收入和利润（同比/环比） - 2025年第四季度净收入为7894.8万美元，稀释后每股收益（EPS）为0.83美元，调整后稀释每股收益（非GAAP）为0.91美元[3][4] - 2025年第四季度GAAP净收入为7894.8万美元，2025年全年GAAP净收入为1.81272亿美元[31] - 2025年第四季度调整后净收入为8687.9万美元，2025年全年调整后净收入为2.67816亿美元[31] - 2025年第四季度调整后拨备前净收入为1.18335亿美元，2025年全年调整后拨备前净收入为3.82053亿美元[31] - 稀释后每股收益（GAAP）为0.83美元，调整后稀释每股收益（非GAAP）为0.91美元[32] 净利息收入与净息差（同比/环比） - 2025年第四季度净利息收入（完全税收等价）为2.324亿美元，环比增长420万美元；净息差为3.89%，环比上升4个基点[8] - 2025年第四季度净利息收入为2.32361亿美元，净息差为3.89%，高于2024年同期的1.35502亿美元和3.36%[15] - 2025年第四季度GAAP净息差为3.89%，较上一季度上升4个基点[33] - 2025年第四季度调整后净息差（非GAAP）为3.62%，与上一季度持平[33] - 净利息收入同比增长57.1%至8.206亿美元，净息差扩大45个基点至3.79%[16] 贷款业务表现 - 贷款总额环比增加2150万美元，年化净贷款增长率为0.4%；公司在第四季度出售了约1.173亿美元的非核心并购贷款[8] - 2025年第四季度投资贷款平均余额为190.41亿美元，收益率为6.45%[15] - 2025年第四季度GAAP贷款收益率为6.45%，较上一季度下降15个基点[33] - 2025年第四季度调整后贷款收益率（非GAAP）为6.11%，较上一季度下降12个基点[33] - 总贷款投资组合同比增长47.8%至190.5亿美元，其中商业房地产（非自用）增长47.7%至62.5亿美元[17] 存款业务表现 - 2025年第四季度总存款成本为1.97%，环比下降17个基点[8] - 截至2025年12月31日，存款环比增加4850万美元；无息存款环比减少1.945亿美元，占总存款的23.5%[8] - 2025年第四季度总存款成本率为1.97%，低于2024年同期的2.35%[15] - 总存款成本同比下降32个基点至2.10%，其中付息存款成本下降44个基点至2.77%[16] 非利息收入（同比/环比） - 2025年第四季度非利息收入环比增加510万美元；非利息支出环比减少1310万美元，其中并购及转换相关费用减少690万美元[8] - 2025年第四季度非利息收入为5112.5万美元，全年为1.8188亿美元[12] - 第四季度GAAP非利息收入为5112.5万美元，较上一季度增长11.1%[33] - 第四季度调整后非利息收入（非GAAP）为5112.5万美元，较上一季度增长11.1%[33] 非利息支出与效率比率（同比/环比） - 2025年第四季度非利息支出为1.7075亿美元，全年为6.5166亿美元[12] - 2025年第四季度薪酬及员工福利支出为9808.2万美元，全年为3.68563亿美元[12] - 第四季度GAAP非利息支出为1.7075亿美元，较上一季度下降7.1%[33] - 第四季度调整后非利息支出（非GAAP）为1.51718亿美元，较上一季度下降3.8%[33] - 2025年第四季度经调整效率比率为53.52%，全年为57.46%[10] - 第四季度GAAP效率比率为60.23%，较上一季度下降6.82个百分点[33] - 第四季度调整后效率比率（非GAAP）为53.52%，较上一季度下降3.99个百分点[33] 信贷质量与拨备 - 2025年第四季度贷款信用损失拨备为547.3万美元，环比减少420万美元；未提取承诺拨备为546.2万美元，环比增加470万美元[8] - 截至2025年12月31日，贷款信用损失拨备与总贷款比率为1.54%，环比下降2个基点；拨备覆盖率为167.00%，低于上季度的173.47%[8] - 2025年第四季度净核销贷款为910万美元；不良贷款与总贷款比率升至0.92%， criticized贷款比率降至2.94%[8] - 不良贷款总额为1.760亿美元，占总贷款比例从0.88%微升至0.92%[18] - 