财务数据关键指标变化：净利润与净亏损 - 第四季度净利润为250万美元，同比增长150万美元；2025财年净亏损为5600万美元，同比减少6849万美元[2] - 2025年全年净亏损为5,602.2万美元，而2024年净利润为1,244.8万美元，主要受12,900万美元商誉减值及81,729万美元信贷损失拨备影响[12] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为186.8万美元，而2024年同期为42.8万美元[12] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 第四季度净利息收入为2020万美元，同比下降240万美元；2025财年净利息收入为8690万美元，同比下降150万美元[2] - 2025年第四季度净利息收入为2,024.1万美元，同比下降10.3%，净息差为2.08%，同比下降24个基点[12][14] - 2025年净利息收入为86,942千美元，较2024年的88,438千美元有所下降[18] - 2025年净息差为2.28%，较2024年的2.47%收窄19个基点[18][19] 财务数据关键指标变化：信贷损失拨备 - 第四季度信贷损失拨备为260万美元，同比下降340万美元；2025财年信贷损失拨备为8170万美元，同比增加6170万美元[2] - 2025年末信贷损失拨备为4,075.5万美元，较2024年末的3,481.1万美元增加17.1%[10] 财务数据关键指标变化：贷款与存款总额 - 总贷款为21亿美元，同比减少6.24亿美元（下降23.2%）；总存款为36亿美元，同比增长1.566亿美元（增长4.5%）[2] - 2025年末贷款总额（扣除未实现收入）为20.698亿美元，较2024年末的26.938亿美元大幅下降23.2%[10] - 2025年末存款总额为36.329亿美元，较2024年末的34.763亿美元增长4.5%，其中定期存款增长26.8%至18.393亿美元[10] 财务数据关键指标变化：资产与现金 - 总资产为41亿美元，同比增长1.056亿美元[2] - 投资证券总额为9.993亿美元，同比增长3.965亿美元；可供出售证券为6.766亿美元，同比增长3.955亿美元[3] - 2025年末现金及现金等价物为8.457亿美元，较2024年末的5.642亿美元大幅增长49.9%[10] 财务数据关键指标变化：股东权益与账面价值 - 每股账面价值为12.23美元，同比下降5.52美元；第四季度普通股现金股息为每股0.01美元[8] - 2025年末股东权益为2.262亿美元，较2024年末的2.550亿美元下降11.3%，主要受全年净亏损及留存收益减少影响[10] - 2025年末有形普通股权益为1.90794亿美元，较2024年末的2.06029亿美元下降7.4%[37] - 2025年末每股有形账面价值为12.08美元，低于2024年末的16.48美元[37] 财务数据关键指标变化：资本比率 - 风险加权资本比率提升114个基点至13.48%[2] - 截至2025年12月31日，银行一级风险资本比率为12.24%，远高于8.00%的“资本充足”最低要求[42] - 截至2025年12月31日，银行普通股一级资本比率为12.24%，远高于6.50%的“资本充足”最低要求[42] - 截至2025年12月31日，公司资本缓冲为5.48%，超过2.50%的最低要求[39] 业务线表现：贷款组合构成与收益 - 2025年第四季度贷款平均收益率为6.36%，同比下降36个基点；计息负债平均成本为3.74%，同比下降51个基点[14] - 2025年平均生息资产总额为3,817,215千美元，收益率为5.59%，低于2024年的3,586,790千美元和6.18%[18] - 2025年贷款总额（扣除未实现收益）平均余额为2,406,623千美元，收益率为6.59%，低于2024年的2,776,990千美元和6.86%[18] - 截至2025年12月31日，贷款组合总额（扣除未实现收益前）为2,075,819千美元，其中房地产贷款占比82.0%[21] - 房地产贷款中，“非农非住宅”类别占比最高，截至2025年12月31日余额为948,536千美元，占贷款组合的45.7%[21] - 2025年贷款费用为4.9百万美元，低于2024年的7.1百万美元[20] 业务线表现：存款与负债成本 - 2025年计息负债平均总额为3,224,051千美元，成本率为3.92%，低于2024年的3,014,012千美元和4.42%[18] - 2025年定期存款平均余额大幅增长至1,432,478千美元，成本率为4.28%，而2024年为1,048,118千美元和4.69%[18] 业务线表现：投资证券 - 2025年证券（包括FHLB股票）平均余额增至716,204千美元，收益率为3.49%，高于2024年的469,679千美元和2.96%[18] 业务线表现：非利息收入与支出 - 2025年第四季度非利息收入为210.6万美元，较2024年同期的250万美元下降15.8%[12] - 2025年第四季度其他非利息支出总额为763.7万美元，较2024年同期的719.1万美元增长6.2%[33] - 2025年全年其他非利息支出总额为2859.7万美元，与2024年的2864.6万美元基本持平[33] - 2025年第四季度监管评估费用为177.8万美元，同比增长12.3%，全年监管评估费用为670.8万美元，同比增长43.1%[33] - 2025年第四季度其他房地产及收回资产净成本为81.5万美元，同比激增177.2%[33] 资产质量：不良资产与核销 - 第四季度核销贷款4780万美元，其中对汽车零部件制造商的商业租赁贷款核销4340万美元，剩余风险敞口为570万美元[2] - 不良贷款减少4890万美元至5960万美元[2] - 其他房地产持有（OREO）为3510万美元，其中包含一笔在第四季度止赎的2330万美元独立生活中心房产[2] - 贷款损失准备金占贷款总额的比例为1.97%，高于上年同期的1.29%[2] - 截至2025年12月31日，公司不良资产总额为9546.1万美元，较上一季度（9月30日）的1.263亿美元下降24.4%[22] - 不良资产占总贷款比率从2025年第三季度的5.54%改善至2025年第四季度的4.61%[22] - 2025年第四季度，非应计贷款总额为5958.1万美元，较上一季度的1.143亿美元大幅下降47.9%[22] - 房地产类非应计贷款在2025年第四季度为4834.5万美元，较上一季度的8855万美元下降45.4%，其中非农非住宅类贷款从4253万美元降至2434万美元[22] - 信贷损失拨备覆盖非应计贷款的比率从2025年第三季度的75.01%下降至2025年第四季度的68.40%[22] - 2025年第四季度净贷款核销率（年化）为3.17%，显著高于第三季度的1.55%[22] 资产质量：重点风险敞口 - 截至2025年12月31日，前十大不良资产余额为7026.8万美元，其中最大两项为路易斯安那州的独立生活中心（2330万美元）和辅助生活中心（1491万美元）[24] - 与2025年第三季度相比，前十大不良资产名单发生显著变化，总余额从9694万美元降至7026.8万美元，其中一笔1718.7万美元的商业租赁资产已核销至零[26][28] - 截至2025年12月31日，前十大次级关系贷款总额为2.285亿美元，其中最大两项为医疗设施（4631.9万美元）和建筑业务（4138万美元）[30] - 截至2025年12月31日，前十大特别关注关系贷款总额为2.472亿美元，其中最大两项为公寓楼群（4040.5万美元）和公寓及酒店物业（3756.4万美元）[32] 其他财务数据：有形普通股权益比率 - 2025年末有形普通股权益与有形资产比率为4.68%，低于2024年末的5.21%[37]