财务数据关键指标变化：收入和利润 - 第四季度净亏损800万美元，每股亏损0.10美元[3][5] - 2025年第四季度净亏损为800万美元[39] - 2025年第四季度净亏损为804万美元，摊薄后每股亏损0.10美元[49][50] - 2025年第三季度净亏损高达1.463亿美元，摊薄后每股亏损1.78美元[49][50] - 2025年全年净亏损为1.552亿美元，摊薄后每股亏损1.88美元[49][50] - 2024年全年净亏损为9240.7万美元，摊薄后每股亏损1.41美元[49][50] - 2025年全年净亏损为1.5516亿美元，经调整后归属于普通股股东的净亏损为1.4995亿美元[62] - 2025年第四季度调整后归属于普通股股东的净亏损为347万美元[69] - 2025年第四季度调整后每股亏损（基本和稀释）为0.04美元[69] - 2025年第四季度净利息收入为3940万美元，环比下降670万美元；净息差为1.36%，环比下降24个基点[25][27] - 2025年第四季度净利息收入为3944.4万美元，较上一季度的4607.8万美元下降14.4%，较去年同期的5131万美元下降23.1%[49] - 2025年全年净利息收入为1.874亿美元，较2024年的1.826亿美元增长2.6%[49] - 2025年第四季度净利息收入同比下降23.1%（从5131万美元降至3944.4万美元）[67] - 净利息收入3944万美元，环比下降14.4%[3][5][7] - 2025年第四季度非利息收入为890万美元，环比下降860万美元，主要受资本市场活动影响[28] - 2025年第四季度非利息收入为891.4万美元，较上一季度的1751.9万美元下降49.1%，较去年同期的1336.7万美元下降33.3%[49] - 2025年全年非利息收入为4737.4万美元，而2024年全年为-6587.2万美元[49] - 2025年第四季度总非利息收入同比下降33.3%（从1336.7万美元降至891.4万美元）[67] - 2025年第四季度贷款拨备为负652.2万美元（即拨备回拨），而上一季度为拨备6504.5万美元，导致银行业务季度税前利润为109.1万美元[53] - 2025年全年银行业务净亏损为1.3293亿美元，主要受第三季度大额信贷损失拨备影响[53] - 2025年第四季度财富管理业务净亏损38.4万美元，而上一季度为盈利65.5万美元[53] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 本季度非利息支出为6290万美元，环比增加540万美元；效率比率（非GAAP）为116.9%，环比上升26.9个百分点[30][33] - 2025年第四季度非GAAP效率比率为116.9%，较前一季度的90.0%显著恶化[67] - 2025年第四季度调整后非利息支出为5654.1万美元，净利息收入为3944.4万美元，总收入为4835.8万美元[67] - 2025年全年调整后非利息支出为2.34783亿美元，总收入为2.34777亿美元，效率比率为100.0%[67] 财务数据关键指标变化：盈利能力与回报率 - 2025年第四季度平均资产回报率为-0.27%，较上一季度的-4.90%有所改善，但全年为-1.27%[51] - 2025年第四季度平均普通股权益回报率为-3.9%，较上一季度的-60.6%大幅改善，但全年为-16.7%[51] - 2025年第四季度按GAAP计算的平均资产回报率为-0.27%，经调整后的平均资产回报率为-0.12%[63] - 2025年第四季度平均有形普通股权益回报率（非GAAP指标）为-1.7%[62] 财务数据关键指标变化：净息差与收益率 - 净息差为1.36%，环比下降24个基点[3][7] - 2025年第四季度净息差为1.36%，较上一季度的1.60%和去年同期的1.58%均有所收窄[51] - 贷款组合平均收益率本季度为4.70%，环比下降2个基点；新增贷款发放的平均收益率为6.65%，环比下降35个基点[14] - 2025年第四季度平均生息资产收益率为4.35%，较前一季度的4.64%和上年同期的4.68%有所下降[56] - 2025年第四季度平均计息负债成本率为3.64%，较前一季度的3.78%和上年同期的4.05%有所下降[56] - 2025年第四季度净息差为0.71%，较前一季度的0.86%有所收窄，但高于上年同期的0.62%[56] - 2025年第四季度平均计息存款成本率为3.55%，较前一季度的3.71%和上年同期的4.04%有所下降[56] 贷款业务表现 - 贷款总额为69.9亿美元，环比下降10.0%[3][11] - 本季度贷款发放总额为1.83亿美元，但被7.66亿美元的贷款偿还和清偿所抵消，商业和工业贷款占发放总额的88%[12] - 本季度贷款销售为2.05亿美元，实现收益30万美元；截至2025年12月31日，剩余3亿美元待售贷款的公平价值调整为95.2%[13] - 完成2.048亿美元的多户贷款证券化，待售贷款组合降至2.614亿美元[5] - 截至2025年12月31日，贷款总额为67.22256亿美元，较上一季度（72.96895亿美元）环比下降7.9%，较去年同期（79.36215亿美元）同比下降15.3%[54] - 房地产贷款总额为47.12463亿美元，其中多户住宅贷款为32.39609亿美元，是最大的单一贷款类别[54] - 商业和工业贷款在2025年第四季度新增16.1968亿美元，新增贷款收益率为6.70%，低于上一季度的7.15%和去年同期的7.63%[55] - 