收入和利润（同比环比） - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为910万美元，摊薄后每股收益0.64美元；2025年全年为3720万美元，摊薄后每股收益2.58美元[1][3][6] - 2025年第四季度净利息收入为2662.7万美元，环比下降1.3%，但同比大幅增长14.9%[10] - 2025年全年净利息收入为1.03878亿美元，同比增长17.2%[10] - 2025年第四季度净收入为923.5万美元，较上季度下降19.1%，但较去年同期增长31.4%[42] - 2025年全年净收入为3745.3万美元，较2024年大幅增长45.1%[42] - 2025年第四季度普通股股东可用净收入为914.8万美元，较上季度下降19.2%，但较去年同期增长36.9%[42] - 2025年全年净利息收入为10.39亿美元，较2024年的8.86亿美元增长17.3%[47] - 2025年全年净收入为3745.3万美元，较2024年的2581.0万美元增长45.1%[51] 成本和费用（同比环比） - 2025年第四季度信贷损失拨备为102.4万美元，前一季度为拨备转回38.1万美元，上年同期为200.2万美元[6][7] - 2025年第四季度贷款信用损失拨备为79.1万美元，同比大幅下降61.3%[14] - 2025年第四季度总信用损失拨备为102.4万美元，同比下降48.9%[14] - 2025年第四季度存款利息支出为2319.7万美元，较上季度下降3.3%[42] - 2025年第四季度信贷损失拨备为102.4万美元，而上一季度为拨备回拨38.1万美元[42] - 2025年第四季度非利息支出总额为1502.6万美元，环比微增1.1%，同比增长8.1%[16] - 专业费用在2025年第四季度为83.4万美元，环比大幅增长54.2%，同比增长10.9%[16] 贷款业务表现 - 2025年第四季度贷款总额季度增长7000万美元，年化增长率为10%[4] - 截至2025年12月31日，投资类贷款总额为28.2亿美元，较上一季度增加6790万美元（+2.5%），较上年同期增加1.91亿美元（+7.3%）[6] - 2025年第四季度贷款平均余额为28.10897亿美元，同比增长10.7%[10] - 2025年第四季度贷款利息收入为4564.8万美元，同比增长7.9%[10] - 截至2025年12月31日，贷款组合中可变利率贷款占比42.8%，加权平均合同利率为6.93%[12] - 投资类贷款总额在2025年第四季度末为28.204亿美元，环比增长2.5%，同比增长7.3%[23] - 待售贷款在2025年第四季度末为1207.7万美元，环比增长25.4%，同比大幅增长91.9%[23] - 2025年第四季度投资类贷款的增长主要由2.093亿美元的新定期贷款融资驱动，部分被1.441亿美元的还款和38.1万美元的核销所抵消[23] - 贷款总额（持有至投资）为28.20亿美元，较2024年末增长7.3%，较2025年第三季度末增长2.5%[40] - 2025年第四季度贷款利息收入为4564.8万美元，较上季度微降1.2%，但较去年同期增长7.9%[42] - 2025年第四季度总贷款平均余额为28.11亿美元，利息收入4564.8万美元，平均收益率6.44%，较上季度（6.58%）和去年同期（6.63%）均有所下降[44] - 2025年全年总贷款平均余额为27.57亿美元，平均收益率6.54%，低于2024年的6.72%[47] 存款业务表现 - 2025年第四季度存款总额减少1.181亿美元，环比下降4.1%，其中经纪存款减少1亿美元，零售存款减少1800万美元[4][6] - 截至2025年12月31日，总存款为27.95亿美元，较上一季度减少1.181亿美元（-4.1%），较上年同期增加1.796亿美元（+6.9%）[6][7] - 存款总额为27.954亿美元，其中无息活期存款占比19.9%，零售存款总额为24.5亿美元[30] - 零售定期存款本季度减少，主要由于4.337亿美元账户到期或关闭，但被3.28亿美元到期账户续存等部分抵消[31] - 存款总额为27.95亿美元，较2024年末增长6.9%，但较2025年第三季度末下降4.1%[40] - 无息存款占总存款的比例为19.88%，高于第三季度末的18.92%，但低于2024年末的20.94%[40] 净息差与收益率 - 2025年第四季度净息差维持在3.28%，与前一季度持平；2025年全年净息差为3.29%[5][6][7] - 2025年第四季度总生息资产平均收益率为6.15%，净息差为3.28%[10] - 2025年第四季度总生息资产平均收益率为6.15%，低于上季度的6.26%和去年同期的6.37%[44] - 2025年第四季度付息存款平均成本为3.98%，低于上季度的4.09%和去年同期的4.59%[44] - 