财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2025年第四季度净收入为2950万美元，环比增长242.3%[4] - 2025年第四季度稀释后每股收益为0.95美元，环比增长251.9%[1] - 2025年第四季度净收入为2,951.6万美元，环比大幅增长242.4%（从862.3万美元），同比增长106.8%（从1,427万美元）[44] - 2025年全年净收入为7519.7万美元，略低于2024年的7649.2万美元[70] - 2025年第四季度净收入为2951.6万美元，较第三季度的862.3万美元大幅增长[65] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 2025年第四季度非利息支出为6280万美元，环比增加79.5万美元（+1.3%），主要因专业服务费增加130万美元，部分被薪资和员工福利减少84.8万美元所抵消[22] - 2025年第四季度非利息支出为6,282.3万美元，环比增长1.3%（从6,202.8万美元）[44] 财务数据关键指标变化：盈利能力与效率 - 2025年第四季度年化平均资产回报率为1.19%，环比增长84个基点[4] - 2025年第四季度平均资产回报率（ROAA）年化为1.19%，较第三季度的0.35%显著提升[39] - 2025年全年平均资产回报率（ROAA）为0.77%，与2024年持平[41] - 2025年第四季度年化有形普通股权益回报率为10.95%，全年为7.23%[65][70] - 2025年第四季度核心效率比率为59.77%，全年为62.55%[67][70] - 2025年第四季度年化税前拨备前资产回报率为1.64%，全年为1.45%[65][70] 业务线表现：净利息收入与息差 - 2025年第四季度净利息收入为8670万美元，环比增长3.6%，创历史新高[4][6] - 2025年第四季度完全税收等价净息差为3.73%，环比扩大8个基点[9][11] - 2025年第四季度净利息收入为8669.4万美元，环比增长3.6%[39] - 2025年第四季度净息差（FTE）为3.73%，环比增长8个基点[39] - 2025年全年净利息收入为3.31亿美元，较2024年的3.00亿美元增长10.3%[41] - 2025年全年净息差（FTE）为3.61%，较2024年的3.22%增长39个基点[41] - 2025年第四季度净利息收入为8,669.4万美元，环比增长3.6%（从8,370.4万美元），同比增长10.7%（从7,834.9万美元）[44] - 2025年第四季度净利息收入为8669.4万美元，全年为3.30993亿美元[67][70] - 净息差为3.71%，较前一季度的3.62%和去年同期的3.31%有所提升[54] 业务线表现：贷款业务 - 截至2025年12月31日，投资贷款总额为76.7亿美元，环比增长1.8%[9] - 截至2025年12月31日，持有待售贷款总额为76.7亿美元，环比增加1.338亿美元（+1.8%），同比增加9720万美元（+1.3%）[29] - 截至2025年末，贷款持有待售总额为76.71亿美元，较2024年末的75.74亿美元增长1.3%[39] - 截至2025年12月31日贷款持有待投资（LHFI）净额为75.7414亿美元，较上季度末（74.4084亿美元）增长1.8%[46] - 总贷款持有待投资产(LHFI)在2025年第四季度末达到76.709亿美元，较上季度（75.371亿美元）增长1.8%[48] - 2025年第四季度贷款和费用收入为1.1928亿美元，环比下降0.7%（从1.2010亿美元），同比下降6.1%（从1.2702亿美元）[44] - 建筑/土地/土地开发贷款在2025年第四季度末为6.112亿美元，较2024年第四季度（8.640亿美元）下降29.3%[48] - 多户住宅房地产贷款在2025年第四季度末为5.531亿美元，较2024年第四季度（4.255亿美元）增长30.0%[48] - 商业和工业贷款在2025年第四季度末为19.892亿美元，与上季度（19.198亿美元）相比增长3.6%[48] 业务线表现：存款业务 - 截至2025年12月31日，总存款为83.1亿美元，环比下降0.3%；若剔除215百万美元存款出售影响，则环比增长2.3%[9] - 存款总额为83.1亿美元，环比减少2460万美元（-0.3%），同比增加8410万美元（+1.0%）；若排除215亿美元存款出售影响，存款总额将为85.2亿美元，环比增加1.904亿美元（+2.3%）[29] - 截至2025年末，总存款为83.07亿美元，较2024年末的82.23亿美元增长1.0%[39] - 截至2025年12月31日总存款为83.0725亿美元，较上季度末（83.3183亿美元）略有下降0.3%[46] - 无息存款占比为23.8%（2025年12月31日），环比（24.0%）和同比（23.1%）基本稳定[29] 业务线表现：非利息收入 - 非利息收入为1670万美元，环比下降940万美元，主要因权益投资公允价值变动减少700万美元、其他收入减少160万美元和掉期费用收入减少130万美元[17] - 权益法投资收益增加130万美元，主要受Argent权益法投资收益增加75.3万美元及一项有限合伙投资上调48.1万美元推动[20] - 2025年第四季度非利息收入为1,673.6万美元，环比下降36.0%（从2,612.8万美元），同比由负转正（上年同期为-33万美元）[44] 