财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为1960万美元，摊薄后每股收益0.96美元；2025年全年为7340万美元，摊薄后每股收益3.61美元[1][2][3] - 2025年全年净利润为7341万美元，而2024年净亏损为4310.5万美元，实现扭亏为盈[45] - 2025年稀释后每股收益为3.61美元，而2024年稀释后每股亏损为2.75美元[45] - 2025年全年平均资产回报率(年化)为1.20%，而2024年为-0.68%[45] - 2025年全年平均普通股权益回报率(年化)为12.49%，而2024年为-9.39%[45] - 2025年全年归属于普通股股东的净利润为7340.9万美元，而2024年为净亏损4310.5万美元[50] - 2025年全年平均有形普通股权益回报率为13.93%，相比2024年的-10.92%大幅改善[50] - 2025年第四季度平均有形普通股权益回报率为14.02%，略低于第三季度的14.98%[50] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净利息收入创季度纪录，达5220万美元；全年净利息收入创年度纪录，达2亿美元[5][10][14] - 2025年全年净息差为3.53%，同比扩大67个基点；第四季度净息差为3.62%，环比下降3个基点，同比上升71个基点[5][13][14] - 2025年全年净利息收入为1.9999亿美元，较2024年的1.6359亿美元增长22.2%[45] - 2025年第四季度净利息收入为5221.1万美元，环比第三季度的5178.9万美元增长0.8%[45] - 2025年净息差为3.53%，较2024年的2.86%上升67个基点[47] - 2025年总生息资产平均收益率为5.87%，较2024年的5.48%上升39个基点[47] 财务数据关键指标变化：非利息收入与非利息支出 - 2025年第四季度非利息收入为1190万美元；2025年全年非利息收入为4500万美元，而2024年全年为净亏损[5][15][16] - 2025年第四季度非利息支出为3670万美元；2025年全年非利息支出为1.42亿美元[17][18] - 2025年全年非利息收入为4495.5万美元，而2024年为净亏损4668.1万美元，主要因投资证券净亏损从2024年的1.0006亿美元改善至2025年的净收益93.1万美元[45] - 2025年全年非利息支出为1.4196亿美元，较2024年的1.7891亿美元下降20.7%[45] - 2025年全年效率比率为58.13%，较2024年的82.35%显著改善2418个基点[45][46] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 2025年全年总付息负债平均成本为2.95%，较2024年的3.32%下降37个基点[47] - 2025年第四季度定期存款平均成本为3.73%，较2024年第四季度的4.53%下降80个基点[47] 贷款业务表现 - 截至2025年12月31日，贷款总额为46.6亿美元，较上季度末增长6740万美元（1.5%），较上年末增长1.787亿美元（4.0%）[5] - 截至2025年12月31日，总贷款为46.6亿美元，较上季度增加6740万美元（1.5%），较去年同期增加1.787亿美元（4.0%）[23] - 总贷款从2024年12月31日的44.79亿美元增长至2025年12月31日的46.58亿美元，增长约4.0%[44] - 2025年总贷款平均余额为45.58亿美元，较2024年的44.37亿美元增长2.7%[47] - 商业贷款从2024年12月31日的6.6532亿美元增长至2025年12月31日的7.3831亿美元，增长约11.0%[44] - 2025年商业抵押贷款平均余额为22.45亿美元，较2024年的20.83亿美元增长7.8%[47] - 2025年间接消费贷款平均余额为8.372亿美元，较2024年的8.947亿美元下降6.4%[47] 存款业务表现 - 截至2025年12日31日，存款总额为52.1亿美元，较上季度末下降1.515亿美元（2.8%），较上年末增长1.016亿美元（2.0%）[5] - 截至2025年12月31日，总存款为52.1亿美元，较上季度减少1.515亿美元（2.8%），较去年同期增加1.016亿美元（2.0%）[24] - 截至2025年12月31日，公共存款余额占总存款的21%[24] - 存款总额从2024年12月31日的51.05亿美元增长至2025年12月31日的52.06亿美元，增长约2.0%[44] 资产与资本状况 - 截至2025年12月31日，总资产为62.7亿美元，较2024年12月31日增加1.571亿美元[23] - 