财务数据关键指标变化：收入与利润 - 第四季度净收入为1220万美元，摊薄后每股收益为0.69美元，环比增长26%[3] - 2025年全年净收入为3730万美元，同比增长13%，全年摊薄后每股收益为2.10美元[3] - 2025年全年总营收为2.83亿美元，同比增长24%；净利息收入为2.009亿美元，同比增长35%[12] - 2025年全年总营收为2.82995亿美元，同比增长24%[47] - 2025年全年净利息收入为2.0091亿美元，同比增长35%[47] - 2025年全年基本每股收益为2.12美元，同比增长13%[48] - 2025年第四季度净利息收入为5677.1万美元，较去年同期的4216.3万美元增长34.6%[66] - 2025年全年净利息收入为2.0185亿美元，较2024年的1.5006亿美元增长34.5%[74] - 2025年第四季度净利息收入为5654.2万美元，环比增长11.8%，同比增长35.0%[81] - 2025年全年净利息收入为2.0091亿美元，较2024年全年的1.4901亿美元增长34.8%[82] - 2025年第四季度净收入为1215.9万美元，环比增长26.2%[81] - 2025年全年净收入为3732.6万美元，较2024年全年的3298.8万美元增长13.2%[81] 财务数据关键指标变化：净息差与资产收益率 - 第四季度净利息收入为5650万美元，环比增长12%；净息差为3.08%，环比上升27个基点[5] - 2025年第四季度净利息收入为5654.2万美元，环比增长11.8%[44] - 2025年第四季度净息差（税收等价基础）为3.08%，环比上升27个基点[44] - 2025年全年净息差（税收等价基础）为2.84%，同比上升52个基点[48] - 2025年第四季度平均生息资产收益率为5.15%，净息差为3.08%，分别高于去年同期的5.07%和2.46%[66] - 2025年第四季度净息差为3.08%，较上一季度的2.81%上升27个基点[70] - 2025年全年净息差为2.84%，较2024年的2.32%上升52个基点[74] - 2025年第四季度总生息资产平均余额为73.138亿美元，收益率为5.15%[70] - 2025年第四季度平均贷款总额为60.82649亿美元，收益率为5.55%，其中商业贷款（26.74515亿美元）收益率为6.44%[66] - 2025年全年商业贷款平均余额为25.593亿美元，收益率为6.56%[74] - 2025年第四季度商业贷款平均余额为26.745亿美元，收益率为6.44%[70] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年第四季度总运营费用为5350万美元，高于第三季度的5230万美元和2024年同期的4790万美元[27] - 2025年第四季度平均付息负债成本为2.82%，较去年同期的3.49%下降67个基点[66] - 2025年第四季度平均生息存款成本为2.80%，其中零售定期存款成本为3.02%，低于去年同期的4.11%[66] - 2025年第四季度总计息负债平均余额为53.050亿美元，成本率为2.82%[70] - 2025年第四季度支票存款平均余额为36.478亿美元，成本率为2.89%[70] 财务数据关键指标变化：效率比率与回报率 - 2025年第四季度GAAP效率比为68.46%，环比改善552个基点[44] - 2025年全年GAAP效率比为73.21%，同比改善380个基点[48] - 2025年第四季度平均有形普通股本回报率为8.06%，高于第三季度的6.59%和2024年同期的6.65%[81] - 2025年全年平均有形普通股本回报率为6.40%，较2024年全年的6.08%有所提升[81] - 2025年第四季度效率比率为68.93%，较第三季度的73.73%和2024年同期的78.09%显著改善[81] - 2025年全年效率比率为73.57%，优于2024年全年的77.38%[82] 业务线表现：财富管理业务 - 财富管理业务资产管理/管理资产规模增长至131亿美元，较上年增加12亿美元；第四季度新业务流入为2.91亿美元[9] - 第四季度财富管理费收入为1610万美元，占当季总收入的21%[9] - 财富管理部门管理及/或管理的资产在2025年12月为131亿美元[51] 业务线表现：资本市场活动 - 