收入和利润（同比/环比） - 2025年第四季度净利润为1.084亿美元，摊薄后每股收益1.59美元；2025年全年净利润为4.122亿美元，摊薄后每股收益6.00美元[3][4] - 2025年第四季度净收入为1.088亿美元，2025年全年净收入为4.12154亿美元[27] - 2025年第四季度调整后净收入为1.08848亿美元，2025年全年调整后净收入为4.11625亿美元[27] - 2025年第四季度稀释后每股收益为1.60美元，全年为6.00美元；调整后稀释后每股收益第四季度为1.59美元，全年为5.99美元[27] - 2025年第四季度净收入为1.084亿美元，稀释后每股收益为1.59美元；2025财年全年净收入为4.121亿美元，稀释后每股收益为6.00美元，较2024财年的5.19美元增长15.6%[29] - 2025年全年归属于普通股股东的净利润为4.12154亿美元，调整后净利润为4.11625亿美元[44] - 2025年全年摊薄后每股收益为6.00美元，调整后摊薄每股收益为5.99美元[44] - 公司2025年全年净利润为4.122亿美元，较2024年的3.587亿美元增长14.9%[52] 净利息收入与净息差 - 2025年全年净利息收入增加8770万美元（增长10.3%）至9.407亿美元；第四季度净利息收入环比增长740万美元（增长3.1%）至2.463亿美元[4][7] - 2025年第四季度净息差（TE）为3.85%，环比上升5个基点；2025年全年净息差为3.79%，同比上升23个基点[6][7][8] - 2025年第四季度净息差为3.85%，全年为3.79%[27] - 2025年第四季度净利息收入为2.453亿美元，2025财年全年净利息收入为9.369亿美元，较2024财年的8.492亿美元增长10.3%[29] - 2025年第四季度生息资产收益率为5.62%（年化），净息差为3.84%（年化）[29] - 2025年第四季度净利息收入（税收等价额）为2.46287亿美元，较2024年同期的2.22773亿美元增长10.5%[39] - 2025年全年净利息收入（税收等价额）为94.0712亿美元，较2024年全年的85.302亿美元增长10.3%[39] - 2025年第四季度净息差为3.85%，较上一季度的3.80%上升5个基点，全年净息差为3.79%[41] - 2025年第四季度净利息收入（税收等价额）为2.463亿美元，全年为9.407亿美元[46] - 公司2025年全年净利息收入为9.369亿美元，较2024年的8.492亿美元增长10.3%[52] - 公司2025年第四季度净利息收入为2.453亿美元，环比增长3.1%[52] 非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入下降1440万美元（下降18.9%）至6180万美元；全年非利息收入下降2220万美元（下降7.6%）至2.71亿美元[11][13] - 2025年第四季度非利息收入为6183万美元，其中抵押贷款银行业务收入为3187万美元，设备融资业务收入为843万美元[29] - 2025年第四季度非利息收入为6183万美元，全年为2.71亿美元[46] - 公司2025年第四季度非利息收入为6183万美元，环比下降18.9%[52] 成本和费用 - 2025年第四季度非利息支出下降1150万美元（下降7.4%）至1.431亿美元；调整后效率比率改善至46.54%[14] - 2025年第四季度非利息支出为1.431亿美元，其中薪酬及员工福利为8200万美元，数据处理及通信费用为1624万美元[29] - 2025年第四季度调整后非利息支出为1.442亿美元，2025年全年为6.054亿美元[46] - 公司2025年第四季度非利息支出为1.431亿美元，环比下降7.4%[52] 效率比率 - 2025年第四季度效率比率为46.59%，调整后为46.54%；全年效率比率为50.00%，调整后为49.99%[27] - 2025年第四季度效率比率为46.59%，调整后效率比率（税收等价额）为46.54%[46] - 2025年全年效率比率为50.00%，调整后效率比率（税收等价额）为49.99%[46] 资产与贷款增长 - 2025年第四季度生息资产增长3.74亿美元（年化增长5.9%）；全年生息资产增长13.2亿美元（增长5.5%）[6] - 2025年第四季度贷款净额增长2.551亿美元（年化增长4.8%）；总存款较2024年末增加6.535亿美元（增长3.0%）至223.8亿美元[6][16][17] - 截至2025年12月31日，贷款总额（扣除未实现收入）为215.1亿美元，较2024年12月31日的207.4亿美元增长3.7%[31] - 截至2025年12月31日，存款总额为223.8亿美元，较2024年12月31日的217.2亿美元增长3.0%[31] - 总贷款余额为215.13522亿美元，较2024年12月的207.39906亿美元增长3.7%[35] - 商业和农田房地产贷款为93.11405亿美元，是最大的贷款类别，较2024年12月增长10.2%[35] - 抵押贷款仓库贷款为11.50782亿美元，较2024年12月的9.65053亿美元增长19.2%[35] - 优质融资贷款为13.06267亿美元，较2024年12月的11.55614亿美元增长13.0%[35] 平均余额表现 - 2025年第四季度总生息资产平均余额为253.99767亿美元，较2024年同期的243.6676亿美元增长4.2%[37] - 