财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第四季度净收入为3.3万美元，远低于上一季度的350万美元和2024年同期的390万美元，主要原因是信贷损失拨备大幅增加至610万美元[1][3] - 2025年第四季度拨备前净收入（非GAAP）为620万美元，占平均资产的1.08%，为2022年第四季度以来最高水平[1] - 2025年全年净收入为750万美元，摊薄后每股收益为1.00美元；调整后（非GAAP）净收入为1010万美元，摊薄后每股收益为1.35美元[8] - 2025年第四季度净收入仅为3.3万美元，较上年同期的390.2万美元骤降99.2%[39] - 2025年全年净收入为748.8万美元，较上年的1234.6万美元下降39.4%[39] - 2025年第四季度净收入仅为3.3万美元，环比骤降99.1%，主要受信贷损失拨备激增影响[42] - 2025年第四季度基本每股收益为0美元，稀释后每股收益为0美元[42] - 2025年全年调整后净收入为1006万美元，调整后基本每股收益为1.35美元[44] - 2025年第四季度拨备前净收入资产回报率为1.08%，同比提升8个基点[44][45] - 2025年全年调整后平均资产回报率为0.45%，调整后平均股本回报率为5.01%[44] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净利息收入为1580万美元，环比增长3.99%，同比增长14.64%；净息差环比扩大10个基点至2.84%[1][5] - 2025年全年净利息收入为6050万美元，同比增长13.91%；全年净息差从2024年的2.44%提升至2.75%[10] - 2025年第四季度净息差为2.84%，较2024年同期的2.53%有所上升，但一笔C&I不良贷款的应计利息收入冲销使净息差减少了7个基点[31] - 2025年第四季度净利息收入为1583万美元，较上年同期的1380.8万美元增长14.7%[39] - 2025年全年净利息收入为6047.7万美元，较上年的5309.2万美元增长13.9%[39] - 2025年第四季度净利息收入为1583万美元，环比增长4.0%，同比增长14.6%[42] - 2025年第四季度净息差为2.84%，同比提升31个基点[45] - 2025年第四季度净利息收入为1583万美元，净息差为2.84%，同比分别增长14.6%和31个基点[53] - 2025年全年净利息收入为6047.7万美元，净息差为2.75%，同比分别增长13.9%和31个基点[54] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年第四季度运营效率比率改善至66.46%，为2024年第一季度以来最低水平[1] - 2025年第四季度信贷损失拨备为610万美元，较上年同期的40万美元大幅增加1425%[39] - 2025年全年非利息支出为5298.4万美元，较上年的4711.2万美元增长12.4%[39] - 2025年第四季度信贷损失拨备大幅增加至610万美元，环比激增360.4%[42] - 2025年第四季度运营效率比率为66.46%，同比改善245个基点[44][45] - 第四季度信贷损失拨备大幅增至592.5万美元，而前一季度为137.5万美元[48] - 2025年第四季度非利息收入为276.5万美元，较上年同期的418.7万美元下降34.0%[39] 资产与负债状况 - 截至2025年12月31日，总存款达20.3亿美元，较2024年末增长3.79%；活期存款增长17.07%，推动贷存比改善至99%[1][13] - 截至2025年12月31日，未提取的流动性来源总额为7.769亿美元，约为未保险存款余额的255%[7] - 截至2025年12月31日，总资产为23.8亿美元；贷款总额为20.0亿美元，较2024年末增长1520万美元[12][16] - 截至2025年12月31日总资产为23.83亿美元，较2024年同期的23.12亿美元增长3.1%[38] - 截至2025年12月31日贷款总额（扣除递延费用和成本后）为20.01亿美元，较2024年同期的19.86亿美元略有增长[38] - 截至2025年12月31日核心存款为15.18亿美元，较2024年同期的14.57亿美元增长4.2%[38] - 第四季度末总贷款余额为20.0075亿美元，环比增长0.61%[51] - 第四季度末总存款为20.2839亿美元，环比增长2.71%[51] - 核心存款占总存款比例在第四季度末为74.86%，高于前一季度的71.53%[51] - 第四季度末有形普通股权益（TCE）比率为7.65%，低于前一季度的7.89%[52] - 第四季度一级杠杆比率为9.05%，普通股一级资本比率为12.90%[48] 信贷资产质量与拨备 - 公司通过核销和出售，在2025年第四季度从资产负债表上清除了960万美元的不良贷款[7] - 压力测试显示，约3%（9笔贷款，总计1400万美元）的多户住宅稳定租金贷款组合的预估偿债覆盖率低于1倍[23] - 截至2025年12月31日，不良贷款总额为2160万美元，占总贷款的1.08%，高于2024年同期的0.82%[28] - 2025年第四季度，公司净核销额为960万美元，并计提了610万美元的信贷损失拨备[29][30] - 第四季度净冲销额显著增加至958.5万美元，前一季度为59.2万美元[48] - 截至第四季度末，不良贷款总额增至2160.4万美元，占总贷款比例升至1.08%[48] - 信贷损失准备金对不良贷款的覆盖率在第四季度降至86.53%，前一季度为130.20%[48] 各业务线表现：贷款发放 - 2025年第四季度住宅贷款发放额为8100万美元，全年为2.46亿美元，为2019年以来最高水平[17] - 2025年第四季度公司出售政府担保SBA贷款约600万美元，录得出售收益60万美元，均显著低于2024年同期的3090万美元和250万美元[18] - 2025年第四季度商业及工业贷款发放额为2610万美元，全年为9530万美元[19] 贷款组合构成与期限 - 截至2025年12月31日，公司商业房地产投资组合中25%的贷款余额将在2026年重定价或到期，另有56%在2027年[20] - 截至2025年12月31日，多户住宅贷款组合中64%为市场租金型，36%为稳定租金型[26] - 截至2025年12月31日，办公楼贷款余额为4960万美元，仅占总贷款组合的2.48%[27] - 商业房地产（CRE）集中度在第四季度末为360%[51] 利率与收益率分析 - 2025年第四季度平均生息资产收益率为5.84%，平均付息负债成本为3.67%[45] - 2025年第四季度生息资产平均收益率为5.84%，同比下降22个基点；计息负债平均成本为3.67%，同比下降57个基点[53] - 2025年全年生息资产平均收益率为5.94%，同比下降18个基点；计息负债平均成本为3.88%，同比下降52个基点[54] - 2025年第四季度贷款平均余额为20.03亿美元，利息收入为2996.8万美元，平均收益率为5.94%，同比下降17个基点[53] - 2025年全年贷款平均余额为19.87亿美元，利息收入为1.20亿美元，平均收益率为6.02%，同比下降11个基点[54] - 2025年第四季度储蓄、NOW及货币市场存款平均成本为3.35%，同比下降76个基点；定期存款平均成本为4.04%，同比下降46个基点[53] - 2025年全年储蓄、NOW及货币市场存款平均成本为3.67%，同比下降77个基点；定期存款平均成本为4.17%，同比下降18个基点[54] - 2025年第四季度次级债券利息成本为541万美元，平均成本为8.68%，同比大幅上升343个基点[53] - 2025年全年次级债券利息支出为1519万美元，平均成本为6.15%，同比上升86个基点[54]