财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第四季度净收入为6780万美元，环比增长1310万美元或24%，但同比下降2780万美元或29%[1][4][5] - 2025年全年净收入为2.188亿美元，同比下降1.016亿美元或32%；全年稀释后每股收益为3.78美元，同比下降40%[1] - 2025年第四季度净收入为6784.9万美元，环比增长24%，但同比下降29%[46] - 2025年第四季度普通股股东可获得的净收入为5879.8万美元，环比增长32%，同比下降31%[46] - 基本每股收益为1.28美元，环比增长32%，同比下降31%[46] - 全年净利润为2.19亿美元，同比下降32%；普通股股东可用净利润为1.74亿美元，下降39%[48] - 2025年全年净利润为2.1877亿美元，较2024年的3.20386亿美元下降31.7%[60] - 2025年第四季度按业务分部净利润：抵押贷款仓储业务贡献3499.6万美元，银行业务贡献3077.3万美元，多户抵押贷款银行业务贡献1539.7万美元[60] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 净利息收入为1.381亿美元，同比增长350万美元或3%；净息差为2.89%，同比下降10个基点[25][26] - 净利息收入为1.381亿美元，环比增加1000万美元（8%）[32] - 净息差为2.89%，环比上升7个基点[35] - 2025年第四季度净利息收入为1.38086亿美元，环比增长8%，同比增长3%[46] - 2025年第四季度净利息收入为1.38086亿美元，环比增长7.8%，但同比下降4.8%[58] - 2025年第四季度净息差为2.89%，环比上升7个基点，但同比下降10个基点[58] - 全年净利息收入为5.17亿美元，同比下降1%[48] 财务数据关键指标变化：非利息收入与非利息支出 - 非利息收入为4720万美元，环比增加420万美元（10%），主要受其他收入增长600万美元（160%）推动[36] - 非利息支出为8360万美元，环比增加640万美元（8%），主要因其他支出增加480万美元（48%）及信用风险转移溢价支出增加400万美元（95%）[37] - 非利息收入为4720.1万美元，环比增长10%，但同比下降20%[46] - 非利息支出为8364.2万美元，环比增长8%，同比增长32%，其中信贷风险转移保费支出增长95%至819.8万美元[46] - 全年非利息支出增长至2.99亿美元，同比上升34%[48] 财务数据关键指标变化：信贷损失拨备与资产质量 - 贷款损失拨备为8330万美元，较2025年第三季度下降1000万美元或11%[7] - 2025年第四季度信贷损失拨备为2776.1万美元，环比下降5%，但同比大幅增长932%[46] - 全年信贷损失拨备激增至1.18亿美元，同比大幅增长385%[48] - 受评贷款降至5.082亿美元，较2025年第三季度下降13%，较2024年底下降27%；总拖欠贷款降至2.068亿美元，较2025年第三季度下降38%[1][10][14] - 不良贷款降至1.978亿美元，占贷款总额的1.79%，较2025年第三季度下降34%[13] - 贷款信用风险状况改善，批评类贷款（Criticized loans）占比从2024年12月的6.6%降至2025年12月的4.6%[65] - 不良贷款（Nonperforming loans）总额降至1.978亿美元，不良贷款率从上一季度的2.81%改善至1.79%[65] - 年度至今贷款净冲销额（Charge-offs net of recoveries）为1.239亿美元（冲销1.241亿美元，回收127美元）[65] - 拖欠贷款（Delinquent loans）占总贷款比例从上一季度的2.28%改善至1.39%[65] 财务数据关键指标变化：平均余额与收益率 - 贷款及持有待售贷款平均余额为154亿美元，环比增加7.142亿美元（5%）[35] - 持有至到期证券平均收益率为5.65%，同比下降82个基点[30] - 大额存单平均余额为18亿美元，环比减少4.203亿美元（19%）[35] - 计息支票账户平均余额为76亿美元，同比增加20亿美元（37%）[30] - 借款平均余额为35亿美元，环比增加10亿美元（42%）[38] - 第四季度平均资产增至198.2亿美元，环比增长5%，同比增长7%[50] - 2025年第四季度贷款和待售贷款平均余额为153.68719亿美元，收益率6.66%，同比分别增长7.6%和下降77个基点[58] - 2025年第四季度总生息资产平均余额为189.30166亿美元，收益率6.44%，同比分别增长5.8%和下降71个基点[58] 财务数据关键指标变化：效率与回报率 - 第四季度效率比率为45.14%，较去年同期的32.62%显著恶化1252个基点[50] - 