收入和利润（同比/环比） - 2025年第四季度净利润为5790万美元，摊薄后每股收益0.97美元；全年净利润为2.241亿美元，摊薄后每股收益3.70美元，平均有形股本回报率为12.97%，平均资产回报率为1.21%[2] - 2025年总营收达到创纪录的7.998亿美元，同比增长42.6%；净利息收入（FTE）为6.472亿美元，同比增长8.4%，净息差为3.80%，同比上升29个基点[8][16] - 2025年第四季度净利息收入（FTE）为1.658亿美元，全年净利息收入（FTE）为6.472亿美元，较2024年全年5.970亿美元增长8.4%[44] - 2025年第四季度非利息收入为4123.5万美元，全年非利息收入为1.636亿美元，而2024年全年因证券净亏损导致非利息收入为-2341.9万美元[44] - 2025年第四季度来自持续经营的所得税前收入为7073.4万美元，全年来自持续经营的所得税前收入为2.747亿美元，较2024年全年3405.7万美元大幅增长[44] - 2025年第四季度来自持续经营的净收入为5787.4万美元，全年来自持续经营的净收入为2.241亿美元，较2024年全年4521.0万美元大幅增长396%[44] - 2025年第四季度基本每股收益（持续经营）为0.97美元，全年基本每股收益（持续经营）为3.72美元，较2024年全年0.74美元大幅增长[44] - 净利息收入（FTE）环比增长60.8万美元至1.658亿美元，同比增长4.7%[36] - 总非利息收入环比增长3.3%至4124万美元[36] - 持续经营业务税前收入环比增长1.4%至7073万美元，同比增长9.0%[36] - 净收入为5787万美元，环比增长1.9%，同比增长2.8%[36] - 基本每股收益为0.97美元，环比增长3.2%，同比增长5.4%[36] - 2025年全年持续经营业务平均资产回报率为1.21%，较2024年的0.24%大幅提升[49] - 2025年第四季度持续经营业务平均资产回报率（ROAA）为1.23%，全年为1.21%[75] - 2025年第四季度持续经营业务平均股本回报率（ROAE）为10.80%，全年为10.86%[75] - 2025年第四季度持续经营业务平均有形股本回报率（ROATE）为12.82%，全年为12.97%[75] - 2025年全年经调整后（剔除非经常性项目）持续经营业务净利润为2.24135亿美元，摊薄后每股收益为3.70美元[75] - 2024年全年经调整后（剔除非经常性项目）持续经营业务净利润为1.86335亿美元，摊薄后每股收益为3.04美元[75] - 2025年全年持续经营业务净收入为22.4135亿美元，调整无形资产摊销后为22.4231亿美元[71] - 2025年第四季度持续经营业务净收入为5.7874亿美元，调整无形资产摊销后为5.7898亿美元[71] - 2025年第四季度净利息收入为1.62886亿美元，全年净利息收入为6.36138亿美元[74] - 2025年第四季度拨备前净收入（PPNR）为7194.9万美元，全年PPNR为2.87548亿美元[74] - 2025年全年经调整后总收入为8.19857亿美元[76] 成本和费用（同比/环比） - 2025年非利息支出为5.122亿美元，同比增长5.5%；第四季度为1.322亿美元，环比增长0.9%[8][23] - 2025年第四季度非利息支出为1.322亿美元，全年非利息支出为5.122亿美元，较2024年全年4.857亿美元增长5.5%[44] - 2025年全年存款利息支出为2.747亿美元，较2024年全年3.294亿美元下降16.6%[44] - 总非利息支出环比增长0.9%至1.322亿美元，其中薪酬与员工福利支出环比增长5.0%至7508万美元[36] - 持续经营业务所得税支出为1286万美元，同比大幅增长49.6%[36] - 存款利息支出环比下降4.7%至6770万美元，同比下降10.9%[36] - 2025年第四季度其他非利息支出总额为1.5011亿美元，环比第三季度的1.6464亿美元下降8.8%[67] - 2025年全年其他非利息支出总额为6.3159亿美元，较2024年的6.3818亿美元下降1.0%[67] - 2025年第四季度FDIC评估费用为3546万美元，环比第三季度的3935万美元下降9.9%，全年费用为1.5705亿美元，较2024年的1.9211亿美元下降18.2%[67] - 2025年第四季度效率比率为62.69%，全年效率比率为61.93%[76] 财富管理业务表现 - 2025年财富管理收入为4010万美元，同比增长7.7%；第四季度为1110万美元，环比增长13.6%，同比增长19.5%[8][20] - 财富管理收入环比增长13.6%至1113万美元，同比增长19.5%[36] - 2025年财富管理业务收入为1.113亿美元，较2024年全年3.725亿美元增长7.7%[44] 抵押银行业务表现 - 2025年抵押银行业务收入为3310万美元，同比增长24.2%；全年抵押贷款发放额为15亿美元，同比增长7.8%[8][21] - 