业务线表现：信贷质量与拨备 - 2025年第四季度信贷损失拨备为320万美元，环比下降91.4%[12] - 2025年第四季度净核销为320万美元，环比下降89.9%[12] - 2025年第四季度信贷损失拨备为315.8万美元，较第三季度的3682万美元大幅下降91.4%[39] - 2025年全年信贷损失拨备为4628.4万美元，较2024年的744.8万美元激增521.2%[41] - 2025年第四季度信贷损失拨备为315.8万美元，环比大幅下降91.4%（从3,682万美元）[44] - 2025年第四季度净核销额为317万美元，年化后占季度平均总LHFI的0.17%，较第三季度的1.65%大幅下降[48][50] - 2025年第四季度贷款信用损失准备计提(Provision)为369.3万美元，而第三季度为3521.6万美元的高额计提[48] - 2025年第四季度信贷损失拨备为315.8万美元，全年为4628.4万美元[65][70] 业务线表现：资产质量指标 - 2025年第四季度不良贷款持有待投资产(Nonperforming LHFI)为8118.4万美元，占总LHFI的1.06%，较上季度（8828.2万美元，占比1.17%）有所改善[48][50] - 2025年第四季度末贷款信用损失准备(ALCL)为9678.2万美元，占总LHFI的1.26%[48][50] - 2025年第四季度总不良资产(Nonperforming Assets)为8187.8万美元，占总资产的0.84%[48][50] - 2025年第四季度逾期30至89天且仍在计息的贷款为1476.4万美元，占LHFI的0.19%[48][50] 其他财务数据：资产与负债 - 证券总额为11.3亿美元，环比增加1240万美元（+1.1%），同比增加1380万美元（+1.2%）[29] - 累计其他综合损失（税后）为5410万美元，环比减少700万美元（-11.5%），同比减少5190万美元（-48.9%）[29] - 次级债券总额为1650万美元，环比减少7320万美元，同比减少1.434亿美元[29] - 截至2025年12月31日总资产为97.2472亿美元，较上季度末（97.9131亿美元）下降0.7%[46] - 截至2025年12月31日股东权益为12.4669亿美元，较上季度末（12.1476亿美元）增长2.6%[46] - 证券投资组合加权平均有效久期为4.15年（2025年12月31日），较上一季度（4.31年）缩短[29] 其他财务数据：平均余额与收益率分析 - 总生息资产平均余额为92.8亿美元，净利息收入为1.346亿美元，收益率为5.76%[54] - 贷款总额平均余额为76.1亿美元，利息收入为1.193亿美元，收益率为6.22%[54] - 商业地产贷款平均余额为25.2亿美元，利息收入为3717万美元，收益率为5.84%[54] - 商业和工业贷款平均余额为19.9亿美元，利息收入为3451万美元，收益率为6.89%[54] - 计息存款总额平均余额为63.7亿美元，利息支出为4651万美元，成本率为2.90%[54] - 储蓄和计息交易账户平均余额为55.6亿美元，利息支出为3976万美元，成本率为2.84%[54] - 投资证券（应税）平均余额为10.2亿美元，利息收入为899万美元，收益率为3.50%[54] - 非计息存款平均余额为20.0亿美元，占总存款的23.9%[54] - 股东权益为12.3亿美元，总资产为98.3亿美元[54] - 2025年第四季度总平均资产为98.2975亿美元，全年为97.7027亿美元[65][70] 管理层讨论和指引：特殊项目影响 - 2025年第四季度（截至12月31日）总特殊项目对税前利润的负面影响为166万美元，对每股收益（EPS）的负面影响为0.04美元[56] - 2025年第三季度（截至9月30日）因借款人欺诈产生的拨备费用高达2954.5万美元，对EPS负面影响为0.74美元[56] - 2025年第三季度（截至9月30日）证券销售净损失为1444.8万美元，对EPS负面影响为0.36美元[56] - 2025年第三季度（截至9月30日）非流通权益证券的公允价值正向调整收益为697.2万美元，对EPS正面影响为0.18美元[56] - 2025年全年（截至12月31日）总特殊项目对税前利润的负面影响为4282.4万美元，对EPS的负面影响为1.08美元[61] - 2025年全年因借款人欺诈产生的拨备费用总计2955.8万美元，对EPS负面影响为0.75美元[61] - 2025年全年证券销售净损失为1444.8万美元，对EPS负面影响为0.36美元[61] - 2025年全年与非市场流通权益证券相关的公允价值正向调整收益为697.2万美元，对EPS正面影响为0.18美元[61] - 2025年全年与受质疑银行家活动相关的保险追偿收入为256万美元，对EPS正面影响为0.06美元[61] - 2025年全年与战略优化计划相关的运营费用为267.1万美元，对EPS负面影响为0.07美元[61] 其他没有覆盖的重要内容：账面价值与税前利润 - 截至2025年12月31日，每股有形账面价值为35.04美元，环比增长3.2%[9] - 2025年12月31日每股有形账面价值为35.04美元，较上年同期的31.38美元增长[65] - 2025年第四季度税前拨备前利润为4060.7万美元，全年为1.41925亿美元[65][70]