收入和利润（同比环比） - 公司第一季度净利润为2030万美元，较上一季度1880万美元增长[4] - 公司本季度净收入为2030万美元，同比增长31.6%，每股收益为0.16美元[29] - 2025年第四季度净利息收入为5.1317亿美元，环比增长5.2%（4.8783亿美元），同比增长21.5%（4.223亿美元）[68][72] - 税前收入为2.5214亿美元，同比增长32.0%[45] 净息差与资产收益率 - 净息差环比上升10个基点至2.19%[4] - 净息差同比上升33个基点至2.19%，主要得益于高收益商业贷款组合的增长[29] - 2025年第四季度净息差为2.19%，环比上升10个基点（2.09%），同比上升33个基点（1.86%）[72] - 2025年第四季度平均生息资产收益率为4.49%，环比上升6个基点（4.43%），同比上升22个基点（4.27%）[70] - 2025年第四季度平均资产年化回报率为0.83%，环比上升6个基点（0.77%）[72] - 2025年第四季度平均股本年化回报率为7.72%，环比上升55个基点（7.17%）[72] 利息收入与支出（同比环比） - 本季度利息及股息总收入为1.05989亿美元，环比增长1.9%[15] - 利息及股息收入总额为10.5989亿美元，同比增长8.6%，其中贷款收入增长10.3%至8.9792亿美元[31] - 本季度总利息支出为5467.2万美元，环比下降1.1%[17] - 利息支出总额为5.4672亿美元，同比下降1.3%，借款利息支出下降4.8%[34] - 2025年第四季度存款平均成本为2.45%，环比下降4个基点（2.49%），同比下降19个基点（2.64%）[70] 非利息收入与支出（同比环比） - 非利息收入总额为5479万美元，同比增长16.7%，其他非利息收入大幅增长50.2%[38] - 非利息支出总额为3.0476亿美元，同比增长12.3%，其中薪酬福利增长10.6%，监管及外部服务费用增长60.7%[42] 成本和费用（同比环比） - 效率比率改善至53.66%，上一季度为56.84%[4] - 效率比率改善至53.66%，上一季度为56.84%，主要得益于净利息收入增加和非利息支出降低[25] - 所得税支出为4910万美元，有效税率为19.5%，高于上一季度的18.3%[27][28] 信贷损失与资产质量 - 信贷损失拨备为110万美元，上一季度为51.9万美元[19] - 信贷损失拨备为110万美元，高于上年同期的67.7万美元[36] - 2025年第四季度信贷损失拨备为1106万美元，环比增长113.1%（519万美元）[68] - 2025年第四季度净核销额为11.9万美元，当季计提信贷损失拨备65.2万美元[123][125] - 截至2025年12月31日，ACL（贷款损失准备金）占应收贷款总额的比率为0.30%，与上一季度持平[121][125] - 截至2025年12月31日，公司贷款损失准备金总额为2460万美元，其中商业贷款部分为2152万美元[121][123] - 30至89天逾期贷款总额为1938万美元，占总贷款净额的0.24%[111] - 90天或以上逾期或止赎贷款总额为847万美元，占总贷款的0.10%[112] - 非应计贷款总额为4888万美元，占总贷款的0.60%[112] - 非生息资产总额为4931万美元，占总资产的0.50%[112] - 截至2025年12月31日，被列为“特别关注”和“次级”的贷款总额分别为3737万美元和6805万美元[116] - 商业房地产“特别关注”贷款从2025年9月30日的5999万美元下降至2245万美元，主要因一笔3610万美元的酒店参与贷款因财务状况改善被升级为“合格”[115][116] - 在30至89天的逾期贷款中，约59%的逾期天数在59天或以内[110] 贷款业务表现 - 商业贷款组合增长1.626亿美元，年化增长率为30.7%[4] - 贷款净额增长至81.767亿美元，环比增长3.2%[49] - 本季度贷款组合增加6480万美元，其中商业贷款增长1.626亿美元，但被一至四户家庭贷款减少9860万美元部分抵消[50] - 