2025年第四季度净息差为3.28%，与上季度持平，但高于去年同期的3.18%[44] - 2025年全年总生息资产平均收益率为6.26%，低于2024年的6.47%[47] - 2025年全年付息负债平均成本为4.12%，低于2024年的4.79%[47] - 2025年全年净息差为3.29%，高于2024年的3.17%[47] - 2025年第四季度定期存款平均余额为16.23亿美元，成本率4.19%，较上季度（4.25%）和去年同期（4.89%）持续下降[44] 非利息收入 - 2025年第四季度贷款出售收益为64.8万美元，前一季度为160万美元，上年同期为120万美元[6] - 2025年第四季度其他生息资产利息收入为270.1万美元，环比大幅下降29.0%[10] - 2025年全年贷款净折扣摊销收入为279.1万美元，与上年基本持平[10] - 非利息收入总额在2025年第四季度为254.5万美元，环比下降25.5%，同比下降16.4%[15] - 贷款出售收益在2025年第四季度为64.8万美元，环比大幅下降59.9%，同比下降44.2%[15] - SBA贷款出售的已售贷款余额在2025年第四季度为1320.1万美元，环比下降54.5%，同比下降46.2%[15] - 2025年第四季度非利息收入为254.5万美元，较上季度大幅下降25.5%[42] 资产与负债状况 - 截至2025年12月31日，总资产为32.82亿美元，较上一季度减少8170万美元（-2.4%），较上年同期增加2.178亿美元（+7.1%）[6][7] - 总资产在2025年12月31日为32.8亿美元，环比下降2.4%，但同比增长7.1%[22] - 贷款信用损失准备在2025年第四季度末为3338.1万美元，环比增长1.3%，同比增长9.0%[23] - 表外信用敞口总额为3.754亿美元，较上季度下降9.4%，较上年同期下降7.8%[25] - 投资证券总额为1.6亿美元，较上季度增长6.5%，较上年同期增长9.3%[28] - 现金及现金等价物为2.071亿美元，占总资产6.3%；可用借款能力总额为17.472亿美元，占总资产53.2%[32] - 总资产从2024年末的30.64亿美元增长7.1%至2025年末的32.82亿美元，但较2025年第三季度末的33.64亿美元下降2.4%[40] - 截至2025年底，总资产为32.8177亿美元[52] 信贷质量 - 截至2025年12月31日，投资类贷款的信贷损失准备金（ACL）比率为1.18%[6] - 不良贷款总额为791万美元，较上季度下降3.0%，但较上年同期大幅上升68.5%[26] - 贷款信用损失准备期末余额为3338.1万美元，本季度增加1.3%，全年增加9.0%[27] - 关注类贷款为643.5万美元，较上年同期增加27.8%[26] 资本状况与股东回报 - 股东权益为3.9亿美元，较上季度增长1.4%，较上年同期增长7.2%[33] - 本年度公司以加权平均价19.82美元回购并注销了35.8251万股普通股，总额710万美元[34] - 公司于2024年第二季度开始支付C系列优先股季度股息，本季度及本年度优先股股息分别为8.7万美元和30万美元，而去年同期及上一年度分别为34.6万美元和83.4万美元[35] - 截至2025年12月31日，公司普通一级资本充足率（相对于风险加权资产）为11.46%，总资本充足率为15.13%，一级资本充足率为13.89%，均显著高于6.50%、10.00%和8.00%的监管最低要求[36] - 截至2025年12月31日，银行子公司普通一级资本充足率为13.49%，总资本充足率为14.72%，一级资本充足率为13.49%，同样高于监管要求[36] - 股东权益总额从2024年末的3.638亿美元增长7.2%至2025年末的3.900亿美元[40] - 普通股每股账面价值从2024年末的25.30美元增至2025年末的27.41美元[40] - 截至2025年底，每股有形普通股权益为22.55美元，较2024年底的20.49美元增长10.1%[52] - 截至2025年底，每股账面价值为27.41美元，较2024年底的25.30美元增长8.3%[52] - 截至2025年底，有形普通股权益占总资产的比率为9.78%[52] - 截至2025年底，股东权益占总资产的比率为11.88%[52] - 2025年第四季度平均有形普通股权益为3.1840亿美元[51] 盈利能力比率 - 2025年第四季度年化平均资产回报率(ROAA)为1.11%，年化平均股本回报率(ROAE)为9.45%[42] - 2025年第四季度平均有形普通股权益回报率为11.40%[51] - 2025年第四季度平均股东权益回报率为9.45%[51] 业务结构与比率 - 贷款总额与存款总额的比率在2025年末为101.33%，高于2025年第三季度末的94.81%和2024年末的100.76%[40]