财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第四季度GAAP净利润为910万美元，每股收益1.15美元；运营净利润为1070万美元，运营每股收益1.36美元[1][3] - 2025年第四季度税前拨备前净收入为1490万美元，环比增长7.2%[13] - 2025年第四季度净利息收入为2694.6万美元，环比增长3.7%[30] - 2025年全年净利息收入为9893.5万美元，较2024年的8328.2万美元增长18.8%[30] - 2025年全年净利润为3519.8万美元，较2024年的977.0万美元大幅增长260.3%[30] - 2025年第四季度净利息收入为2706万美元，净息差为3.40%，同比分别增长33.0%和80个基点[35] - 2025年第四季度按公认会计准则计算的净收入为914.4万美元，稀释每股收益为1.15美元，同比分别增长208.6%和210.8%[33] - 2025年全年净收入为3519.8万美元，稀释每股收益为4.45美元，同比分别增长260.3%和261.8%[33] - 2025年第四季度基本每股收益为1.16美元，全年基本每股收益为4.49美元[30] - 净利息收入同比增长18.9%，从2024年的8366.5万美元增至2025年的9947.4万美元[37] - 应税等值调整额从2024年的38.3万美元增至2025年的53.9万美元[38] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年第四季度效率比率为50.8%，较上季度的51.4%改善[9][10] - 2025年全年非利息支出为5878.8万美元，较2024年的5105.1万美元增长15.2%[30] 业务线表现：贷款业务 - 2025年第四季度净贷款增长1.219亿美元，全年贷款增长1.342亿美元，增幅5.0%[9] - 截至2025年12月31日，总贷款额为28.4亿美元，较2024年同期增长1.342亿美元，增幅5.0%[19] - 2025年第四季度末，商业贷款组合为6.453亿美元，较上一季度增长16.8%，较2024年同期增长25.3%[20] - 2025年第四季度贷款总额净额增至28.04亿美元，环比增长4.5%[29] - 2025年第四季度总贷款平均余额为27.62亿美元，平均收益率为6.63%，同比分别增长3.8%和33个基点[35] - 总贷款平均余额微增0.8%至26.9亿美元，收益率从6.36%提升26个基点至6.62%[37] 业务线表现：存款业务 - 截至2025年12月31日，总存款额为28.3亿美元，较2024年同期增长4190万美元，增幅1.5%；同期经纪存款减少1.463亿美元，降幅20.7%[19] - 2025年第四季度总存款为28.29亿美元，环比增长2.6%[29] - 2025年第四季度非计息存款平均余额为4.05亿美元，同比增长25.6%[35] - 计息存款平均余额微增0.8%至23.9亿美元，成本从4.27%下降39个基点至3.88%[37] - 非计息存款增长10.9%，从3.33亿美元增至3.69亿美元[37] 业务线表现：非利息收入 - 2025年第四季度SBA贷款销售收益增至220万美元，非利息收入占营收比例升至11.13%[9] - 2025年全年贷款销售收益与费用收入为507.8万美元，较2024年的52.3万美元增长871.3%[30] 资产质量与信贷 - 2025年第四季度贷款损失拨备为70万美元，不良资产占总资产比例降至0.49%，较上季度的0.56%改善[9][17] - 2025年第四季度末，不良贷款占总贷款比例降至0.57%，较2024年同期的1.97%显著改善[18] - 2025年第四季度末，贷款损失准备金（ACL-Loans）对不良贷款的覆盖率为188.33%，较2024年同期的54.44%大幅提升[18] - 2025年第四季度，贷款净回收额为40千美元，而2024年同期为净冲销2954千美元[18] - 2025年第四季度，贷款信用损失计提为681千美元，而2024年同期为计提4209千美元[18] - 2025年第四季度信贷损失拨备为61.6万美元，较第三季度的37.2万美元增长65.6%[30] 净息差与利率相关指标 - 2025年第四季度净息差为3.40%，较第三季度的3.34%上升6个基点[9][10] - 净息差从2024年的2.70%提升46个基点至2025年的3.16%[37] - 生息资产平均余额增长1.3%，从310.4亿美元增至314.5亿美元，收益率从6.09%升至6.24%[37] - 计息负债平均成本从4.29%下降36个基点至3.93%[37] - 证券投资平均余额增长10.0%至15.7亿美元，收益率从3.57%提升45个基点至4.02%[37] - 现金及联邦基金出售平均余额基本持平，收益率从4.93%下降95个基点至3.98%[37] - 2025年第四季度计息负债平均成本为3.72%，同比下降55个基点[35] 管理层讨论和指引 - 公司预计2026年贷款增长4%至5%，净利息收入在1.11亿至1.12亿美元之间[6] - 公司预计2026年非利息收入增至约1100万至1200万美元，非利息支出在6400万至6500万美元之间[6] 资本与股东回报 - 公司宣布2026年第一季度现金股息为每股0.20美元[1] - 2025年第四季度末，股东权益总额为3.015亿美元，较2024年同期增加3100万美元，主要得益于年内3520万美元的净利润[21] - 截至2025年12月31日，公司监管资本比率均高于“资本充足”标准，其中总风险资本比率为12.94%，普通股一级资本比率为11.87%，杠杆比率为10.55%[22] - 截至2025年末，公司股东权益为3.01亿美元，较2024年末的2.71亿美元增长11.4%[29] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为8.90%，较2024年末的8.20%有所提升[31] - 截至2025年12月31日，完全稀释有形账面价值为每股37.84美元，较2024年末的34.09美元增长11.0%[31] - 2025年第四季度运营基础平均有形股东权益回报率为14.32%[32] 运营业绩指标 - 2025年第四季度运营基础稀释每股收益为1.36美元，运营基础平均资产回报率为1.29%[32] 资产规模 - 截至2025年12月31日，公司总资产为34亿美元，较2024年同期增长9140万美元，增幅2.8%[19]