截至2025年12月31日，公司贷款总额为81.99975亿美元，加权平均利率为4.38%，较上一季度（81.33875亿美元，4.34%）和上年同期（79.73029亿美元，4.07%）均有所增长[82] - 贷款组合中，一至四家庭贷款占比70.8%（58.06029亿美元），商业贷款占比27.8%（22.78642亿美元），消费贷款占比1.4%（1.15304亿美元）[82] - 2025年第四季度，公司新发放和再融资贷款总额为37.6869亿美元，加权平均利率为6.40%；同期贷款偿还额为34.9905亿美元[83] - 2025年第四季度贷款总额平均余额为81.65539亿美元，平均收益率为4.36%，环比分别增长0.5%和上升9个基点[70] - 2025年第四季度商业贷款平均余额为21.89853亿美元，平均收益率为6.01%，环比分别增长6.8%和上升12个基点[70] - 在贷款组合中，固定利率贷款占61.9%（57.835亿美元），加权平均收益率为3.88%；浮动利率贷款占25.8%（24.165亿美元），加权平均收益率为5.45%[147] 存款业务表现 - 商业存款增长1950万美元，自2025年9月30日以来年化增长率为15.3%[4] - 存款总额增长至67.586亿美元，环比增长10.1%[49] - 本季度存款增加1.672亿美元，主要得益于高收益储蓄账户和零售支票账户[51] - 截至2025年12月31日，高收益储蓄账户年化收益率为3.80%，2026年1月中旬降至3.70%[51] - 2025年第四季度高收益储蓄账户平均余额为5.07126亿美元，环比增长18.7%，平均成本为3.89%，环比下降4个基点[70] - 存款总额从2024年12月的62.1亿美元增长至2025年12月的67.6亿美元，加权平均利率从2.34%下降至2.18%[132] - 高收益储蓄存款余额从2024年12月的1.72亿美元大幅增长至2025年12月的5.58亿美元，占比从2.8%升至8.3%[132] - 零售定期存款余额为28.2亿美元，加权平均利率为3.63%，占存款总额的41.7%[134] - 非计息支票存款余额为6.41亿美元，占存款总额的9.5%[132] - 截至2025年12月31日，公司总存款为67.586亿美元，其中零售存款占90.5%（61.130亿美元），商业存款占7.8%（5.277亿美元），公共单位存单占1.7%（1.179亿美元）[135] - 截至2025年12月31日，约7.768亿美元（约占总存款的11%）为未投保存款，其中约5.994亿美元（约占总存款的9%）与商业和零售存款账户相关[135] 借款与负债 - 借款总额下降至18.299亿美元，环比下降24.8%[49] - 本季度借款减少1.209亿美元，主要因1亿美元借款到期未续借以及分期偿还FHLB预付款[52] - 截至2025年12月31日，公司定期借款总额为18.298亿美元，加权平均合同利率为3.64%，加权平均实际利率为3.65%[137] - 在2025年第四季度，公司以3.64%的实际利率和2.0年加权平均期限（WAL）的5000万美元新借款，替换了原实际利率为4.03%、WAL为0.5年的5000万美元借款，产生了1.1万美元的预付费用[139][140] - 截至2025年12月31日，未来一年内（至2026年底）到期的计息负债总额为28.020亿美元，加权平均重新定价利率为3.62%[142] - 截至2025年12月31日，公司计息负债总额为79.483亿美元，加权平均利率为2.69%，加权平均期限为2.6年[147] 资产与资本 - 总资产为97.8亿美元，股东权益为10.4亿美元[2] - 总资产为97.784亿美元，与上一季度基本持平[49] - 股东权益为10.413亿美元，较上季度减少640万美元，权益占总资产比例为10.6%[49][55] - 截至2025年12月31日，公司生息资产总额为93.474亿美元，加权平均收益率为4.46%，加权平均期限（WAL）为4.9年[147] 管理层讨论和指引 - 