财务数据关键指标变化：净亏损与每股收益 - 第四季度净亏损归属于普通股股东为700万美元，摊薄后每股亏损1.11美元；2025全年净亏损为340万美元，摊薄后每股亏损0.54美元[2] - 2025年第四季度净亏损为700万美元，而上一季度为净收入62.6万美元，去年同期为净收入390万美元[31] - 2025年归属于Pathfinder Bancorp Inc.的净亏损为3417万美元，而2024年为净利润3383万美元[59] - 2025年第四季度净亏损7048万美元，主要受11.194亿美元信贷损失准备金和398万美元贷款公允价值调整影响[59] - 2025年基本每股亏损为0.54美元，2024年为每股收益0.54美元[59] - 2025年基本每股收益(EPS)为-0.54美元，与2024年的0.54美元相比由盈转亏；第四季度EPS为-1.12美元[62] - 2025年全年净亏损为3.417亿美元，而2024年全年净利润为3.383亿美元[70] - 2025年第四季度净亏损为7.048亿美元，年化后净亏损为27.962亿美元[70] 财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年净利息收入为4.4335亿美元，较2024年的4.0989亿美元增长8.2%[59] - 2025年总非利息收入为2495万美元，较2024年的9561万美元大幅下降73.9%[59] - 2025年贷款利息和股息收入为5.356亿美元，较2024年的5.2705亿美元微增1.6%[59] - 2025年总利息支出为3.2318亿美元，较2024年的3.7368亿美元下降13.5%[59] - 2025年税前、拨备前净收入为154.47百万美元，高于2024年的128.48百万美元[62] - 2025年总营收为500.28百万美元，较2024年的472.65百万美元增长5.8%[62] - 2025年全年净利息收入为44.335亿美元，较2024年的40.989亿美元增长8.2%[70] - 2025年全年非利息收入为2.495亿美元，较2024年的9.561亿美元大幅下降73.9%[70] - 2025年全年非GAAP收入为50.028亿美元，较2024年的47.265亿美元增长5.8%[70] - 2025年全年非GAAP税前拨备前净利润为15.447亿美元，较2024年的12.848亿美元增长20.2%[70] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 第四季度净利息收入为1050万美元，净息差为3.09%；2025全年净利息收入为4430万美元，净息差为3.21%[9] - 2025年净息差(NIM)为3.21%，较2024年的2.98%上升23个基点[62] - 2025年净息差为3.21%，较2024年的2.98%有所改善[68] - 2025年全年平均生息资产收益率为5.56%，低于2024年的5.70%[68] - 2025年全年平均计息负债成本率为2.89%，低于2024年的3.33%[68] - 2025年第四季度贷款平均收益率为5.74%，低于第三季度的6.09%[68] - 2025年第四季度平均生息资产与平均计息负债的比率为124.23%[68] 财务数据关键指标变化：非利息收入与支出 - 第四季度非利息收入为130万美元，其中包含39.8万美元的持有待售贷款成本与市价孰低法调整[9] - 第四季度非利息支出为920万美元，占年化平均资产的2.51%[9] - 2025年总非利息支出为3.4581亿美元，与2024年的3.4417亿美元基本持平[59] - 2025年第四季度年化非利息支出占平均资产的2.51%，效率比率为74.96%，均较上一季度和去年同期恶化[30] 财务数据关键指标变化：信贷损失拨备与资产质量 - 第四季度计提信贷损失拨备费用1120万美元，导致期末信贷损失准备金增至2940万美元，占贷款总额的3.28%[4] - 将630万美元的次级贷款转为持有待售，并记录39.8万美元的税前损失；期末不良贷款总额为2760万美元[4] - 2025年第四季度信贷损失拨备为1120万美元，远高于上一季度的350万美元和去年同期的98.8万美元[40] - 截至2025年12月31日，不良贷款为2760万美元，占总贷款的3.07%，高于上一季度的2.59%和去年同期的2.40%[38] - 截至2025年12月31日，贷款损失拨备金（ACL）为2940万美元，占总贷款的3.28%，高于上一季度的2.08%和去年同期的1.88%[41] - 2025年信贷损失准备金总额为1.6342亿美元，较2024年的1.0973亿美元大幅增加48.9%[59] - 期末信贷损失拨备大幅增加至2.9436亿美元，占期末贷款的比例从1.88%上升至3.28%[66] - 