收入和利润（同比环比） - 2025年第四季度净收入为1230万美元，较2024年同期的990万美元增长240万美元或24%[2][6] - 2025年全年净收入为4620万美元，较2024年同期的3170万美元增长1450万美元或46%[2] - 2025年第四季度每股摊薄收益为0.61美元，全年为2.64美元，较2024年全年的2.01美元增长0.63美元或31%[1][2] - 2025年第四季度净利润为1226.7万美元，同比增长24.0%；2025全年净利润为4621.2万美元，同比增长45.9%[55] - 2025年第四季度每股基本收益为0.61美元，同比下降3.2%；2025全年每股基本收益为2.64美元，同比增长31.3%[55] - 2025年第四季度净收入为1.227亿美元，环比下降3.9%[68] - 2025年第四季度每股收益（基本和稀释后）为0.61美元，低于前一季度的0.68美元[68] - 2025年第四季度净收入（经调整后）为1512.3万美元，全年净收入（经调整后）为4888.6万美元[85] - 2025年第四季度每股收益（经调整后）为0.75美元（基本和稀释），全年每股收益（经调整后）为2.79美元[85] 净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净息差（税收等价）为3.69%，较2024年同期的3.36%上升33个基点[6] - 第四季度净利息收入为3645.1万美元，净息差为3.69%，分别高于去年同期的3135.5万美元和3.36%[37] - 净利息收入同比增长18.7%，从2024年的11.671亿美元增至2025年的13.858亿美元[41] - 总生息资产平均余额增长5.4%至385.335亿美元，净息差从3.21%扩大至3.61%[41][42] - 2025年第四季度净利息收入为3645.1万美元，同比增长16.3%；2025全年净利息收入为1.38583亿美元，同比增长18.7%[55] - 2025年第四季度净息差（税后等效）为3.69%，同比上升33个基点；2025全年净息差为3.61%，同比上升40个基点[55] - 2025年第四季度净利息收入为3.645亿美元，环比增长5.5%[68] - 2025年第四季度净息差（税收等价）为3.69%，高于前一季度的3.58%[69] - 2025年第四季度净利息收入为3645.1万美元，同比增长9.3%[82] - 2025年第四季度净利息收入为3645.1万美元，全年净利息收入为1.36962亿美元[85] - 2025年第四季度净息差为3.69%，较第三季度的3.58%有所提升[86] 非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入为990万美元，较去年同期增长90万美元或9.6%[18] - 全年非利息收入下降10.0%，从3.7748亿美元降至3.3967亿美元，主要受租赁收入下降34.1%拖累[45] - 第四季度非利息收入增长9.6%至9884万美元，其中贷款出售收益增长26.6%，互换费用增长127.3%[44] - 2025年第四季度非利息收入为988万美元，环比增长2.6%[71] - 2025年第四季度非利息收入为988.4万美元，同比增长9.6%[82] - 2025年第四季度非利息收入为988.4万美元，全年非利息收入（经调整后）为3501.1万美元[85] 成本和费用 - 2025年第四季度效率比率为57.7%，较2024年同期的68.3%和2025年第三季度的61.4%下降，为连续第六个季度下降[2][6] - 第四季度非利息支出为3100万美元，同比增长270万美元或9.6%，其中包含340万美元与FSB收购相关的非经常性调整[21] - 全年非利息支出为1.139亿美元，同比增长140万美元或1.3%，其中包含380万美元与收购及系统转换相关的非经常性调整[22] - 第四季度效率比率为57.7%，较去年同期的68.3%显著改善，主要得益于净利息收入增长16.3%[23] - 全年效率比率为62.0%，较去年同期的70.9%改善，主要得益于净利息收入增长18.7%[24] - 全年非利息支出微增1.3%至11.3938亿美元，但第四季度支出增长9.6%至3.1003亿美元，主要因其他支出激增152.0%[46][48] - 2025年第四季度非利息支出为3100万美元，环比大幅增长9.4%[73] - 2025年第四季度经调整效率比率改善至57.7%，较去年同期的68.3%下降1060个基点[80][82] - 2025年第四季度非利息支出（经调整后）为2757.9万美元，全年非利息支出（经调整后）为1.10156亿美元[85] 信贷与资产质量 - 2025年第四季度信贷损失拨备为60万美元，较2024年同期的70万美元减少10万美元[16] - 期末信贷损失拨备从2024年的3966.9万美元增至2025年的4202.0万美元，拨备覆盖率（拨备/不良贷款）从120.75%提升至134.29%[52][57] - 2025年9月30日，信贷损失拨备占总贷款的比例为1.28%，与上一季度持平[60] - 2025年9月30日，不良资产占总资产的比例为0.72%，高于上一季度的0.55%[60] - 2025年9月30日，信贷损失拨备对不良贷款的覆盖率为134.29%，低于上一季度的176.52%[60] - 