财务数据关键指标变化：收入与利润 - 净利润为6990万美元，稀释后每股收益为0.56美元[10] - 2025年第四季度净收入为6993.1万美元，环比下降5.3%，同比增长33.2%[25] - 2025年全年净收入为2.76266亿美元，较2024年的2.30129亿美元增长20.0%[25] - 2025年第四季度净收入为6993.1万美元，全年净收入为2.7627亿美元[43] - 2025年全年平均总资产回报率为1.16%，平均有形资产回报率为1.21%[43] - 2025年全年平均股东权益回报率为10.26%，平均有形股东权益回报率为16.27%[43] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 净利息收入为1.703亿美元，净息差为3.21%，环比上升2个基点[6][10] - 2025年第四季度净利息收入为1.703亿美元，环比增长0.6%，同比增长7.3%[25] - 2025年第四季度净利息收入为1.713亿美元，高于2024年同期的1.601亿美元，但略低于2025年第三季度的1.704亿美元[27] - 2025年第四季度净息差为3.21%，高于2024年同期的3.03%和2025年第三季度的3.19%[27] - 2025年总生息资产平均余额为212.063亿美元，净利息收入为6.678亿美元，净息差为3.15%[30] - 2025年第四季度净利息收入环比（较2025年第三季度）增加900万美元，其中利率因素贡献240万美元，规模因素减少150万美元[33] - 2025年第四季度净利息收入同比（较2024年第四季度）增加1.12亿美元，其中利率因素贡献8900万美元，规模因素贡献2300万美元[34] - 净利息收入同比增加3960万美元，其中因规模因素增加1640万美元，因利率因素增加2320万美元[35] 财务数据关键指标变化：非利息收入与支出 - 非利息收入为5560万美元，非利息支出为1.251亿美元[8][9] - 2025年第四季度非利息收入为5555.1万美元，环比下降2.6%，但同比大幅增长89.1%[25] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 效率比为55.1%，有效税率为24.8%[11][12] - 2025年第四季度生息资产平均收益率为4.46%，低于前一季度的4.55%和去年同期的4.56%[27] - 2025年第四季度计息负债平均成本率为1.91%，低于前一季度的2.11%和去年同期的2.38%[27] - 2025年贷款和租赁平均余额为142.646亿美元，利息收入为7.768亿美元，平均收益率为5.45%，较2024年的5.65%下降20个基点[30] - 2025年计息存款平均余额为135.75亿美元，利息支出为2.793亿美元，平均成本率为2.06%，较2024年的2.51%下降45个基点[30] - 利息收入总额同比减少3010万美元，主要受贷款和租赁利息收入减少3170万美元拖累[35] - 利息支出总额同比增加6970万美元，主要由计息存款利息支出增加5640万美元驱动[35] - 计息存款利息支出增加5640万美元，其中储蓄存款增加740万美元，货币市场存款增加2670万美元，定期存款增加2230万美元[35] 业务线表现：贷款与租赁 - 总贷款和租赁为143.0亿美元，较上季度增加18.31亿美元[5][10] - 2025年第四季度贷款和租赁总额为143.125亿美元，环比增长1.3%，但同比下降0.7%[24] - 贷款和租赁总额从2024年12月的144.08亿美元降至2025年12月的143.13亿美元，季度环比从141.29亿美元略有增加[26] - 截至2025年12月31日，贷款和租赁总额为143.13亿美元，较2024年末的144.08亿美元下降0.7%[36] - 截至2025年12月31日，贷款和租赁总额为143.125亿美元[41] - 2025年全年贷款和租赁当期总冲销额为2489.6万美元[41] 业务线表现：商业和工业贷款 - 商业和工业贷款余额为21.71亿美元，较2024年末的22.47亿美元下降3.4%[36] - 贷款和租赁利息收入减少3170万美元，其中商业和工业贷款减少1430万美元，商业房地产贷款减少1030万美元，建筑贷款减少1460万美元[35] - 2025年新发放的商业和工业贷款中，有190.67万美元被归类为“（1）其他”风险评级[40] 业务线表现：商业房地产贷款 - 商业房地产贷款平均余额从2024年第四季度的43.33亿美元增至2025年第四季度的45.99亿美元，但收益率从6.33%降至5.93%[27] - 商业房地产贷款余额为45.90亿美元，较2024年末的44.64亿美元增长2.8%[36] - 商业房地产贷款总额为45.903亿美元，其中83.051万美元被评级为“次级”[40] 业务线表现：消费贷款 - 