公司预计在2026年3月31日结束的季度，商业贷款余额将增长约1%，整个财年贷款总增长约18%[50] - 公司预计在截至2026年3月31日、6月30日和9月30日的季度，未拨付金额的加权平均利率分别为6.65%、6.73%和6.71%[96] 证券投资组合 - 证券投资组合期末账面价值为8.297亿美元，加权平均收益率为5.48%，加权平均剩余期限为4.1年[127][130] - 固定利率证券占证券投资组合的91%[126] 贷款组合细分与风险 - 一至四家庭贷款组合中，自营贷款平均利率为3.82%，平均信用评分为770，平均贷款价值比为57%；购买贷款平均利率为3.50%，平均信用评分为768，平均贷款价值比为60%[85] - 2025年第四季度，一至四家庭贷款新发放和再融资活动金额为8.2388亿美元，加权平均利率为5.89%，平均贷款价值比为73%，平均信用评分为764[87] - 2025年第四季度，商业贷款新发放和参与活动总额为36.4601亿美元，加权平均利率为6.45%，平均贷款价值比为72%，平均偿债覆盖率为2.52倍[89] - 2025年第四季度，商业贷款发放额（不含信贷额度）为30.4832亿美元，加权平均利率为6.46%[90] - 截至2025年12月31日，商业房地产和商业建筑贷款总额为23.68814亿美元，其中酒店类贷款占比最高，为6.83919亿美元，加权平均利率为5.95%[92] - 截至2025年12月31日，商业房地产贷款中，非业主自用贷款余额为13.79099亿美元，业主自用贷款余额为1.61736亿美元[94] - 公司有一至四家庭贷款和再融资承诺总额为2470万美元，加权平均利率为5.97%[86] - 截至2025年12月31日，公司商业房地产和商业建筑贷款未偿本金总额为20.587亿美元，未拨付承诺金额为3.101亿美元，合计总贷款金额为23.688亿美元[98] - 按抵押品类型划分，酒店类贷款未偿本金最高，为6.164亿美元，加权平均贷款价值比（LTV）为54%，加权平均偿债覆盖率（DSCR）为1.31倍[102] - 按贷款规模划分，超过6000万美元的贷款共有5笔，合计金额为3.65亿美元，加权平均利率为6.18%，加权平均LTV为60%，加权平均DSCR为1.50倍[104] - 截至2025年12月31日，公司商业和工业贷款总额为2.854亿美元，其中59%（1.682亿美元）的贷款余额在500万美元或以上[105] - 商业和工业贷款中，营运资金类贷款金额最高，为1.566亿美元，加权平均利率为6.75%[106] - 按地区分布，堪萨斯州的商业和工业贷款总额最高，为2.136亿美元[107] - 截至2025年12月31日，公司最大的商业和工业贷款关系金额为8160万美元，占该类别总贷款余额的29%[105] - 按州划分的商业房地产贷款中，堪萨斯州总贷款金额最高，为9.107亿美元；德克萨斯州未拨付金额最高，为5484.1万美元[98] - 按抵押品类型和州划分的贷款中，酒店类贷款在亚利桑那州和加利福尼亚州金额较大，分别为1.067亿美元和9009.6万美元[100] - 贷款总额为28.54亿美元，其中小于50万美元的小额贷款数量最多，达422笔，但总金额仅3706万美元[109] - 商业及工业贷款以及商业建筑贷款组合构成的变化，是导致截至2025年12月31日商业贷款信用损失准备（ACL）比率下降的主要原因[120] - 公司对大型商业房地产贷款集中度和较新的一至四户家庭贷款潜在市场价值损失风险应用了定性调整因子[117] 利率风险与敏感性 - 截至2025年12月31日，公司一年期利率敏感性缺口为-12.3亿美元，占总资产的-12.6%，较2025年9月30日的-9.836亿美元（-10.1%）有所扩大[144] - 在利率上升200个基点的情况下，公司一年期缺口预计为-14.6亿美元（占总资产的-14.9%）；在利率下降200个基点的情况下，预计为-8.214亿美元（-8.4%）[145] 其他重要内容 - 本季度以平均每股6.86美元回购2,376,633股普通股，总价值1630万美元[4] - 在截至2025年12月31日的十年期间，公司累计净核销总额为87.5万美元[123]