2025年第四季度贷款平均余额为212.78859亿美元，较2024年同期的208.68216亿美元增长2.0%[37] - 2025年第四季度总存款平均余额为223.97329亿美元，较2024年同期的217.32112亿美元增长3.1%[37] - 2025年第四季度零售存单平均余额为23.25456亿美元，较2024年同期的24.74804亿美元下降6.0%[37] - 2025年第四季度经纪存单平均余额为12.4902亿美元，较2024年同期的10.57808亿美元增长18.1%[37] - 2025年第四季度应税债务证券平均余额为24.32934亿美元，较2024年同期的17.61984亿美元增长38.1%[37] 信贷质量与拨备 - 2025年第四季度信贷损失拨备为2300万美元，贷款损失拨备率稳定在1.62%；净核销率同比下降1个基点至0.18%[6][19] - 2025年第四季度信贷损失拨备为2295万美元，2025财年全年信贷损失拨备为7024万美元，较2024财年的5879万美元增长19.5%[29] - 信贷损失拨备期末余额为4.01558亿美元，较2024年12月的3.68663亿美元增长8.9%[33] - 2025年全年净核销额为3734.9万美元，占平均贷款年化比率为0.18%，低于2024年的0.19%[33] - 总不良资产为1.20472亿美元，占总资产比率为0.44%，较2024年12月的0.47%（1.22393亿美元）有所改善[33] - 2025年第四季度贷款损失拨备为1660.1万美元，高于第三季度的1117.6万美元[33] - 2025年第四季度净核销额为1375.4万美元，占平均贷款年化比率0.26%，显著高于第三季度的0.14%（744.9万美元）[33] - 公司2025年第四季度信贷损失拨备为2295万美元，环比增长1.4%[52] 资本状况与股东回报 - 截至2025年12月31日，有形账面价值每股增长5.59美元（增长14.5%）至44.18美元；有形普通股权益（TCE）比率为11.37%[6][18] - 2025年第四季度公司回购了价值4080万美元的股票（563,798股）；2025年全年回购总额超过7700万美元[5][6] - 截至2025年12月31日，每股账面价值为59.92美元，每股有形账面价值为44.18美元[27] - 截至2025年12月31日，股东权益与资产比率为14.81%，有形普通股权益与有形资产比率为11.37%[27] - 截至2025年12月31日，股东权益总额为40.8亿美元，较2024年12月31日的37.5亿美元增长8.7%[31] - 截至2025年12月31日，可供出售债务证券公允价值为22.1亿美元，较2024年12月31日的16.7亿美元增长32.3%[31] - 截至2025年12月31日，每股有形账面价值为44.18美元，较2024年同期的38.59美元增长14.5%[46] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益与有形资产的比率为11.37%，较2024年同期的10.59%有所提升[48] - 截至2025年12月31日，总资产为275.2亿美元，总股东权益为40.8亿美元[48] - 截至2025年12月31日，有形资产为264.5亿美元，有形股东权益为30.1亿美元[48] 收益率与资金成本 - 2025年第四季度生息资产收益率为5.61%，总资金成本为1.95%[27] - 2025年第四季度贷款利息收入（税收等价额）为31.3467亿美元，较2024年同期的30.7852亿美元增长1.8%[39] - 2025年第四季度付息存款利息支出为10.5314亿美元，较2024年同期的11.5556亿美元下降8.9%[39] - 2025年第四季度总生息资产收益率为5.61%，较2024年同期的5.67%略有下降，全年收益率为5.63%[41] - 2025年第四季度计息负债总成本为2.74%，较2024年同期的3.16%下降42个基点，全年成本为2.88%[41] - 2025年第四季度贷款（税收等价）收益率为5.84%，与上一季度（5.87%）和去年同期（5.87%）相比基本稳定[41] - 2025年第四季度总资金成本为1.95%，较2024年同期的2.22%下降27个基点[41] 回报率指标 - 2025年第四季度平均资产回报率为1.57%，调整后为1.58%；全年平均资产回报率为1.54%，调整后为1.53%[27] - 2025年第四季度平均资产回报率为1.57%，调整后为1.58%；全年平均资产回报率为1.54%[44] - 2025年第四季度平均普通股权益回报率为10.63%，全年为10.52%[44] - 2025年第四季度平均有形普通股权益回报率为14.46%，调整后为14.53%[44] 业务线表现 - 零售抵押贷款部门2025年全年净利息收入为8337万美元，较2024年的9429万美元下降11.6%[50] - 零售抵押贷款部门2025年全年非利息收入为1.426亿美元，较2024年的1.670亿美元下降14.6%[50] - 银行部门2025年全年净利息收入为7.805亿美元，较2024年的6.917亿美元增长12.8%[52] - 银行部门2025年全年净利润为3.066亿美元，较2024年的2.312亿美元增长32.6%[52] 其他运营数据 - 截至2025年12月31日，公司全职等效员工总数为2,673人，分支机构数量为163个[27] - 2025年第四季度调整后总营收（税收等价额）为3.099亿美元，全年为12.111亿美元[46] - 被归类为“通过”的风险评级贷款为213.05745亿美元，占总贷款的99.0%[35]