消费贷款平均余额为10.22亿美元，收益率从2024年第四季度的7.29%上升至2025年第四季度的7.70%[27] - 2025年第四季度，消费贷款核销额达518.6万美元，是当季最大的核销类别，全年消费贷款核销总额为1947.3万美元[39] - 截至2025年12月31日，消费贷款总额为10.2584亿美元，当期总冲销额为1947.3万美元[41] 业务线表现：住宅抵押贷款与房屋净值信贷额度 - 截至2025年12月31日，住宅抵押贷款总额为40.963亿美元，其中FICO评分740及以上的贷款占33.483亿美元[41] - 截至2025年12月31日，房屋净值信贷额度总额为11.7853亿美元，其中FICO评分740及以上的贷款占9.4095亿美元[41] 业务线表现：存款 - 总存款为205.0亿美元，较上季度减少21.39亿美元[5][10] - 2025年第四季度总存款为205.157亿美元，环比下降1.0%，同比增长1.0%[24] - 总存款从2024年12月的203.22亿美元增至2025年12月的205.16亿美元，但季度环比从207.30亿美元下降，其中无息存款从69.75亿美元显著减少至65.47亿美元[26] - 截至2025年12月31日，存款总额为205.16亿美元，较2024年末的203.22亿美元增长1.0%[37] - 储蓄存款余额为63.09亿美元，较2024年末的60.21亿美元增长4.8%[37] - 2025年非计息活期存款平均余额为68.144亿美元，较2024年的69.945亿美元减少[30] 资产质量与信贷风险 - 信贷损失拨备为770万美元，高于上季度的450万美元[7][10] - 信贷损失拨备覆盖率为1.18%，净核销率为0.14%（年化）[13] - 2025年第四季度不良贷款率上升至0.29%，环比增加7个基点，同比增加15个基点[24] - 2025年第四季度信贷损失拨备为7700万美元，环比增长71.1%，显著高于去年同期的-750万美元[25] - 截至2025年12月31日，公司不良资产总额为4102.8万美元，较2024年12月31日的2067.9万美元增长98.4%[38] - 2025年第四季度净贷款和租赁核销额为500.1万美元，年化净核销率（占平均贷款和租赁余额）为0.14%，高于前一季度的0.12%和去年同期的0.09%[39] - 2025年全年贷款损失拨备增加2.72亿美元，年末贷款损失拨备总额为20.4165亿美元，较2024年末的19.324亿美元增长5.7%[39] - 截至2025年12月31日，贷款损失拨备对贷款总额的覆盖率为1.18%，对不良非应计贷款的覆盖倍数为4.11倍，低于2024年12月31日的7.76倍[39] - 商业和工业贷款的非应计余额在2025年第四季度大幅增加，从108.4万美元增至880.5万美元，增幅达712.3%[38] - 截至2025年12月31日，逾期90天或以上但仍计息的贷款总额为335.7万美元，较前一季度的588.9万美元有所下降[38] - 2025年第四季度，公司计提了770万美元的信贷损失拨备，而2024年同期为拨备回冲（收益）75万美元[39] 资本与股东回报 - 董事会宣布季度现金股息为每股0.26美元，并批准了2.5亿美元的股票回购计划[2][3][10] - 2025年第四季度普通股一级资本充足率为13.17%，环比下降7个基点，但同比上升37个基点[24] - 2025年第四季度每股账面价值为22.57美元，环比增长2.1%，同比增长9.0%[24] - 股东权益从2024年12月的26.17亿美元增至2025年12月的27.69亿美元，主要受留存收益从9.34亿美元增至10.79亿美元推动[26] - 2025年股东权益平均余额为26.934亿美元，较2024年的25.572亿美元增长[30] - 截至2025年12月31日，总资产为239.5525亿美元，股东权益为27.6937亿美元，权益资产比为11.56%[43] - 截至2025年12月31日，每股账面价值为22.57美元，每股有形账面价值为14.46美元[43] 其他财务数据：资产与负债 - 总资产为240.0亿美元，较上季度241.0亿美元略有下降[5] - 总资产从2024年12月31日的238.28亿美元微降至2025年12月31日的239.55亿美元，季度环比从240.99亿美元略有下降[26] 其他财务数据：利息收入与支出构成分析 - 2025年第四季度贷款利息收入同比减少5900万美元，主要受利率下降影响（减少5800万美元），商业地产和商业及工业贷款降幅显著[34] - 2025年第四季度存款利息支出同比减少1.21亿美元，主要受利率下降影响（减少1.42亿美元），定期存款和货币市场账户降幅最大[34] - 2025年第四季度投资证券利息收入同比增加600万美元，其中应税可供出售证券增加230万美元[34] - 贷款和租赁利息收入减少3170万美元，其中商业和工业贷款减少1430万美元，商业房地产贷款减少1030万美元，建筑贷款减少1460万美元[35]