第四季度年化平均资产回报率为1.37%，较去年同期的2.07%下降70个基点[50] - 第四季度年化平均有形普通股权益回报率为13.76%，较去年同期的22.10%下降834个基点[50] - 2025年全年平均有形普通股股东权益为16.53765亿美元，同比增长18%[56] - 2025年全年有形普通股股东权益回报率为10.49%，较2024年的20.16%下降967个基点[56] 资产与负债状况 - 总资产达194亿美元，创公司新高，较2024年底增加6.432亿美元或3%[1][3][6] - 存款总额达130亿美元，较2024年底增长11亿美元或9%；核心存款达113亿美元，占存款总额的87%[1][16][17] - 未使用的借款能力为53亿美元，占资产总额的27%，较2024年底的43亿美元有所增加[1][21] - 总资产从2024年12月31日的188.06亿美元增长至2025年12月31日的194.49亿美元，增幅约为3.4%[43] - 贷款总额（扣除信贷损失准备后）从2024年12月31日的103.54亿美元微增至2025年12月31日的109.51亿美元，增幅约为5.8%[43] - 总存款从2024年12月31日的119.20亿美元增长至2025年12月31日的130.41亿美元，增幅约为9.4%[43] - 计息存款从2024年12月31日的116.81亿美元增长至2025年12月31日的124.37亿美元，增幅约为6.5%[43] - 借款从2024年12月31日的43.86亿美元下降至2025年12月31日的38.43亿美元，降幅约为12.4%[43] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的47.66亿美元大幅增长至2025年12月31日的212.20亿美元，增幅高达345.3%[43] - 待售证券（按公允价值）从2024年12月31日的98.01亿美元下降至2025年12月31日的86.51亿美元，降幅约为11.7%[43] - 持有至到期证券（按摊余成本）从2024年12月31日的166.47亿美元下降至2025年12月31日的154.37亿美元，降幅约为7.3%[43] - 股东权益总额从2024年12月31日的22.43亿美元增长至2025年12月31日的22.81亿美元，增幅约为1.7%[43] - 其他不动产（OREO）从2024年12月31日的8209万美元大幅增长至2025年12月31日的6014.5万美元，增幅约为632.8%[43] - 公司总负债及股东权益为194.48943亿美元[44] - 截至2025年末，普通股一级资本充足率为9.9%，较去年同期的9.3%有所改善[50] 贷款业务表现 - 贷款总额（Loans Receivable）在2025年12月31日为110.35亿美元，较上一季度（106.09亿美元）增长4.0%，较上年同期（104.38亿美元）增长5.7%[62] - 多户住宅融资（Multi-family financing）贷款余额增长显著，2025年12月31日为53.33亿美元，较上一季度（48.77亿美元）增长9.3%，较上年同期（46.24亿美元）增长15.3%[62] - 待售贷款（Loans held for sale）余额为38.73亿美元，较上一季度（41.29亿美元）下降6.0%[62] - 2025年全年贷款销售收益为8536.2万美元，较2024年的6227.5万美元增长37.1%[60] - 2025年末服务权资产余额为2.17296亿美元，较2024年末的1.89935亿美元增长14.4%[60] - 贷款服务费包含17.9万美元的服务权公允价值负向调整，而上一季度为210万美元的正向调整[38] 存款业务表现 - 存款总额（Total deposits）在2025年12月31日为130.41亿美元，较上一季度（139.35亿美元）下降6.4%，但较上年同期（119.20亿美元）增长9.4%[67] - 核心存款（Total core deposits）为112.84亿美元，较上一季度（127.91亿美元）下降11.8%，但较上年同期（93.86亿美元）增长20.2%[67] - 经纪存款（Total brokered deposits）为17.57亿美元，较上一季度（11.44亿美元）增长53.6%，但较上年同期（25.34亿美元）下降30.6%[67] 其他财务数据 - 有形普通股每股账面价值创纪录达37.51美元，较2024年第四季度增长10%，较2025年第三季度增长3%[1][3] - 截至2025年末，有形普通股每股账面价值为37.51美元，同比增长10%[50][55] - 总利息收入为3.07469亿美元，环比增长2%，同比下降4%[46] - 总利息支出为1.69383亿美元，环比下降2%，同比下降9%，其中存款利息支出环比下降10%至1.26288亿美元[46]