净利息收入与净息差表现 - 第四季度净利息收入为1.746亿美元，环比增长31%，同比增长51%[1][9] - 第四季度净息差为3.66%，环比上升9个基点，同比上升27个基点[9] - 2025年第四季度净利息收入为1.76244亿美元，全年净利息收入为5.56308亿美元，同比增长28.5%[23] - 2025年第四季度净息差为3.66%，环比增长9个基点，全年净息差为3.58%，同比增长34个基点[23] - 2025年第四季度净利息收入为1.746亿美元，全年总计5.535亿美元[25] - 2025年第四季度净利息收入为1.74627亿美元，全年为5.53476亿美元[33] - 过去十二个月净利息收入为5.563亿美元，同比增长28.5%[34] - 第四季度净息差为3.66%，环比增长9个基点[34] - 第四季度剔除税项等价调整的净利息收入为1.746亿美元[35] 贷款增长与构成 - 第四季度年化有机贷款增长率为15%[1][6] - 收购Villages Bancorporation, Inc.增加约44亿美元资产[1]，具体增加约12亿美元贷款和35亿美元存款[5] - 截至2025年12月31日，贷款总额为126亿美元，第四季度增加17亿美元[11] - 总贷款环比增长15.2%至126.28亿美元，其中非收购贷款达90.68亿美元，收购贷款增至35.60亿美元[28] - 贷款总额从2024年12月31日的103.00亿美元增长至2025年12月31日的126.28亿美元，增幅为22.6%[26] 存款增长与构成 - 截至2025年12月31日，总存款为163亿美元，较2025年9月30日增加32亿美元[15] - 2025年第四季度平均无息活期存款为41亿美元，环比增长15%，同比增长20%[15] - 存款成本下降14个基点至1.67%[15] - 截至2025年12月31日，客户交易账户余额占总存款的48%[15] - 消费存款占总存款资金的50%，平均客户余额为2.6万美元；商业存款占50%，平均客户余额为11.6万美元[15] - 存款总额从2024年12月31日的122.42亿美元增长至2025年12月31日的162.56亿美元，增幅为32.8%[26] - 截至2025年12月31日，总存款额同比增长32.8%至162.56亿美元，其中非计息需求存款同比增长16.3%至38.98亿美元[31] - 交易账户总额同比增长31.1%至78.91亿美元，储蓄账户同比增长87.5%至9.75亿美元，货币市场账户同比增长25.8%至51.42亿美元[31] - 定期存款总额同比增长39.2%至22.49亿美元，其中经纪定期存单同比下降50.5%至1.21亿美元[31] 非利息收入表现 - 第四季度非利息收入为2860万美元，环比增长20%，同比增长68%[9] - 2025年第四季度非利息收入为2863万美元，全年总计9915万美元[25] - 2025年第四季度非利息收入为2863.1万美元，全年为9915万美元[33] 成本、费用与效率 - 第四季度效率比为63.36%，调整后效率比改善至54.50%[9][11] - 2025年第四季度调整后效率比率为54.50%，全年为58.13%，显示运营效率改善[23] - 2025年第四季度非利息支出为1.305亿美元，全年总计4.149亿美元[25] - 2025年第四季度调整后非利息支出为1.12404亿美元，全年为3.82437亿美元[33] - 2025年第四季度调整后效率比率为54.50%，全年为58.13%[33] - 2025年第四季度并购及整合成本为1814万美元，全年总计3242万美元[25] - 2025年第四季度并购及整合成本为1814.2万美元，全年相关成本为3242.3万美元[33] 信贷质量与拨备 - 第四季度信贷损失拨备为2930万美元，主要因收购VBI产生2270万美元的首日贷款损失拨备[9] - 2025年第四季度净核销额为90万美元，年化后为3个基点；2025年全年净核销额为1360万美元，占平均贷款的12个基点[15] - 2025年第四季度信贷损失拨备为2926万美元，全年总计5126万美元[25] - 净冲销额环比大幅下降70.8%至93.6万美元，净冲销率降至0.03%[28] - 信贷损失准备金环比增长21.3%至1.788亿美元，占总贷款比例升至1.42%[28] - 信贷损失拨备从2024年12月31日的1.3806亿美元增至2025年12月31日的1.7880亿美元[26] 资产与盈利能力（调整后） - 第四季度调整后税前拨备前收益为9320万美元，环比增长39%，同比增长65%[6][9] - 2025年全年调整后税前拨备前利润为2.74679亿美元，同比增长44.5%[23] - 2025年第四季度调整后净收入为4774.1万美元，全年调整后净收入为1.69473亿美元，同比增长27.9%[23] - 2025年第四季度调整后平均资产回报率为0.89%，全年为0.98%[23] - 2025年第四季度调整后平均有形股本回报率为11.96%，全年为12.16%[23] - 2025年第四季度调整后每股摊薄收益为0.44美元，全年为1.84美元[23] - 2025年第四季度调整后净收入为4774.1万美元，全年调整后净收入为1.69473亿美元[33] - 2025年第四季度调整后每股摊薄收益为0.44美元，全年为1.84美元[33] - 