期末不良贷款增加至2.7561亿美元，不良贷款率从2.40%上升至3.07%[66] 财务数据关键指标变化：效率比率与回报率 - 效率比率为74.96%，税前拨备前净收入为310万美元[9] - 2025年全年平均资产回报率(ROAA)为-0.23%，而2024年为0.23%；第四季度ROAA大幅下降至-1.95%[62] - 2025年全年平均普通股权益回报率(ROACE)为-2.71%，远低于2024年的2.75%；第四季度ROACE急剧恶化至-21.90%[62] - 2025年效率比率为69.12%，较2024年的72.82%有所改善[62] - 2025年全年平均有形普通股本回报率为-2.97%，而2024年为2.91%[70] - 2025年第四季度平均有形普通股本回报率为-23.66%，2024年第四季度为14.17%[70] - 2025年全年非GAAP效率比为69.12%，较2024年的72.82%有所改善[70] 业务线表现：贷款组合 - 贷款总额为8.967亿美元，其中商业贷款为5.437亿美元，占总贷款的60.6%[4][5] - 截至2025年12月31日，贷款总额为8.967亿美元，较上一季度下降190万美元（0.2%），较去年同期下降2230万美元（2.4%）[33] - 贷款总额（扣除递延费用）从2024年12月的9.190亿美元微降至2025年12月的8.967亿美元，减少约2320万美元（-2.5%）[57] - 期末总贷款为8.9667亿美元，较2024年末的9.1899亿美元有所下降，其中商业房地产贷款占比最大，为3.8031亿美元[66] 业务线表现：存款组合 - 存款总额为11.8亿美元，核心存款占比提升至79.78%[9] - 截至2025年12月31日，存款总额为11.8亿美元，较上一季度下降4120万美元（3.4%），较去年同期下降2070万美元（1.7%）[35] - 截至2025年12月31日，核心存款占总存款的79.78%，高于上一季度的78.37%和去年同期的76.86%[43] - 存款总额从2024年12月的12.045亿美元下降至2025年12月的11.838亿美元，减少约2070万美元（-1.7%）[57] - 期末总存款为11.8385亿美元，较2024年第四季度的12.6448亿美元下降，定期存款占比最高，为3.1439亿美元[66] 资产与负债状况 - 截至2025年12月31日，总资产为14.3亿美元，较上一季度和去年同期均为14.7亿美元有所下降[32] - 总资产从2024年12月31日的14.748亿美元下降至2025年12月31日的14.252亿美元，减少约4960万美元（-3.4%）[57] - 现金及现金等价物从2024年12月的3157万美元微增至2025年12月的3117万美元，变化不大[57] - 可供出售证券（按公允价值）从2024年12月的2.693亿美元增至2025年12月的2.768亿美元，增长约750万美元（+2.8%）[57] - 短期借款从2024年12月的6100万美元下降至2025年12月的4400万美元，减少1700万美元（-27.9%）[57] - 累计其他综合损失从2024年12月的914万美元收窄至2025年12月的537万美元，改善约377万美元[57] - 留存收益从2024年12月的7782万美元下降至2025年12月的7188万美元，减少约594万美元（-7.6%）[57] - 股东权益从2024年12月的1.215亿美元增至2025年12月的1.210亿美元，微减约52万美元（-0.4%）[57] 资本与风险指标 - 公司一级普通股资本与风险加权资产比率在2025年末为11.64%，较2024年末的11.51%略有提升[62] - 2025年末商业房地产贷款与风险资本比率升至191.32%，高于2024年末的186.73%[62] - 2025年末普通股每股账面价值为19.56美元，略低于2024年末的19.83美元[62] - 截至2025年第四季度末，有形普通股每股账面价值为17.87美元，较第三季度的18.75美元下降4.7%[70] 信贷审查与风险行动 - 对198个商业关系（约占商业贷款组合的90%）进行全面审查后，针对47个具有独特风险特征的遗留商业关系增提1140万美元拨备[11] 贷款冲销与准备金 - 2025年全年净贷款冲销额为4211万美元，较2024年的9838万美元大幅下降，年化净贷款冲销率从1.09%降至0.46%[66] - 贷款损失准备金从2024年12月的1724万美元大幅增加至2025年12月的2944万美元，增长约1220万美元（+70.8%）[57] 股息与每股数据更新 - 公司宣布每股现金股息0.10美元，以2025年12月31日收盘价14.11美元计算，年化股息收益率为2.83%[45][46] - 2025年第一季度稀释后每股收益已更新为0.47美元，此前报告为0.41美元[60]