财务数据关键指标变化：净利润与每股收益 - 2025年第四季度净利润为6080万美元，摊薄后每股收益为0.63美元[3][7] - 调整后净利润为6520万美元，调整后摊薄每股收益为0.68美元[3][13] - 2025年第四季度净收入为6075万美元，调整后净收入为6518.6万美元[66] - 2025年第四季度摊薄后每股收益为0.63美元，调整后摊薄后每股收益为0.68美元[66] - 2025年全年调整后归属于普通股股东的净利润为2.151亿美元[13] - 2025年全年调整后净收入为2.24974亿美元，调整后摊薄后每股收益为2.53美元[66] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 净息差为3.71%，较上年同期扩大76个基点[3][4] - 2025年第四季度净利息收入为1.584亿美元，净息差为3.71%，较第三季度的1.559亿美元和3.58%有所提升[15] - 2025年全年净利息收入为5.726亿美元，净息差为3.51%，显著高于2024年的3.243亿美元和2.95%[18] - 2025年第四季度净利息收入（GAAP）为1.57558亿美元，税后等值净利息收入（Non-GAAP）为1.58418亿美元[68] - 2025年第四季度调整后净利息收入（Non-GAAP）为1.53218亿美元，调整后净息差（年化）为3.59%[68] - 2025年全年净利息收入（GAAP）为5.69609亿美元，税后等值净利息收入（Non-GAAP）为5.72585亿美元[68] - 2025年第四季度净利息收入为1.57558亿美元，2025年全年净利息收入为5.69609亿美元[62] 财务数据关键指标变化：资产回报率与资本充足率 - 调整后平均资产年化回报率为1.41%，较上年同期改善39个基点[3][4] - 调整后平均有形普通股年化回报率为13.58%[3][13] - 普通股一级资本充足率升至12.44%，较上季度增加11个基点[4] - 2025年第四季度平均有形普通股权益为17.69969亿美元，调整后平均有形普通股权益年化回报率为13.58%[66] - 普通股一级资本充足率估计为12.44%，总资本充足率估计为15.93%，有形普通股权益为17.73亿美元，有形普通股权益/有形资产比率为10.06%[45] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益（Non-GAAP）为17.73056亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为10.06%[73] 财务数据关键指标变化：生息资产与付息负债 - 2025年第四季度总生息资产平均余额为169.41亿美元，收益率为5.53%，较第三季度的172.724亿美元和5.63%略有下降[15] - 2025年第四季度付息负债平均成本为2.57%，较第三季度的2.86%下降29个基点[15] - 2025年第四季度存款资金成本从第三季度的2.15%降至1.91%，期末即期利率为1.80%[20] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入为4269万美元，环比增长3.6%，同比增长21.2%[21] - 2025年第四季度总非利息收入（GAAP）为4269.1万美元，调整后非利息收入（Non-GAAP）为4335.8万美元[71] 财务数据关键指标变化：非利息支出与效率比 - 2025年第四季度非利息支出为1.203亿美元，环比增长0.3%，同比增长53.0%[25] - 2025年第四季度调整后非利息支出为1.1107亿美元，环比增长2.6%，同比增长53.1%[26] - 2025年第四季度薪酬福利支出为6899.5万美元，环比下降6.9%，同比增长51.8%[26] - 2025年第四季度其他非利息支出为1958.1万美元，环比增长38.8%，同比增长93.6%[27] - 2025年第四季度效率比为57.4%，调整后效率比为55.0%[27] - 2025年第四季度调整后税后等值收入（Non-GAAP）为2.01776亿美元，调整后效率比率为55.05%[71] - 2025年全年调整后非利息支出（Non-GAAP）为4.08938亿美元，全年调整后效率比率为55.76%[71] 