财务数据关键指标变化：净利润与每股收益 - 2025年第四季度净利润为1386.7万美元，全年净利润为2817.6万美元；剔除并购相关费用及信贷损失拨备（税后）后，全年净利润为5152.4万美元[5][6] - 2025年第四季度稀释后每股收益为0.92美元，全年为2.01美元；剔除并购相关项目（税后）后，全年稀释后每股收益为3.68美元[5][6][8] - 2025年第四季度净收入为1386.7万美元，较2024年同期的715.9万美元增长约94%[32] - 2025年全年净收入为2817.6万美元，较2024年的2672.7万美元增长约5%[32] - 2025年第四季度基本每股收益为0.92美元，较2024年同期的0.79美元增长约16%[32] - 2025年第四季度净利润为1386.7万美元，基本每股收益为0.92美元[37] - 2025年第四季度调整后净利润为1386.7万美元，调整后基本每股收益为0.92美元[37] - 2025年全年调整后净利润为5152.4万美元，调整后基本每股收益为3.70美元[37] - 2025年第四季度净收入为1386.7万美元，基本每股收益为0.92美元，调整后每股收益（非GAAP）也为0.92美元[40] - 2025年第一季度净亏损为1390.6万美元，主要由于高达1316.3万美元的净拨备费用，但调整后每股收益（非GAAP）为0.87美元，显示核心业务盈利[40] - 2025年第四季度净收入为1386.7万美元，而2025年第一季度净亏损为1390.6万美元，显示业绩波动[44] 财务数据关键指标变化：收入与息差 - 2025年第四季度净利息收入为3684万美元，较2024年同期的1934.9万美元增长约90%[32] - 2025年全年净利息收入为1.3707亿美元，较2024年的7444.2万美元增长约84%[32] - 2025年第四季度非利息收入为609.7万美元，较2024年同期的499.4万美元增长约22%[32] - 2025年第四季度净利息收入（税收等价基础）为3.723亿美元，净息差为3.63%[33] - 2025年第四季度净利息收入为3684万美元，环比下降2.0%，但较2024年第四季度的1934.9万美元大幅增长90.4%[40] - 2025年第四季度净息差（GAAP）为3.59%，较2024年第四季度的2.98%上升61个基点[41] - 2025年第四季度净利息收入（税收等价基础，非GAAP）为3723.2万美元，净息差为3.63%，均高于2024年同期的1973.9万美元和3.04%[44] 财务数据关键指标变化：资产与负债规模 - 截至2025年12月31日，总资产为44亿美元，较2024年12月31日增加17亿美元，主要源于并购[9] - 截至2025年12月31日，公司总资产为44.10551亿美元，较2024年12月31日的27.23243亿美元增长约62%[30] - 2025年第四季度贷款总额（扣除信贷损失准备前）为30.22034亿美元，较2024年同期的15.4564亿美元增长约96%[30] - 2025年第四季度存款总额为36.00025亿美元，较2024年同期的22.14103亿美元增长约63%[30] - 2025年第四季度平均生息资产规模为40.662亿美元，平均收益率为5.34%[33] - 2025年第四季度平均贷款总额为29.611亿美元，平均收益率为6.25%[33] - 2025年第四季度平均付息负债规模为29.638亿美元，平均成本率为2.35%[33] - 期末总资产从2024年第四季度的27.23亿美元增长至2025年第四季度的44.11亿美元，增幅达62.0%[40] - 期末总贷款从2024年第四季度的15.53亿美元增长至2025年第四季度的30.29亿美元，增幅达95.1%，其中商业房地产贷款占比最大，达17.80亿美元[40][41] - 2025年第四季度总资产为44.11亿美元，较2024年第四季度的27.23亿美元显著增长[44] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年第四季度信贷损失准备金净支出为80万美元，较2024年同期的20万美元增长300%[32] - 2025年第四季度年度化资金成本为1.79%，较上年同期下降11个基点；存款成本与上季度持平[12] - 2025年第四季度效率比率为54.12%，较2024年第四季度的61.29%改善，显示运营效率提升[41] 财务数据关键指标变化：资本与回报率 - 2025年第四季度年化平均资产回报率为1.27%，年化平均股本回报率为12.07%[41] - 2025年第四季度有形普通股权益回报率（年化）为16.66%[44] - 2025年第四季度ChoiceOne Financial的总资本充足率（对风险加权资产）为12.7%，普通股一级资本充足率为10.2%[42] - 2025年第四季度ChoiceOne Bank的普通股一级资本充足率（对风险加权资产）为11.4%[42] 业务线表现：贷款业务 - 2025年第四季度核心贷款（年化）增长5560万美元或7.6%；全年有机增长8610万美元或5.7%；并购带来14亿美元增长[6][9][10] - 2025年第四季度平均贷款总额为29.611亿美元，平均收益率为6.25%[33] - 2025年第四季度非应计贷款平均余额为2220万美元[35] - 2025年第四季度因收购贷款产生的利息收入为310万美元[35] - 期末总贷款从2024年第四季度的15.53亿美元增长至2025年第四季度的30.29亿美元，增幅达95.1%，其中商业房地产贷款占比最大，达17.80亿美元[40][41] 业务线表现：存款业务 - 截至2025年12月31日，存款（不包括经纪存款）较2024年12月31日增加13亿美元，主要源于并购；无保险存款总额为12亿美元，占存款的33.2%[11] - 2025年第四季度平均存款总额中，无息活期存款占比为22.4%（92.541亿美元/413.204亿美元）[33] - 期末存款总额为36.00亿美元，其中经纪存款为1.049亿美元，占总存款的2.9%[40] 并购影响 - 2025年3月1日完成的并购带来约18亿美元总资产、14亿美元贷款及14亿美元存款的并入[6] - 2025年第四季度核心贷款（年化）增长5560万美元或7.6%；全年有机增长8610万美元或5.7%；并购带来14亿美元增长[6][9][10] - 截至2025年12月31日，总资产为44亿美元，较2024年12月31日增加17亿美元，主要源于并购[9] 资产质量与信贷风险 - 2025年第四季度年度化净贷款核销占平均贷款比例为0.04%；不良贷款占总贷款（不包括持有待售贷款）比例升至0.98%，其中0.63%源于并购前已识别的特定购入贷款[6][13] - 2025年第四季度信贷损失准备金净支出为80万美元，较2024年同期的20万美元增长300%[32] - 贷款拨备覆盖率（拨备/总贷款）在2025年第四季度为1.17%，而2024年第四季度为1.07%[40] - 2025年第四季度非所有者占用商业房地产贷款占总资本的比例，在Financial层面为279.0%，在Bank层面为284.4%，处于高位[42] - 2025年第四季度不良贷款总额（含OREO）为2958.2万美元，较2024年第四季度的417.7万美元大幅增加[42] - 2025年第四季度不良贷款占总贷款（不包括持有待售）的比例为0.98%，显著高于2024年第四季度的0.27%[42] - 2025年第四季度贷款损失拨备为3555.0万美元，拨备覆盖率为1.18%[42] 股东权益与资本结构 - 截至2025年12月31日，股东权益为4.654亿美元，较2024年12月31日的2.604亿美元大幅增长，主要受并购推动[17] 其他财务表现 - 2025年非利息收入增加，但第四季度环比减少100万美元，部分原因是其他资产出售损失和权益证券未实现损失[18] - 2025年第四季度非利息收入为609.7万美元，较2024年同期的499.4万美元增长约22%[32]