2025年第四季度调整后税前拨备前利润为9317万美元，全年为2.74679亿美元[33] 资产与盈利能力（GAAP） - 2025年第四季度净利润为3426万美元，全年归属于普通股股东的净利润为1.428亿美元[25] - 2025年第四季度摊薄后每股收益为0.31美元，全年摊薄后每股收益为1.57美元[25] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净收入为3069.3万美元，摊薄后每股收益为0.31美元[27] - 2025财年归属于普通股股东的净收入为1.403亿美元，摊薄后每股收益为1.57美元[27] - 2025年第四季度GAAP净收入为3426万美元，全年GAAP净收入为1.44878亿美元[33] 财富管理业务表现 - 财富管理部门2025年新增有机管理资产54.9亿美元，管理资产同比增长37%[9] 资产与负债详细构成变化 - 证券（可供出售和持有至到期）总额从2024年12月31日的28.62亿美元增长至2025年12月31日的57.51亿美元，增幅为101.0%[26] - 商誉从2024年12月31日的7.32亿美元增长至2025年12月31日的10.35亿美元，增幅为41.3%[26] - 总资产从2024年12月31日的151.76亿美元增长至2025年12月31日的208.42亿美元，增幅为37.3%[26] 生息资产与付息负债收益率/成本分析 - 总生息资产平均余额环比增长28.4%至191.10亿美元，净息差扩大9个基点至3.66%[29] - 贷款平均余额环比增长14.5%至123.74亿美元，贷款收益率上升6个基点至6.02%[29] - 付息负债平均余额环比增长32.6%至138.54亿美元，付息成本下降30个基点至2.33%[29] - 存款成本环比下降14个基点至1.67%[29] - 货币市场存款平均余额环比增长20.3%至52.50亿美元，其成本下降21个基点至2.64%[29] - 证券投资平均余额环比增长52.1%至55.53亿美元，其收益率上升21个基点至4.13%[29] - 总生息资产平均余额同比增长16.3%至155.31亿美元，净利息收入同比增长28.5%至5.56亿美元[30] - 贷款总额平均余额同比增长9.3%至110.35亿美元，贷款利息收入同比增长10.1%至6.59亿美元，收益率从5.93%微增至5.97%[30] - 证券投资平均余额同比增长44.7%至39.19亿美元，利息收入同比增长56.4%至1.56亿美元，收益率从3.68%升至3.98%[30] - 总付息负债平均余额同比增长20.1%至110.18亿美元，利息支出同比下降3.6%至28.29亿美元，平均成本从3.20%降至2.57%[30] - 存款成本从2.23%下降44个基点至1.79%，资金成本从2.32%下降38个基点至1.94%[30] - 净息差（净利息收入占生息资产比例）同比上升34个基点至3.58%[30] 贷款利息与存款利息收支明细 - 2025年第四季度贷款利息和费用收入为1.874亿美元，全年总计6.57亿美元[25] - 2025年第四季度存款利息支出为4999万美元，全年总计1.774亿美元[25] - 第四季度贷款利息收入为1.879亿美元，环比增长15.7%[34] 问题贷款与不良资产 - 2025年第四季度，问题及分类贷款占总贷款的比例为2.82%，环比上升[15] - 截至2025年12月31日，应计逾期贷款为3320万美元，占总贷款的0.26%[15] - 不良贷款环比增长18.9%至7200.1万美元，不良贷款率微升至0.57%[28] 资本充足率 - 截至2025年12月31日，一级资本比率为14.4%，总资本比率为15.8%，普通股一级资本比率为11.5%[15] - 有形权益与有形资产之比为9.31%，若将所有持有至到期证券按公允价值调整，该比率将为8.96%[15] 其他财务比率与指标 - 期末贷存比从2024年第四季度的84.27%显著下降至2025年第四季度的77.78%[23] - 第四季度调整后平均资产回报率为0.89%，环比下降20个基点[34] - 第四季度调整后平均有形资产回报率为1.10%，环比下降16个基点[34] - 第四季度调整后平均股东权益回报率为6.17%，环比下降147个基点[34] - 第四季度调整后平均有形股本回报率为11.96%，环比下降102个基点[34] - 第四季度剔除收购贷款摊销影响的净息差为3.44%[34] 运营与人员规模 - 2025年第四季度全职等效员工数量增至1,962人，较2024年同期的1,504人增长30.5%[23] 股本与收购交易 - 2025年10月1日收购Villages Bancorporation, Inc.，发行了992.3263万股普通股和1.125万股A系列优先股[27] - 截至2025年12月31日，将全部优先股视为普通股后的总流通普通股为1.0918亿股[27] - 2025年第四季度平均摊薄普通股流通量为9776.1万股[25] 平均资产规模 - 第四季度平均资产为212.03亿美元，环比增长28.6%[34] - 2025年第四季度平均有形资产为199.76896亿美元，全年平均为163.21553亿美元[33] 非GAAP指标使用说明 - 公司使用非GAAP财务指标进行分析，认为其能更清晰地反映业绩，并提供了与GAAP指标的调节表[32]