2025年第四季度抵押银行业务净收入为753万美元，全年为3308万美元[65] - 2025年第四季度抵押贷款服务权（MSR）因市场变化导致公允价值变动为负44.5万美元，全年为负984万美元[65] - 2025年第四季度衍生工具公允价值变动为负13.7万美元，全年为正728万美元[65] - 2025年第四季度抵押贷款对冲无效性净额为负58.2万美元，全年为负256万美元[64][65] 信贷资产质量与拨备 - 2025年净核销额占平均贷款的0.13%；截至年末，不良资产占持有至投资及待售贷款的0.65%[8][13] - 2025年全年贷款和租赁损失准备金（PCL, LHFI）为1431.1万美元，较2024年全年3728.7万美元大幅下降61.6%[44] - 信贷损失准备金（PCL）中，贷款和租赁融资（LHFI）项下录得550万美元的负拨备，环比减少1940万美元，同比减少7510万美元[36] - 总不良资产环比下降1.0%至9134.8万美元，同比上升6.2%[38] - 贷款损失准备金（ACL LHFI）期末余额环比下降4.9%至1.57071亿美元，同比下降2.0%[38] - 净核销额环比增加73.8%至762.1万美元，同比增加65.0%[38] - 截至2025年12月31日，总不良资产为9134.8万美元，较上季度（9228万美元）略有下降，但较上年同期（8602.6万美元）有所上升[46] - 2025年第四季度，非应计持有待售贷款（LHFI）总额为8439.1万美元，其中密西西比州（含中南部地区）占比最高，达7304.5万美元[46] - 截至2025年12月31日，贷款损失准备金（ACL LHFI）期末余额为1.57071亿美元，较上季度（1.65242亿美元）和上年同期（1.6027亿美元）均有所下降[46] - 2025年全年，贷款损失准备金（ACL LHFI）的净冲销额为1751万美元，较2024年的2501.7万美元净冲销额有所改善[46] - 2025年第四季度，贷款损失准备金（ACL LHFI）的净冲销额为762.1万美元，高于第三季度的438.5万美元[46] - 逾期90天以上的持有待售贷款（LHFI）在2025年12月31日为509.7万美元，较上季度（485.3万美元）和上年同期（409.2万美元）均增加[46] - 2025年第四季度，德克萨斯州的贷款净冲销额最高，为584.9万美元，而佛罗里达州实现了20.4万美元的净回收[46] - 2025年全年，贷款损失准备金（ACL LHFI）的计提（PCL）为1431.1万美元，远低于2024年的3728.7万美元[46] - 2025年第四季度，贷款损失准备金（ACL LHFI）的计提（PCL）为-550万美元，表明该季度释放了准备金[46] - 其他房地产（ORE）总额在2025年12月31日为695.7万美元，其中密西西比州（含中南部地区）占比最大，为562.1万美元[46] - 2025年第四季度信贷损失拨备（PCL， LHFI）占平均贷款比例为-0.02%，全年为0.11%，低于2024年全年的0.28%[49] - 2025年第四季度不良资产占（LHFI + LHFS）比例为0.65%，与2024年同期持平[49] - 2025年第四季度贷款损失拨备覆盖率（ACL LHFI / nonaccrual LHFI）为186.12%[49] - 贷款信用损失准备环比增加817.1万美元，增幅4.9%[34] - 贷款损失拨备从2024年12月31日的160,270千美元下降至2025年12月31日的157,071千美元，下降2.0%[59] 各地区贷款表现 - 密西西比州非应计贷款环比增长16.9%至7304.5万美元，同比大幅增长73.1%[38] - 德克萨斯州非应计贷款环比大幅下降74.6%至387.0万美元，同比下降76.6%[38] - 按地区划分，德克萨斯州贷款组合规模最大，达1,713,147千美元，占总贷款的12.5%[59] - 建筑、土地开发和其它土地贷款中，阿拉巴马州占比最高，达437,797千美元，占该类贷款的38.2%[59] 贷款与存款（同比/环比） - 截至2025年12月31日，持有至投资贷款总额为137亿美元，环比增长0.9%，同比增长4.5%；存款总额为155亿美元，环比下降0.8%，同比增长2.6%[7][9] - 贷款总额（含待售贷款）季度平均余额环比增长1.2%，达到138.62亿美元[32] - 总存款期末余额同比增长2.6%，达到1549.98亿美元[34] - 无息存款期末余额环比下降8.6%，至30.37亿美元[34] - 总贷款平均余额环比增长1.2%至138.61688亿美元[40] - 总计息存款平均余额环比增长2.0%至124.11561亿美元[40] - 贷款持有待投资总额从2024年12月31日的13,089,942千美元增长至2025年12月31日的13,674,233千美元，增长4.5%[59] - 建筑、土地开发和其它土地贷款从2024年12月31日的1,417,148千美元下降至2025年12月31日的1,144,591千美元，下降19.2%[59] - 