2025年第四季度总新增贷款发放额为18.3251亿美元，较上一季度（26.4568亿美元）环比下降30.7%，较去年同期（36.4475亿美元）同比下降49.7%[55] - 2025年全年总新增贷款发放额为88.3625亿美元，较2024年全年（154.8263亿美元）大幅下降43.0%[55] - 2025年第四季度整体新增贷款收益率为6.65%，低于上一季度的7.00%和去年同期的7.51%，全年收益率为7.00%[55] - 待售贷款（Loans held for sale）为2.7475亿美元，较上一季度（4.8977亿美元）环比下降43.9%，较去年同期（13.76491亿美元）大幅下降80.0%[54] - 2025年第四季度平均贷款总额（含待售贷款）为75.249亿美元，较前一季度的78.552亿美元和上年同期的97.701亿美元有所下降[56] - 贷款总额（包括持有待售和持有至投资）从2024年12月31日的92.272亿美元下降至2025年12月31日的69.906亿美元[48] 存款业务表现 - 存款总额为92.8亿美元，存贷比降至75.3%[3][4][7] - 截至2025年12月31日，存款总额为93亿美元，与上季度持平；非计息存款占比降至13%，核心存款占比降至61%[20] - 存款总额为92.8457亿美元，较上一季度（92.93071亿美元）基本持平，但较去年同期（98.70279亿美元）同比下降5.9%[54] - 定期存款（Certificates of deposit）为28.41386亿美元，较上一季度（22.8766亿美元）环比增长24.2%，显示公司可能面临更高的资金成本压力[54] - 无息存款（Noninterest-bearing demand deposits）为12.35589亿美元，较上一季度（14.56375亿美元）环比下降15.2%，存款结构发生变化[54] - 存款总额从2024年12月31日的98.703亿美元下降至2025年12月31日的92.846亿美元[48] 资产质量与信贷风险 - 信贷损失拨备占投资贷款总额的1.39%[4][5][7] - 不良资产占总资产比率为0.37%[3][7] - 截至2025年12月31日，不良资产为4390万美元，占总资产的0.37%；贷款信用损失拨备为9390万美元，占投资贷款总额的1.39%[35][36] - 2025年第四季度信贷损失拨备为-652.2万美元（回拨），而上一季度为6504.5万美元的拨备，去年同期为2064.7万美元拨备[49] - 2025年全年信贷损失拨备总额为6430.6万美元，远高于2024年的2070万美元[49] - 2025年末不良资产总额为4388.4万美元，占总资产比例为0.37%，与去年同期持平[51] - 2025年末信贷损失拨备占贷款投资组合的比例为1.39%，显著高于去年同期的0.41%[51] - 截至2025年12月31日，贷款损失准备金为9385万美元，较2024年12月31日的3230万美元大幅增加[48] 资本与流动性状况 - 总风险资本比率为15.51%[3][4][5] - 总流动性为51亿美元，流动性与未保险/未抵押存款比率为3.99倍[3] - 截至2025年12月31日，公司一级普通股风险资本比率为10.84%，总风险资本比率为15.51%，均高于监管要求[38] - 截至2025年12月31日，股东权益总额为9.126亿美元，较2025年9月30日的9.179亿美元下降0.6%，较2024年12月31日的10.534亿美元下降13.4%[39] - 截至2025年12月31日，普通股有形账面价值（非GAAP指标）为每股9.93美元，较上一季度的10.02美元下降0.9%，较去年同期的11.68美元下降15.0%[39] - 截至2025年12月31日，转换后普通股有形账面价值（非GAAP指标）为每股8.10美元，较上一季度的8.16美元下降0.7%，较去年同期的9.36美元下降13.5%[39] - 留存收益从2024年12月31日的盈余1.250亿美元转为2025年12月31日的赤字3012万美元[48] - 2025年第四季度平均总资产为119.544亿美元，较上年同期的132.952亿美元有所下降[62] - 2025年第四季度平均普通股股东权益为8.2657亿美元，较前一季度的9.6535亿美元有所下降[62] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益为8.2339亿美元，有形资产为119.01677亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为6.92%[69] - 截至2025年12月31日，普通股每股有形账面价值（调整后）为8.10美元[69] - 2025年第四季度股东权益为9.12587亿美元，权益资产比率为7.67%[69] 投资证券业务 - 截至2025年12月31日，投资证券为31亿美元，环比增加9亿美元；本季度购买了10亿美元投资证券，同时有1.51亿美元本金偿还[15] 其他综合收益 - 2025年第四季度累计其他综合收益由净亏损转为净收益，变动额为230万美元，主要由于证券组合未实现持有收益增加260万美元，以及现金流对冲相关未实现持有损失减少30万美元[39] 资产规模变化 - 总资产从2024年12月31日的126.453亿美元微降至2025年12月31日的119.041亿美元[48] 管理资产规模 - 2025年末管理资产为50.6948亿美元，略低于去年同期的54.4588亿美元[51]