财务数据关键指标变化：税收 - 2025年第四季度有效税率为21.6%，全年有效税率为27.5%[28] 各条业务线表现：财富管理业务 - 财富管理费收入创纪录，受管资产环比增长4.7%至156.6亿美元[4] - 财富管理业务在2025年第四季度末管理资产规模达156.6亿美元，环比增长4.7%[23] 各条业务线表现：核心收费业务 - 2025年第四季度，财富管理、支付技术解决方案、国库管理服务等核心收费业务贡献了非利息收入的66.9%（不含证券损益）[22] 各地区表现：不适用 （提供的材料中未包含明确按地区划分的表现信息） 管理层讨论和指引：存款与流动性管理 - 第四季度存款因主动减少经纪及高成本资金而下降1.642亿美元[4] - 公司持续削减高成本存款，目标削减1.8亿美元加权平均成本为4.16%的存款，其中包括5500万美元经纪存款[20] - 核心存款占总存款的93.7%，估计有37%的存款未受保险且未抵押[42][43] - 可用流动性来源总计76.8亿美元，证券投资组合在2025年第四季度产生约1.5亿美元现金流，2026年预计现金流为3.471亿美元[44] - 截至2025年12月31日，核心存款（Non-GAAP）为139.59611亿美元，占存款总额的93.65%[75] - 未保险且未抵押存款的估计包含超过联邦存款保险公司25万美元保险限额的账户余额[81] - 表内及表外流动性包括现金及现金等价物、未抵押债务证券、经纪存款以及通过信贷额度、联邦住房贷款银行、美联储银行和联邦基金购买额度获得的借款能力[81] 管理层讨论和指引：利率风险 - 根据利率风险模型，若利率平行下移100个基点，预计未来12个月净利息收入将减少1.8%[20] 管理层讨论和指引：资本配置与股票回购 - 第四季度回购股票2980万美元，全年回购6990万美元[4] - 2025年第四季度以每股23.84美元的加权平均价格回购125.11万股普通股，总额2980万美元，全年回购总额6990万美元[48] 管理层讨论和指引：收购协同效应 - 与CrossFirst收购相关的年度税前协同效应估计为2500万美元，预计2026年实现100%[25] 其他重要内容：资产与贷款组合 - 截至2025年末总资产为181.047亿美元，贷款总额为135.678亿美元，存款总额为149.060亿美元[31] - 截至2025年末投资组合贷款中商业贷款占108.185亿美元，零售贷款占27.4928亿美元[33] - 商业房地产贷款中非业主自用占41.1836亿美元，业主自用占14.3166亿美元[34] - 总资产为181.05亿美元，贷款组合为135.68亿美元，存款为149.06亿美元[36][42] - 截至2025年12月31日，总资产为181.04736亿美元，有形资产（Non-GAAP）为176.24007亿美元[73] - 截至2025年12月31日，每股有形账面价值（Non-GAAP）为20.23美元[73] 其他重要内容：资产质量与信贷拨备 - 不良资产为5811.2万美元，占总资产的0.32%，较2024年12月31日增加3480万美元，主要源于收购[36][37] - 分类资产为1.745亿美元，较2024年12月31日增加8920万美元，主要源于收购中的PCD贷款[36][38] - 信贷损失拨备为1.7402亿美元，占贷款组合的1.28%，是不良贷款的3.25倍[36][38] - 2025年第四季度净核销为575.2万美元，全年净核销为5591万美元，其中3620万美元与收购的PCD贷款相关[39][41] - 2025年第四季度信贷损失拨备费用为243.5万美元，其中包含450万美元针对PCD贷款的专项拨备[39][41] - 2025年全年与收购和重组相关的（收入）费用为5469.3万美元[62] - 2025年全年因采用新模型对未提取承诺的初始拨备进行了403万美元的调整[66] - 2025年全年记录了4557.2万美元的“第二天”信贷损失拨备[66] 其他重要内容：调整后指标与拨备前收入 - 2025年第四季度调整后拨备前净收入为8541.2万美元，占平均总资产年化比率为1.85%[62] - 2025年第四季度平均总资产为183.0925亿美元[62] 其他重要内容：资本金额与比率说明 - 截至2025年12月31日的资本金额和比率尚未最终确定，可能发生变化[81]