商业和工业贷款从2024年12月31日的1,840,722千美元增长至2025年12月31日的1,999,464千美元，增长8.6%[59] - 非农非住宅地产担保贷款总额为33.045亿美元，其中非业主自用贷款占18.709亿美元，业主自用贷款占14.336亿美元[60] 投资组合与证券 - 可供出售证券期末余额同比增长10.9%，达到18.77亿美元[34] - 可供出售证券总额从2024年12月31日的1,692,534千美元增长至2025年12月31日的1,876,830千美元，增长10.9%[57] - 持有至到期证券总额从2024年12月31日的1,335,385千美元下降至2025年12月31日的1,207,454千美元，下降9.6%[57] - 持有至到期证券中，从可供出售证券转入部分包含未摊销、未实现净损失3,630万美元[57] - 证券投资组合100%投资于美国国债、政府机构直接债务和政府支持企业担保债务，无次级抵押资产[58] 资本与股东回报 - 2025年通过股息和股票回购向股东返还了约61.8%的净利润；全年回购了8000万美元（约220万股）普通股[8][12] - 季度股息上调4.2%至每股0.25美元，年化股息率升至每股1.00美元；截至年末，每股有形账面价值为30.28美元，同比增长13.5%[3][12] - 2025年第四季度每股股息为0.24美元，全年每股股息为0.96美元，较2024年全年0.92美元增长4.3%[44] - 2025年第四季度末发行了1.75亿美元、利率6.00%的次级票据，净收益约1.731亿美元，用于偿还1.25亿美元旧票据及一般公司用途[52][55] - 2025年第四季度末有形账面价值为每股30.28美元，较2024年同期的26.68美元增长13.5%[71] 资本充足率与比率 - 截至2025年12月31日，普通股一级资本充足率为11.72%，总风险资本比率为14.41%；有形普通股权益与有形资产比率为9.61%[9][11] - 2025年第四季度末普通股一级资本充足率为11.72%，总风险资本充足率为14.41%[49] - 2025年第四季度有形普通股回报率（年化）为12.82%，较第三季度的12.84%基本持平，但低于2024年同期的13.68%[71] - 截至2025年12月31日，有形权益/有形资产比率为9.61%，较2024年同期的9.13%上升48个基点[71] - 截至2025年12月31日，有形权益/风险加权资产比率为11.54%，较2024年同期的10.86%上升68个基点[71] - 截至2025年12月31日，普通股一级资本（CET1）比率为11.72%，较2024年同期的11.54%上升18个基点[71] 净息差与生息资产 - 2025年第四季度净息差（FTE）为3.81%，全年为3.80%，高于2024年全年的3.51%[49] - 2025年第四季度净息差为3.81%，较第三季度下降2个基点，全年净息差为3.80%[62][63] - 2025年第四季度总生息资产收益率为5.56%，全年为5.63%[62] - 2025年第四季度计息负债成本为2.29%，全年为2.40%[62] - 2025年第四季度贷款持有至投资及待售（LHFI & LHFS）收益率为6.06%，全年为6.15%[62] - 总生息资产季度平均余额同比增长3.2%，达到1728.45亿美元[32] - 总生息资产平均余额环比增长1.0%至172.84471亿美元[40] 其他财务数据（资产、负债、权益等） - 待售贷款期末余额同比大幅增长39.2%，达到2.79亿美元[34] - 其他借款期末余额环比激增75.1%，达到3.65亿美元[34] - 股东权益季度平均余额同比增长7.8%，达到21.27亿美元[32] - 累计其他综合收益（税后）同比大幅改善7003.4万美元，增幅83.7%[34] - 股东权益平均余额环比增长1.7%至21.26774亿美元[40] - 逾期90天以上GNMA服务贷款环比增长27.1%至9893.9万美元[38] - 总资产从2024年12月31日的181.52亿美元增长至2025年12月31日的189.25亿美元，增长4.3%[42] - 总存款从2024年12月31日的151.08亿美元微降至2025年12月31日的154.99亿美元，增长2.6%[42] - 持有至到期证券从2024年12月31日的13.35亿美元下降至2025年12月31日的12.07亿美元，下降9.6%[42] - 可供出售证券从2024年12月31日的16.93亿美元增长至2025年12月31日的18.77亿美元，增长10.9%[42] - 贷款持有待售从2024年12月31日的2.00亿美元增长至2025年12月31日的2.79亿美元，增长39.2%[42] - 贷款持有待投资从2024年12月31日的130.90亿美元增长至2025年12月31日的135.17亿美元，增长3.3%[42] - 贷款损失准备金从2024年12月31日的1.60亿美元微降至2025年12月31