财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第四季度净收入为6780万美元，环比增长1310万美元或24%，但同比下降2780万美元或29%[1][4][5] - 2025年全年净收入为2.188亿美元，同比下降1.016亿美元或32%；全年稀释后每股收益为3.78美元，同比下降40%[1] - 2025年第四季度净收入为6784.9万美元，环比增长24%，同比下降29%[46] - 2025年第四季度普通股股东可用净收入为5879.8万美元，环比增长32%，同比下降31%[46] - 2025年第四季度基本每股收益为1.28美元，环比增长32%，同比下降31%[46] - 全年净利润为2.19亿美元，同比下降32%；普通股股东可用净利润为1.74亿美元，同比下降39%[48] - 2025年全年净利润为2.19亿美元，较2024年的3.20亿美元下降31.5%[60] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 净利息收入为1.381亿美元，同比增长350万美元或3%；净息差为2.89%，同比下降10个基点[25][26] - 净利息收入为1.381亿美元，环比增加1000万美元或8%[32] - 净息差为2.89%，环比上升7个基点[35] - 2025年第四季度净利息收入为1.38亿美元，环比增长8%，同比增长3%[46] - 2025年第四季度净利息收入为1.38亿美元，环比增长8%，同比增长3%[50] - 2025年第四季度净利息收入为1.38亿美元，环比增长7.8%，但同比下降4.9%[58] - 2025年第四季度净息差为2.89%，环比上升7个基点，但同比下降10个基点[58] - 全年净利息收入为5.17亿美元，较去年5.23亿美元下降1%[48] 财务数据关键指标变化：非利息收入与非利息支出 - 非利息收入为4720万美元，同比下降1190万美元或20%；非利息支出为8360万美元，同比增长2040万美元或32%[28][29] - 非利息收入为4720万美元，环比增加420万美元或10%，主要受其他收入增长600万美元（160%）推动[36] - 非利息支出为8360万美元，环比增加640万美元或8%，主要因其他支出增加480万美元（48%）及信用风险转移溢价支出增加400万美元（95%）[37] - 2025年第四季度非利息收入为4720.1万美元，环比增长10%，同比下降20%[46] - 2025年第四季度非利息支出为8364.2万美元，环比增长8%，同比增长32%[46] - 第四季度非利息收入为4720万美元，同比下降20%[50] - 全年非利息支出增至2.99亿美元，同比增长34%，主要受薪酬福利（增长27%）和信用风险转移保费（增长233%）等驱动[48] 财务数据关键指标变化：信贷损失拨备 - 2025年第四季度信贷损失拨备为2776.1万美元，环比下降5%，同比激增932%[46] - 全年信贷损失拨备激增至1.18亿美元，同比大幅增长385%[48] 财务数据关键指标变化：成本与费用（利息支出） - 2025年第四季度总存款利息支出为1.26亿美元，环比下降10%，同比下降12%[46] - 2025年第四季度贷款利息收入为2.58亿美元，环比增长2%，同比下降3%[46] 资产与负债状况 - 总资产达194亿美元，创公司新高，较2024年底增加6.432亿美元或3%[1][3][6] - 总存款达130亿美元，较2024年底增长11亿美元或9%；核心存款达113亿美元，占存款总额的87%[1][17] - 未使用的借款能力为53亿美元，占资产总额的27%，流动性资产总额达116亿美元，占资产总额的60%[1][21][22] - 总资产从2024年12月31日的188.06亿美元增长至2025年12月31日的194.49亿美元，增幅约为3.4%[43] - 存款总额从2024年12月31日的119.20亿美元增长至2025年12月31日的130.41亿美元，增幅约为9.4%[43] - 计息存款从2024年12月31日的116.81亿美元增长至2025年12月31日的124.37亿美元，增幅约为6.5%[43] - 非计息存款从2024年12月31日的2.39亿美元大幅增长至2025年12月31日的6.04亿美元，增幅高达152.7%[43] - 借款从2024年12月31日的43.86亿美元下降至2025年12月31日的38.43亿美元，降幅约为12.4%[43] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的47.66亿美元大幅增长至2025年12月31日的212.20亿美元，增幅高达345.3%[43] - 可供出售证券（按公允价值）从2024年12月31日的98.01亿美元下降至2025年12月31日的86.51亿美元，降幅约为11.7%[43] - 