贷款信用损失拨备为2.940亿美元，拨备覆盖率为总贷款的1.54%，是不良贷款的167%[18] - 年度化净贷款核销率为平均贷款的0.19%，高于去年同期的0.05%[18] - 2025年第四季度信贷损失拨备（含未提取承诺）为1093.5万美元，2025年全年信贷损失拨备为1.07457亿美元[31] - 2025年第二季度确认收购日贷款损失拨备6219万美元，未提取承诺拨备442.2万美元[31] 资产与负债规模变化 - 总资产从2024年12月31日的180.35亿美元增长至2025年12月31日的267.51亿美元，增幅显著[14] - 投资贷款净额从2024年12月31日的126.83亿美元增至2025年12月31日的187.53亿美元[14] - 总存款从2024年12月31日的145.73亿美元增至2025年12月31日的214.73亿美元[14] - 股东权益从2024年12月31日的26.78亿美元增至2025年12月31日的38.85亿美元[14] - 总资产同比增长38.8%至243.6亿美元，股东权益同比增长42.9%至35.2亿美元[16] - 公司总资产约为268亿美元，运营283个网点[22] 资本状况与回报率 - 2025年第四季度平均资产回报率为1.17%，全年为1.11%[10] - 2025年第四季度平均股本回报率为8.14%，全年为7.92%[10] - 截至2025年12月31日，普通股一级资本充足率为11.24%，杠杆率为9.61%[11] - 平均资产回报率（GAAP）为1.17%，调整后平均资产回报率（非GAAP）为1.29%[32] - 平均有形资产回报率（非GAAP）为1.35%，调整后平均有形资产回报率（非GAAP）为1.47%[32] - 平均股本回报率（GAAP）为8.14%，调整后平均股本回报率（非GAAP）为8.95%[32] - 平均有形股本回报率（非GAAP）为14.80%，调整后平均有形股本回报率（非GAAP）为16.18%[32] - 拨备前净收入与平均资产比率（非GAAP）为1.60%，调整后拨备前净收入与平均资产比率（非GAAP）为1.76%[32] 生息资产与计息负债收益率/成本率 - 2025年第四季度生息资产平均收益率为5.89%，高于2024年同期的5.65%[15] - 2025年第四季度计息负债平均成本率为2.73%，低于2024年同期的3.18%[15] - 2025年第四季度证券平均余额为36.71亿美元，收益率为3.39%[15] - 总生息资产平均余额同比增长38.4%至216.8亿美元，生息资产收益率提升17个基点至5.90%[16] - 证券投资组合平均余额同比增长56.4%至32.7亿美元，收益率大幅提升112个基点至3.18%[16] 股东回报与资本管理 - 2025年第四季度，公司以1320万美元回购普通股，加权平均价格为34.29美元；公司于2025年10月1日赎回了6000万美元从The First收购的次级票据[8] - 2025年第四季度股息支付率为27.38%，全年为42.58%[10] - 每股账面价值（GAAP）为41.05美元，每股有形账面价值（非GAAP）为24.65美元[32] - 有形普通股比率（非GAAP）为9.26%，股东权益与资产比率（GAAP）为14.52%[32] 非GAAP财务指标与调整项 - 公司提供了多项非GAAP财务指标，包括调整后贷款收益率、调整后净利息收入及利润率、拨备前净收入等[28] - 股东权益（GAAP）为38.849亿美元，有形股东权益（非GAAP）为23.32453亿美元[32] - 总资产（GAAP）为267.51426亿美元，总有形资产（非GAAP）为251.98974亿美元[32] - 2025年第四季度并购及转换相关费用为1056.7万美元，2025年全年此类费用为4933.1万美元[31] - 2025年第四季度无形资产摊销为846.5万美元，2025年全年无形资产摊销为2710.3万美元[31] - 2025年第四季度平均有形资产为251.3035亿美元，平均有形股东权益为22.86602亿美元[31] - 2025年全年平均有形资产为229.24887亿美元，平均有形股东权益为20.89112亿美元[31] 特定业务线收入 - 2025年第四季度抵押贷款银行业务收入为892.4万美元，全年为3735.1万美元[13] - 2025年第四季度贷款销售净收益为524.3万美元，全年为2032.9万美元[13]