财务数据关键指标变化：第四季度收入与利润 - 第四季度净收入为2100万美元，摊薄后每股收益为0.70美元，同比分别下降80万美元（3.7%）和0.01美元（1.4%）[4] - 2025年第四季度净收入为2098.7万美元，环比大幅增长327.3%[41] - 2025年第四季度每股基本收益为0.70美元，环比增长337.5%[41] - 2025年第四季度净收入为20.987亿美元，全年净收入为69.22亿美元[73] - 2025年第四季度调整后普通股股东应占净收入为21.104亿美元，全年为69.806亿美元[73] 财务数据关键指标变化：全年收入与利润 - 2025年全年净收入为6920万美元，同比下降1930万美元（21.8%）；摊薄后每股收益为2.29美元，同比下降0.62美元（21.3%）[9] - 2025年净收入为6922万美元，较2024年的8849万美元下降21.8%[49] - 2025年平均资产回报率为0.83%，较2024年的1.06%下降23个基点[49] - 2025年第四季度平均资产回报率为0.99%，环比显著上升[41] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 第四季度净利息收入为5720万美元，同比增长350万美元（6.6%）；环比增长150万美元（2.7%）[4] - 第四季度税后净息差环比上升4个基点至2.98%[3][5] - 2025年全年净利息收入为2.211亿美元，同比增长500万美元（2.3%）；全年税后净息差为2.93%，同比上升5个基点[9][10] - 2025年第四季度净利息收入为5724.8万美元，环比增长2.7%[41] - 2025年第四季度净息差（FTE）为2.98%，环比上升4个基点[41] - 2025年净利息收入为2.2108亿美元，较2024年的2.1613亿美元增长2.3%[49] - 2025年净息差为2.93%，较2024年的2.88%上升5个基点[49] - 净息差（FTE）环比增长4个基点至2.98%[59] - 净利息收入（FTE）在2025年第二季度为5.6699亿美元，较第一季度的5.6205亿美元略有增长[63] - 净息差（FTE）从2025年第一季度的2.86%改善至第二季度的2.95%[63] - 净利息收入（完全应税等价基础）为230.371亿美元[69] - 净息差（完全应税等价基础）为2.93%[69] - 2025年第四季度净利息收入（GAAP）为57.248亿美元，全年为221.084亿美元[73] - 2025年第四季度净息差（FTE）为2.98%，全年为2.93%[73] - 2025年第四季度净利差（FTE）为2.31%，全年为2.26%[73] 财务数据关键指标变化：非利息收入与支出 - 第四季度非利息收入（扣除AFS证券销售净损失）为1290万美元，同比增长60万美元（5.0%）[5] - 第四季度非利息支出为3750万美元，同比下降70万美元（1.8%）[7] - 2025年第四季度非利息收入为557.8万美元，而第三季度为亏损1199.0万美元[41] - 2025年全年证券出售净亏损为3227万美元，而2024年为亏损251万美元[49] - 2025年第四季度效率比率（FTE）为52.28%，全年为53.48%[73] 资产与贷款表现 - 截至2025年12月31日，总资产为85.1亿美元，贷款总额为48.2亿美元，环比增长5270万美元（1.1%）[13][14] - 2025年第四季度贷款总额为48.18亿美元，环比增长1.1%[39] - 2025年第四季度末总贷款为48.18亿美元，较上季度末的47.65亿美元增长1.1%[47] - 总贷款同比增长3.4%，从46.62亿美元增至48.18亿美元[56] - 贷款平均余额从2025年第一季度的462.59亿美元微降至第二季度的451.97亿美元，但平均收益率从5.98%上升至6.02%[63] - 总资产从2025年第一季度的846.10亿美元下降至第二季度的820.20亿美元[63] - 截至2025年12月31日，公司总资产约为85.1亿美元[35] - 2025年末有形资产为831.246亿美元[73] - 贷款总额平均余额为4644.03亿美元，利息收入277.814亿美元，平均收益率5.98%[69] - 证券投资总额平均余额2846.92亿美元，利息收入118.851亿美元，平均收益率4.17%[69] - 生息资产总额平均余额7856.564亿美元，利息收入412.361亿美元，平均收益率5.25%[69] - 总生息资产平均余额从2025年第一季度的795.84亿美元降至第二季度的770.98亿美元，平均收益率从5.23%微升至5.25%[63] - 2025年第四季度证券可供出售公允价值为14.56亿美元，环比增长12.7%[39] 