总资产从2024年12月31日的61.17亿美元增长至2025年12月31日的62.74亿美元[44] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的8732.1万美元大幅增长至2025年12月31日的1.0875亿美元，增长约24.5%[44] - 2025年第四季度末总资产为62.7414亿美元，略低于第三季度的62.88052亿美元[50] - 2025年第四季度末有形资产总额为62.13797亿美元，有形普通股权益为5.51226亿美元[50] - 2025年全年平均有形资产为61.54052亿美元，平均有形普通股权益为5.27092亿美元[50] 信贷质量与拨备 - 截至2025年末，贷款信用损失准备占总贷款的比例为1.02%，上年同期为1.07%[5] - 截至2025年12月31日，不良贷款为3580万美元，占总贷款的0.77%[32] - 2025年第四季度信贷损失拨备为340万美元[34] - 2025年全年信贷损失拨备为1162.6万美元，较2024年的615万美元增长89.0%[45] - 2025年全年贷款信用损失拨备为1023.6万美元，较2024年的564.5万美元大幅增长81.3%[49] - 2025年末贷款损失准备金余额为4738.6万美元，较2024年末的4804.1万美元略有下降[49] - 2025年全年总贷款净冲销率（年化）为0.24%，高于2024年的0.20%[49] - 2025年全年贷款净冲销总额为1089.1万美元，较2024年的868.6万美元增长25.4%[49] - 2025年末不良贷款总额为3575.5万美元，较2024年末的4140.6万美元下降13.6%[49] - 2025年末不良贷款占总贷款比例为0.77%，较2024年末的0.92%有所改善[49] - 2025年末贷款损失准备金对不良贷款的覆盖率为133%，显著高于2024年末的116%[49] - 2025年第四季度，消费间接贷款净冲销率（年化）为1.08%，其他消费贷款净冲销率高达4.16%，显示特定消费贷款组合信用压力较大[49] - 2025年第二季度商业贷款净冲销率（年化）为1.06%，显著高于其他季度，显示季度性波动[49] - 2025年末商业建筑贷款不良余额为2032.1万美元，占该类别贷款比重较高，是主要的不良贷款来源[49] 资本与权益 - 截至2025年12月31日，总风险资本比率为14.90%，反映了2025年票据带来的8000万美元额外资本，该资本使比率提高了约150个基点[38] - 截至2025年12月31日，普通股每股账面价值为30.89美元，较上季度增长0.86美元（2.9%），较去年同期增长3.41美元（12.4%）[27] - 股东权益从2024年12月31日的5.6898亿美元增长至2025年12月31日的6.2885亿美元，增长约10.5%[44] - 普通股每股账面价值从2024年12月31日的27.48美元增长至2025年12月31日的30.89美元，增长约12.4%[44] - 一级资本充足率从2024年12月31日的10.87%提升至2025年12月31日的11.43%[44] - 总风险加权资本比率从2024年12月31日的13.25%提升至2025年12月31日的14.90%[44] - 2025年股东权益平均为6.049亿美元，较2024年的4.764亿美元增长27.0%[47] - 2025年有形普通权益平均为5.271亿美元，较2024年的3.948亿美元增长33.5%[47] - 2025年第四季度有形普通股权益与有形资产比率为8.87%，较前一季度的8.74%有所提升[50] - 2025年第四季度每股有形普通股账面价值为27.84美元，高于第三季度的27.02美元[50] 投资与融资活动 - 2025年12月完成8000万美元固定转浮动利率次级票据的私募配售，并于2026年1月赎回2015年及2020年发行的6500万美元未偿债务[5][7][8] - 2025年第四季度以平均每股31.98美元的价格回购336,869股普通股，约占流通股的1.7%，价值约1080万美元[5][6] - 2025年投资证券平均收益率为4.38%，较2024年的2.20%大幅上升218个基点[47] - 2025年第四季度末普通股流通股数为19,797千股，连续多个季度呈下降趋势[50] 其他财务数据变化 - 其他综合亏损从2024年12月31日的5260.4万美元收窄至2025年12月31日的3303.0万美元，改善约37.2%[44] - 2025年第四季度末商誉及其他无形资产净值为6034.3万美元，持续小幅摊销[50] 各业务线表现：商业贷款 - 2025年第四季度，商业抵押贷款总额为23.4亿美元，较上季度增加9320万美元（4.1%），较去年同期增加1.427亿美元（6.5%）[28] 各业务线表现：消费贷款 - 2025年第四季度，消费者间接贷款总额为8.073亿美元，较上季度减少3140万美元（3.7%），较去年同期减少3850万美元（4.5%）[28]