收入和利润（同比环比） - 2025年第四季度净收入为8340万美元，每股收益0.64美元，环比增长16.3%（从7170万美元/0.55美元），同比增长72.0%（从4850万美元/0.37美元）[1][5][15] - 2025年全年净收入为2.912亿美元，每股收益2.23美元，同比增长152.1%（对比2024年1.155亿美元/1.05美元）[1] - 2025财年净收入总计2.912亿美元（每股2.23美元），而2024财年为1.155亿美元（每股1.05美元）[23] - 2025年第四季度净收入为8343.1万美元，稀释后每股收益为0.64美元；全年净收入为2.9116亿美元，稀释后每股收益为2.23美元[49] - 2025年第四季度净利润为8343.1万美元，环比增长16.3%，同比增长72.0%[60] - 2025年全年净利润为2.912亿美元，较2024年的1.155亿美元激增152.1%[60] - 2025年第四季度基本每股收益为0.64美元，环比增长16.4%（上季度为0.55美元），同比增长72.9%（去年同期为0.37美元）[60] - 2025年全年基本每股收益为2.23美元，较2024年的1.05美元增长112.4%[60] 净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净利息收入为1.974亿美元，全年净利息收入为7.606亿美元[49] - 2025年第四季度净息差为3.44%，环比增加1个基点，同比增加16个基点[7][8][17] - 2025年第四季度净息差为3.44%，全年净息差为3.39%，均高于上年同期[49] - 2025年第四季度净利息收入为1.974亿美元，环比增长1.6%，同比增长8.6%[56] - 2025年全年净利息收入为7.606亿美元，较2024年的6.006亿美元增长26.6%[56] - 2025年第四季度净利息收入为1.974亿美元，环比增长1.6%（上季度为1.943亿美元），同比增长8.6%（去年同期为1.817亿美元）[60] - 2025年全年净利息收入为7.606亿美元，较2024年的6.006亿美元大幅增长26.7%[60] - 2025年第四季度净利息收入为1.974亿美元，环比增长1.6%（从1.943亿美元），同比增长8.6%（从1.817亿美元）[62] - 2025年第四季度净息差为3.44%，环比上升1个基点（从3.43%），同比上升16个基点（从3.28%）[62][65] - 2025财年净利息收入增加1.6亿美元至7.606亿美元，净息差上升13个基点至3.39%[24][25] - 净利息收入从2024年的600,102千美元大幅增长至2025年的760,565千美元[67] - 净息差从2024年的3.26%提升至2025年的3.39%[67][70] 非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入总计2830万美元，同比增加410万美元[19] - 2025年第四季度总非利息收入为2831.1万美元，环比增长3.3%，同比增长17.1%[60] - 2025财年非利息收入总计1.098亿美元，同比增加1570万美元[27] 成本和费用（同比环比） - 2025年第四季度非利息支出为1.147亿美元，环比增加160万美元；效率比率为50.97%，环比基本持平[12][13] - 2025年第四季度非利息支出总计1.147亿美元，同比减少1960万美元[20] - 2025年第四季度非利息支出为1.147亿美元，环比增长1.4%，同比下降14.6%（去年同期包含2018.4万美元并购相关费用）[60] - 2025年第四季度经调整年化非利息支出占平均资产比例为1.84%，环比下降1个基点，同比下降6个基点[55] - 2025年全年经调整年化非利息支出占平均资产比例为1.87%，较2024年的1.97%下降10个基点[55] 信贷损失拨备与资产质量 - 2025年第四季度信贷损失拨备收益为120万美元，而前一季度为拨备费用700万美元；贷款损失拨备覆盖率为0.95%，环比下降2个基点[8][10] - 2025年第四季度信用损失拨备录得120万美元拨备收益，而去年同期为890万美元拨备支出[18] - 2025年全年信贷损失拨备为358.1万美元，较2024年的8756.4万美元大幅下降[49] - 2025年第四季度信贷损失拨备为-121.3万美元（收益），而上一季度为拨备704.4万美元，去年同期为拨备888万美元[60] - 2025年12月31日，贷款组合的信用损失拨备率为总贷款的0.95%，拨备余额为1.848亿美元[31] - 2025年末贷款损失准备金为1.84767亿美元，占总贷款比例0.95%，覆盖非生息贷款的235.61%[49] 不良贷款与核销 - 不良贷款占总贷款比例降至0.40%（环比下降12个基点），不良资产占总资产比例降至0.32%（环比下降9个基点）[8] - 2025年第四季度净核销总额为420万美元，占平均贷款年化9个基点，去年同期为550万美元（12个基点）[18] - 2025年12月31日，公司不良贷款总额为7840万美元，占总贷款的0.40%[30] - 2025年第四季度非生息贷款为7842万美元，占总贷款比例0.40%，较上一季度（1.004亿美元，0.52%）有所改善[49] - 