存款与负债表现 - 截至2025年12月31日，存款总额为68.7亿美元，环比减少9640万美元（1.4%）；付息存款成本环比下降9个基点至2.73%[16][17] - 2025年第四季度总存款为68.65亿美元，环比下降1.4%[39] - 计息存款平均余额从2025年第一季度的533.71亿美元微降至第二季度的531.45亿美元，平均成本从2.83%微降至2.82%[63] - 大额存单平均余额从2024年第四季度的118.78亿美元增长至2025年第二季度的140.70亿美元，平均成本从4.53%降至4.25%[63][66] - 联邦住房贷款银行借款平均余额从2025年第一季度的61.49亿美元显著减少至第二季度的39.41亿美元[63] - 计息存款总额平均余额5398.132亿美元，利息支出151.177亿美元，平均成本率2.80%[69] - 计息负债总额平均余额6087.452亿美元，利息支出181.99亿美元，平均成本率2.99%[69] - 存款证平均余额1405.873亿美元，利息支出58.92亿美元，平均成本率4.19%[69] - 平均付息负债成本从3.01%下降至2.93%[59] - 平均生息资产收益率从5.27%微降至5.24%[59] 资产质量与信用风险 - 截至2025年12月31日，不良资产为3820万美元，占总资产的0.45%，环比增加260万美元（7.4%）[21] - 截至2025年12月31日的三个月，公司贷款信用损失拨备为60万美元，较2024年同期（160万美元）和2025年第三季度（170万美元）分别下降[23] - 截至2025年12月31日的三个月，净核销额为80万美元，与2025年第三季度持平，但较2024年同期（100万美元）有所下降[23] - 截至2025年12月31日的年度，净核销额为280万美元，较2024年同期（190万美元）增加[23] - 截至2025年12月31日的三个月，表外信用风险敞口的信用损失拨备为1.7万美元，而2024年同期和2025年第三季度分别为拨备转回20万美元和60万美元[24] - 截至2025年12月31日的年度，表外信用风险敞口的损失拨备为2.5万美元，而2024年同期为拨备转回80万美元[24] - 截至2025年12月31日，表外信用风险敞口的拨备余额为320万美元，较2024年同期（310万美元）略有增加[24] - 2025年第四季度末不良资产为3824.3万美元，较上季度的3560.8万美元增长7.4%，较上年同期的35.89万美元大幅增加[44] - 2025年第四季度末不良贷款占总贷款比率为0.79%，较上季度的0.75%上升4个基点[44] - 2025年第四季度末贷款损失拨备覆盖不良贷款的比率为430.10%，较上季度的569.38%显著下降[44] - 2025年第四季度贷款损失拨备为58.1万美元，环比下降46.8%[41] - 不良资产总额从358.9万美元激增至3824.3万美元，主要受重组贷款从2万美元飙升至2750.9万美元驱动[53] - 不良贷款率（不良贷款/总贷款）从0.07%上升至0.22%[53] - 贷款损失拨备覆盖率（拨备/不良贷款）从1409.23%大幅下降至430.10%[53] - 期末贷款损失拨备余额从4488.4万美元微增至4510.0万美元[56] - 截至2025年6月30日，处于非应计状态的贷款总额为500万美元，高于2025年3月31日的430万美元[64] - 非应计贷款金额从318.5万美元增至1048.6万美元[53][61] - 截至2025年12月31日，有1050万美元贷款处于非应计状态[70] 资本状况与股东回报 - 公司宣布2025年第四季度现金股息为每股0.36美元，已于2025年12月4日支付[25] - 2025年第四季度末普通股一级资本充足率为12.87%，较上季度的12.97%略有下降[44] - 总风险资本比率从16.49%上升至18.54%[53] - 股东权益从2025年第一季度的82.49亿美元微降至第二季度的81.55亿美元[63] - 股东权益为82.4465亿美元[69] - 2025年第四季度平均有形普通股权益回报率为13.03%，全年为11.22%[73] - 2025年末有形普通股权益为645.487亿美元，有形资产为831.246亿美元[73] - 2025年末有形权益与有形资产比率为7.77%[73] - 2025年末普通股流通股数为29.723百万股，有形账面价值为每股21.72美元[73] 其他重要内容 - 公司旗下Southside Bank在德克萨斯州拥有53家分行和70台ATM/ITM网络[35] - 公司使用21%的联邦所得税率进行税务等价调整，以计算某些非GAAP财务指标（如净利息收入（FTE））[29]