2025年第四季度资本市场活动非利息收入为87.3万美元，低于第三季度的90.1万美元，但远高于2024年同期的11.4万美元[24][25] - 2025年第四季度其他非利息收入（财富管理和资本市场活动收入除外）为470万美元，高于第三季度的340万美元和2024年同期的430万美元[26] 业务线表现：贷款业务 - 总贷款增长至63亿美元，过去12个月净增7.38亿美元（增长13%）；新发放贷款加权平均票面利率为6.60%[4] - 2025年第四季度贷款发放总额为6.62354亿美元，其中商业贷款为5.9646亿美元，占主要部分[62] - 2025年全年贷款发放总额为21.25667亿美元，较2024年的11.99011亿美元大幅增长77.3%[62] 资产与负债规模变化 - 总存款增长至66亿美元，过去12个月净增4.6亿美元（增长8%）；核心关系存款全年增加8.28亿美元[4] - 总资产从2024年12月的70.11亿美元增长至2025年12月的75.26亿美元，增长7.3%[51] - 贷款总额从2024年12月的55.21亿美元增长至2025年12月的62.59亿美元，增长13.4%[51] - 存款总额从2024年12月的61.29亿美元增长至2025年12月的65.89亿美元，增长7.5%[51] - 2025年第四季度平均总资产为74.28385亿美元，股东权益为6.47645亿美元[66] 资产质量与信贷损失拨备 - 截至2025年12月31日，不良资产降至6820万美元，占总资产的0.91%，较第三季度末的8410万美元（占比1.13%）有所下降[30] - 2025年第四季度信贷损失拨备为770万美元，高于第三季度的480万美元和2024年同期的170万美元[31] - 截至2025年12月31日，信贷损失拨备金为7100万美元，占贷款总额的1.14%，与第三季度末比例持平[32] - 2025年第四季度信贷损失拨备为767.1万美元，环比增长60.1%[44] - 2025年全年信贷损失拨备为2351.8万美元，同比大幅增长214%[47] - 不良贷款总额在2025年12月为6824.3万美元，较2025年9月的8414.2万美元下降18.9%[53] - 不良贷款率从2025年9月的1.40%改善至2025年12月的1.09%[53] - 信贷损失拨备（ACL）在2025年12月为7103.9万美元，覆盖不良贷款的比例为104.10%[53] - 2025年第四季度信贷损失拨备计提为765.9万美元，净冲销为526.2万美元[53] 资本状况与比率 - 公司一级杠杆比率为8.87%，普通股一级资本比率为10.33%，均显著高于资本充足标准[9] - 截至2025年12月31日，有形账面价值每股34.99美元，同比增长10%；账面价值每股37.49美元，同比增长9%[9] - 2025年第四季度，公司有形账面价值每股增长10%至34.99美元，账面价值每股增长9%至37.49美元[34] - 股东权益对总资产比率在2025年12月为8.75%[57] - 每股账面价值从2024年12月的34.45美元增长至2025年12月的37.49美元[57] - 截至2025年12月31日，公司控股公司一级杠杆率为8.87%，一级资本与风险加权资产比率为10.33%，普通股一级资本比率为10.33%，总资本比率为12.68%[60] - 截至2025年12月31日，银行实体一级杠杆率为9.89%，一级资本与风险加权资产比率为11.52%，普通股一级资本比率为11.52%，总资本比率为12.64%，均显著高于监管良好资本化标准[60] - 截至2025年12月31日，公司有形账面价值每股为34.99美元，较2024年12月31日的31.89美元增长9.7%[80] - 截至2025年12月31日，有形权益与有形资产比率为8.21%，高于2024年12月31日的8.05%[80] 流动性状况 - 截至2025年12月31日，公司资产负债表流动性为9.9亿美元，占总资产的13%[23] - 公司通过联邦住房贷款银行和美联储贴现窗口的担保可用借款设施，拥有约36亿美元的额外流动性资源[23] - 截至2025年12月31日，公司表内外流动性总额为46亿美元，相当于其资产负债表上无保险/无担保存款总额的244%[23] 管理层讨论和指引（非GAAP指标使用） - 公司使用有形账面价值和效率比率等非GAAP指标进行内部业绩评估[77][78][79]