信贷损失拨备期末余额为4.202亿美元，较期初4.025亿美元增加1.77亿美元，拨备覆盖率为1.28%[75] - 2025年第四季度净核销额为918万美元（核销1064万美元，收回146万美元），净核销率环比上升[75] - 2025年第四季度计提信贷损失拨备724万美元，较第三季度的378万美元增加91.5%[75] - 非应计贷款总额增至3.129亿美元，较第三季度的2.2804亿美元增长37.2%[75] - 2025年第四季度信贷损失拨备为72.4万美元，全年信贷损失拨备为352.1万美元[85] 贷款业务表现 - 总贷款平均余额增长5.2%，从298.491亿美元增至314.045亿美元，收益率从6.15%提升至6.22%[41] - 期末贷款总额增长6.1%至327.0046亿美元，住宅房地产贷款大幅增长22.1%，消费及其他贷款激增173.6%[49] - 期末贷款总额从2024年的30.8123亿美元增长至2025年的32.70046亿美元，增幅为6.1%[56] - 截至2025年9月30日，贷款和租赁总额为32.70亿美元，较2024年12月31日的30.81亿美元增长约6.1%[58][63] - 在贷款组合中，住宅房地产贷款为9.32亿美元，较2024年12月31日的7.64亿美元显著增长约22.0%[63] - 2025年第四季度贷款和租赁销售净收益为159万美元，环比增长9.9%[71] 存款业务表现 - 总存款增长7.9%，从321.187亿美元增至346.646亿美元，其中定期存款大幅增长54.8%[50] - 期末存款总额从2024年的32.1187亿美元增长至2025年的34.66464亿美元，增幅为7.9%[56] - 截至2025年9月30日，存款总额为34.66亿美元，较2024年12月31日的32.12亿美元增长约7.9%[58][65] - 在存款组合中，定期存款为7.27亿美元，较2024年12月31日的4.70亿美元大幅增长约54.7%[65] 资本与财务结构 - 截至2025年12月31日，股东权益总额为5.435亿美元，较2024年12月31日增加1.55亿美元[26] - 股东权益从37.7359亿美元显著增长19.1%至44.9568亿美元[41] - 期末股东权益从2024年的3.88502亿美元增至2025年的5.43474亿美元，权益资产比从9.48%提升至12.53%[56][57] - 2025年9月30日，股东权益为5.43亿美元，权益资产比为12.53%，高于2024年12月31日的9.48%[58] - 2025年9月30日，每股账面价值为26.20美元，高于2024年12月31日的24.69美元[58] - 一级杠杆比率显著提升至11.32%，较2024年第四季度的8.60%提高272个基点[77] - 有形普通股权益比率提升至9.54%，较2024年第四季度的6.43%提高311个基点[77][79] - 有形资产总额增至41.929亿美元，有形账面价值每股为19.28美元[79] 收购与资本活动 - 完成对The Farmers Savings Bank的收购，增加约2.681亿美元资产、1.062亿美元贷款与租赁及2.361亿美元存款[2][6][7] - 公司于2025年7月完成公开发行，以每股21.25美元发行3,788,238股普通股，筹集8050万美元[27] - 公司于2025年11月完成FSB收购，以每股21.76美元发行1,434,473股普通股，增加普通股3120万美元[27] 其他财务数据（资产、负债等） - 截至2025年12月31日总资产为43亿美元，较2024年12月31日增长2.38亿美元或5.8%[10] - 截至2025年12月31日总存款为35亿美元，较2024年12月31日增长2.546亿美元或7.9%[11] - 期末总资产从2024年的40.98469亿美元增长至2025年的43.36453亿美元，增幅为5.8%[56] - 截至2025年9月30日，公司总资产为43.36亿美元，较2024年12月31日的40.98亿美元增长约5.8%[58] 盈利能力比率 - 2025年第四季度平均资产回报率为1.14%，平均股本回报率为9.26%；2025全年平均资产回报率为1.11%，平均股本回报率为10.28%[55] - 2025年第四季度平均资产回报率为1.14%，低于前一季度的1.22%[69] 税率与股息 - 第四季度有效所得税率为16.8%，高于去年同期的13.1%和2025年第三季度的18.5%[25] - 2025年第四季度有效税率为16.82%，低于前一季度的18.47%[69] - 2025年第四季度股息支付率为27.97%，高于前一季度的25.00%[69] 付息负债成本 - 付息负债平均成本从3.17%下降至2.75%，主要因短期FHLB借款成本从5.39%降至4.38%[41] 生息资产与收益率 - 第四季度平均生息资产总额为39.3958亿美元，平均收益率为5.61%[37] 非经常性调整 - 2025年第四季度非经常性调整（主要为收购相关费用）使税前收入减少342.4万美元，税后净收入减少285.6万美元[85][87][88] - 2025年第三季度非经常性调整（收购相关费用）使税前收入减少66.4万美元，税后净收入减少55.4万美元[87][89] - 2025年第二季度非经常性调整（贷款估值调整及准备金释放）使税前收入增加88.8万美元，税后净收入增加75.7万美元[87][90]