持有至到期证券（按摊余成本）从2024年12月31日的166.47亿美元下降至2025年12月31日的154.37亿美元，降幅约为7.3%[43] - 其他房地产资产从2024年12月31日的820.9万美元大幅增长至2025年12月31日的6014.5万美元，增幅高达632.8%[43] - 截至2025年末，总资产为194.49亿美元，同比增长3.4%[60] 贷款业务表现 - 贷款及待售贷款平均余额为154亿美元，环比增加7.142亿美元或5%[35] - 贷款总额（扣除信贷损失准备后）从2024年12月31日的103.54亿美元增长至2025年12月31日的109.51亿美元，增幅约为5.8%[43] - 2025年第四季度贷款和待售贷款平均余额为153.69亿美元，收益率6.66%，同比分别增长7.6%和下降77个基点[58] - 2025年第四季度总生息资产平均余额为189.30亿美元，收益率6.44%，同比分别增长5.8%和下降71个基点[58] - 贷款总额（Loans Receivable）在2025年12月31日达到110.35亿美元，较上一季度（106.09亿美元）增长4.0%，较去年同期（104.38亿美元）增长5.7%[62] - 待售贷款（Loans Held for Sale）为38.73亿美元，较上一季度（41.29亿美元）下降6.2%[62] - 多户住宅融资（Multi-family financing）贷款为53.33亿美元，较上一季度（48.77亿美元）增长9.3%，较去年同期（46.24亿美元）增长15.3%[62] 信贷资产质量 - 受批评贷款应收款降至5.082亿美元，较2025年第三季度下降13%，较2024年底下降27%[1][10] - 不良贷款降至1.978亿美元，占贷款应收款的1.79%，较上季度下降34%，较2024年底下降29%[13] - 贷款信用风险状况改善：正常类贷款（Pass）占比从2024年12月的93.4%提升至2025年12月的95.4%；不良贷款（Criticized loans）占比从6.6%下降至4.6%[65] - 不良贷款总额（Nonperforming Loans）在2025年12月31日为1.978亿美元，较上一季度（2.983亿美元）下降33.7%，不良贷款占总贷款比例从2.81%降至1.79%[65] - 年内至今贷款冲销额（Charge-offs）为1.241亿美元，显著高于去年同期的1059万美元[65] - 拖欠贷款总额（Total Delinquent Loans）为2.068亿美元，较上一季度（3.362亿美元）大幅下降38.5%，拖欠贷款占总贷款比例从2.28%降至1.39%[65] 存款与借款表现 - 借款平均余额为35亿美元，环比增加10亿美元或42%[38] - 大额存单平均余额为18亿美元，环比减少4.203亿美元或19%[35] - 存款总额（Total Deposits）在2025年12月31日为130.41亿美元，较上一季度（139.35亿美元）下降6.4%，但较去年同期（119.20亿美元）增长9.4%[67] - 核心存款（Total Core Deposits）为112.84亿美元，较上一季度（127.91亿美元）下降11.8%，但较去年同期（93.86亿美元）增长20.2%[67] - 经纪存款（Total Brokered Deposits）为17.57亿美元，较上一季度（11.44亿美元）增长53.6%，但较去年同期（25.34亿美元）下降30.7%[67] 业务线表现 - 2025年第四季度按揭仓储业务净利润为3500万美元，环比增长48.5%，同比增长43.4%[60] - 2025年全年多户住宅贷款销售利得为7722万美元，较2024年的5683万美元增长35.9%[60] 其他财务数据与比率 - 有形普通股每股账面价值创纪录达37.51美元，较2024年第四季度增长10%，较2025年第三季度增长3%[1][3] - 证券持有至到期平均收益率为5.65%，同比下降82个基点[30] - 贷款服务费包含17.9万美元的服务权公允价值负向调整，而上季度为210万美元的正向调整[38] - 其他收入包含420万美元的利率下限衍生品公允价值正向调整，以及一项合资企业投资的410万美元减值损失[38] - 公司E系列优先股清算优先权为每股1000美元[44] - 第四季度效率比率为45.14%，较去年同期的32.62%显著恶化1252个基点[50] - 第四季度平均资产为198.2亿美元，同比增长7%[50] - 全年平均有形普通股权益回报率为10.49%，较去年的20.16%下降967个基点[55] - 截至2025年末，有形普通股每股账面价值为37.51美元，同比增长10%[55] - 2025年全年平均有形普通股股东权益为16.54亿美元，同比增长18%[56] - 2025年全年有形普通股股东权益回报率为10.49%，较2024年的20.16%下降967个基点[56]