不良贷款占总贷款比例在2025年12月31日为0.40%，较2025年9月30日的0.52%有所改善[34] - 贷款损失拨备对不良贷款的覆盖率在2025年12月31日为235.61%[34] 贷款组合表现 - 截至2025年12月31日，总商业贷款组合增至169.3亿美元，环比年化增长5.35%；总存款增至192.8亿美元，环比年化增长3.79%[3] - 投资贷款组合总额在2025年12月31日为195.0亿美元，较2024年12月31日的186.6亿美元增加8.447亿美元[35][36] - 商业贷款占贷款组合比例从2024年12月31日的85.9%上升至2025年12月31日的86.7%[36] - 2025年全年贷款发放总额（包括信贷额度支取）为101.1亿美元，2024年同期为48.2亿美元[37] - 未提取贷款承诺总额在2025年12月31日为37.1亿美元，较2024年12月31日的27.3亿美元增加[38] - 截至2025年末贷款总额（扣除信贷损失准备前）为195.04亿美元，较2024年末增长4.53%[58] - 2025年第四季度总贷款平均余额为191.5亿美元，收益率为5.98%，其中商业贷款收益率最高为6.43%[62] - 净贷款总额平均余额从15,600,431千美元增至18,870,134千美元，但收益率从6.05%微降至6.01%[67] 存款与负债 - 总存款在2025年12月31日达到192.8亿美元，年内增加6.549亿美元[40] - 借款资金在2025年12月31日为21.1亿美元，占总资产比例从2024年12月31日的13.9%降至8.5%[41] - 2025年第四季度存款总额平均成本为2.60%，环比下降7个基点（从2.67%），同比下降21个基点（从2.81%）[62][65] - 总存款平均余额从12,350,376千美元增至15,200,308千美元，付息成本从2.83%降至2.63%[67] - 计息负债平均余额从14,596,325千美元增至17,622,488千美元，平均成本从3.05%降至2.91%[67] - 次级债券平均余额从262,275千美元增至403,924千美元，成本率从8.57%降至8.28%[67] 资本与股东权益 - 2025年第四季度有形账面价值每股增至15.70美元，环比增长3.78%；有形普通股权益比率增至8.48%，环比增加26个基点[8] - 股东权益在2025年12月31日增至28.3亿美元，年内增加2.32亿美元[42] - 2025年末有形普通股权益比率为8.48%，较2024年末的7.67%有所提升[53] - 2025年第四季度股东权益为28.1亿美元，环比增长2.6%（从27.4亿美元），同比增长7.1%（从26.2亿美元）[62] 效率比率与回报率 - 2025年第四季度效率比率为50.97%，全年为52.44%，均较2024年（55.43%和57.67%）有所优化[49] - 2025年第四季度年化平均资产回报率为1.34%，全年为1.19%，均显著高于2024年[49] - 2025年第四季度年化调整后拨备前净收入（PPNR）平均资产回报率为1.78%[52] - 2025年第四季度年化平均有形股本回报率为17.58%，环比提升157个基点，同比提升537个基点[54] - 2025年全年年化平均有形股本回报率为16.58%，较2024年的8.58%大幅提升800个基点[54] - 2025年第四季度效率比率为50.97%，环比略降4个基点，同比大幅改善446个基点[56] - 2025年全年效率比率为52.44%，较2024年的57.67%改善523个基点[56] 资产与投资 - 总资产在2025年12月31日达到249.8亿美元，较2024年12月31日增加9.289亿美元[35] - 截至2025年末总资产为249.81亿美元，较2024年末增长3.86%[58] - 2025年第四季度总资产为247.8亿美元，环比增长1.0%（从245.2亿美元），同比增长3.6%（从239.1亿美元）[62] - 总生息资产平均余额从2024年的18,403,149千美元增长至2025年的22,395,056千美元，增幅显著[67] - 2025年第四季度证券投资平均余额为34.7亿美元，收益率为3.87%，其中可供出售债务证券收益率为4.00%[62] - 证券投资平均余额从2,680,428千美元增至3,330,467千美元，收益率从3.23%升至3.82%[67] 利率与利差分析 - 2025年第四季度生息资产平均收益率为5.66%，环比下降10个基点（从5.76%），与去年同期持平[62][65] - 2025年第四季度计息负债平均成本为2.83%，环比下降13个基点（从2.96%），同比下降20个基点（从3.03%）[62][65] - 2025年第四季度生息资产与计息负债比率为1.28倍，高于前一季度的1.27倍[62][65] - 生息资产收益率与计息负债成本率之间的净利差从2.63%扩大至2.77%[67][70] - 生息资产与计息负债的比率从1.26倍微升至1.27倍[67][70] 税务 - 2025年第四季度有效税率为25.7%，环比下降370个基点，主要因税收抵免使应税收入减少340万美元[13][14] - 2025年第四季度公司所得税费用为2880万美元，实际税率为25.7%，去年同期为1420万美元（税率22.6%）[22] 管理层讨论和指引 - 公司提供了净息差分析的季度平均余额数据[61]