%，环比增长2.1%[16] - 平均无息存款同比增长11.6%，环比增长8.6%，占第四季度平均总存款的12.9%[23] - 平均核心存款同比增长8.3%，环比增长5.4%[23] - 2025年第四季度总存款为73.117亿美元，较第三季度74.155亿美元下降1.4%，较2024年同期71.789亿美元增长1.8%[50] - 2025年第四季度无息存款为9.6929亿美元，较2024年同期8.3655亿美元大幅增长15.9%[50] - 2025年第四季度存款证（CD）账户余额为22.8884亿美元，较2024年同期26.5016亿美元下降13.6%[50] - 2025年第四季度付息存款总额为62.8287亿美元，其中NOW账户余额为21.0865亿美元，较2024年同期增长13.7%[50] - 2025年第四季度货币市场账户余额为17.9162亿美元，较2024年同期16.8611亿美元增长6.3%[50] - 2025年第四季度平均存款证账户余额为23.31亿美元，较2024年第四季度的26.82亿美元下降约13.1%[46] - 2025年第四季度平均无息活期存款为9.71亿美元，较2024年第四季度的8.70亿美元增长约11.6%[46] 资产质量与信贷风险 - 不良资产占总资产比率为68个基点，上一季度为70个基点[5] - 4Q25信贷损失拨备为270万美元，同比下降57.4%，环比增长79.3%[10] - 4Q25净冲销额为180万美元，占平均贷款的11个基点，去年同期为470万美元（28个基点）[9][15] - 贷款储备金总额为2.755亿美元，同比下降20.3%，其中约29.5%为背对背互换贷款[9] - 不良贷款占贷款总额的0.63%，同比增加14个基点，环比下降7个基点[16][23] - 关注和问题贷款占贷款总额的1.26%，同比增加19个基点，环比增加15个基点[23] - 截至2025年12月31日，不良贷款为4156.4万美元，不良贷款与总贷款比率为0.63%[37] - 2025年全年净核销额为984.9万美元，占平均贷款的0.15%[37] - 2025年第四季度信贷损失拨备为274.5万美元，环比增长79.3%，同比下降57.4%[41] - 2025年第四季度末信贷损失拨备为4.2802亿美元，较上季度增加2.3%，较去年同期增加6.6%[51] - 2025年第四季度净贷款冲销额为1783万美元，占平均贷款的0.11%[56] - 2025年第四季度末不良资产总额为5.8825亿美元，占总资产的0.68%[57] - 2025年第四季度末信贷损失拨备对不良贷款的覆盖率为103.0%，高于上一季度的93.3%[57] 资本状况与比率 - 有形普通股权益占总资产比率提升至8.14%，较去年同期上升32个基点[2][6] - 商业地产风险敞口集中度从去年同期的522%下降至465%[2][4] - 有形普通股权益/有形资产比率为8.14%，同比上升32个基点，环比上升13个基点[16] - 2025年第四季度平均资产回报率为0.18%，全年为0.21%，较2024年全年的-0.35%有所改善[37] - 2025年第四季度平均股本回报率为2.24%，全年为2.63%，相比2024年全年的-4.67%显著提升[37] - 2025年第四季度效率比率为71.52%，全年为70.61%，较2024年全年的81.04%大幅优化[37] - 截至2025年12月31日，普通股一级资本充足率为10.61%，总风险资本充足率为14.90%，均远超监管要求[37] - 截至2025年12月31日，每股账面价值为20.96美元，每股有形账面价值为20.94美元[37] - 2025年第四季度平均生息资产与平均计息负债比率为1.19倍[37] - 2025年第四季度核心平均资产回报率（年化）为0.35%，高于2024年同期的0.19%[62] - 2025年第四季度核心平均股本回报率（年化）为4.34%，高于2024年同期的2.54%[62] - 2025年全年核心平均资产回报率（年化）为0.47%，高于2024年的0.24%[62] - 2025年全年核心平均股本回报率（年化）为5.84%，高于2024年的3.25%[62] - 2025年第四季度效率比率为71.5%，全年为70.6%[65] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为8.14%[71] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益与有形资产比率为8.01%[71] - 截至2025年6月30日，有形普通股权益与有形资产比率为8.04%[71] - 截至2025年3月31日，有形普通股权益与有形资产比率为7.79%[71] - 截至2024年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为7.82%[71] 资产负债表关键项目变化 - 截至2025年12月31日，总贷款净额为66.34亿美元，总存款为75.02亿美元[37] - 总资产从2024年12月31日的90.39亿美元下降至2025年12月31日的86.93亿美元，降幅约为3.8%[44] - 贷款总额从2024年12月31日的67.46亿美元微降至2025年12月31日的66.54亿美元[44] - 总存款从2024年12月31日的71.79亿美元增长至2025年12月31日的73.12亿美元，增长约1.9%[44] - 借款资金从2024年12月31日的9.16亿美元大幅减少至2025年12月31日的4.85亿美元，降幅约为47.1%[44] - 股东权益从2024年12月31日的7.25亿美元下降至2025年12月31日的7.08亿美元[44] - 2025年全年平均生息资产为83.41亿美元，略低于2024年全年的84.73亿美元[46] - 2025年全年平均计息负债为70.82亿美元，低于2024年全年的72.51亿美元[46] - 2025年全年平均净息差资产为12.58亿美元，高于2024年全年的12.22亿美元[46] - 截至2025年12月31日，公司总资产为86.933亿美元[71] - 截至2025年12月31日，公司总股本为7.07975亿美元[71] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益为7.07202亿美元[71] - 截至2025年12月31日，有形资产为86.92529亿美元[71] - 截至2024年12月31日，公司商誉为1763.6万美元[71] 其他财务数据 - 2025年第四季度总加权平均流通普通股为3394.1万股，高于2024年同期的3010.5万股[41] - 2025年第四季度平均生息资产总额为83.15631亿美元[67]