财务数据关键指标变化：净利润与每股收益 - 2025年第四季度净利润创纪录达到1290万美元，同比增长24%[2][5][12] - 2025年第四季度稀释每股收益为0.97美元，同比增长34%[2][5] - 2025年全年净利润为4230万美元，全年稀释每股收益为3.11美元，同比增长10.3%[5][7] - 2025年第四季度净收入为1,289.4万美元，同比增长24.4%（对比2024年第四季度的1,036.4万美元）[56] - 2025年全年净收入为4,232.7万美元，同比增长4.4%（对比2024年的4,056.0万美元）[56] - 2025年基本每股收益为3.14美元，较2024年的2.84美元增长10.6%[57] 财务数据关键指标变化：净息差与净利息收入 - 2025年第四季度净息差为3.79%，同比提升14个基点[5][15] - 2025年第四季度净息差为3.79%，同比上升14个基点；全年净息差为3.75%，同比上升9个基点[23] - 净利息收入同比增加470万美元（4%），主要因付息负债成本下降26个基点导致利息支出减少560万美元[21] - 2025年第四季度净利息收入为3,195.2万美元，全年为1.2469亿美元[56] - 2025年第四季度净利息收入为3195.2万美元，净息差为3.79%，环比基本持平，同比提升14个基点[63] - 2025年全年净利息收入为1.24686亿美元，净息差为3.75%，同比提升9个基点[69] - 2025年第四季度净利息收入为3195.2万美元，全年净利息收入为1.24686亿美元[60] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年第四季度平均总存款成本为1.14%，同比下降32个基点[5][15] - 2025年第四季度计息负债平均成本为2.03%，环比下降10个基点，同比下降26个基点[63] - 2025年第四季度付息存款平均余额为18.07771亿美元，成本率为1.80%，环比下降22个基点，同比下降42个基点[63] - 2025年第四季度经纪存款平均余额为2.18985亿美元，成本率为4.42%，环比微降6个基点，同比下降40个基点[63] - 2025年全年付息存款平均成本为1.97%，同比下降32个基点[69] - 2025年第四季度非利息支出为2301.8万美元，其中薪酬及员工福利支出为1268.1万美元[61] - 2025年第四季度效率比率为57.69%，全年效率比率为58.91%，较上年同期有所改善[60] 业务线表现：贷款业务 - 截至2025年末贷款总额（扣除递延费用）为25.5亿美元，全年增长9%[5][14][15] - 2025年总资产增加2.158亿美元（6%），主要由贷款增长2.154亿美元驱动[34] - 总贷款（摊余成本）增加2.154亿美元，其中抵押贷款仓库余额战略性地增加1.919亿美元[35] - 截至2025年底贷款总额为25.4685亿美元，较2024年底增长9.2%（对比23.3143亿美元）[53] - 2025年第四季度总贷款平均余额为24.69067亿美元，收益率为5.34%，环比微降2个基点，同比上升14个基点[63] - 2025年第四季度房地产贷款平均余额为18.43428亿美元，收益率为4.98%，环比上升5个基点，同比上升29个基点[63] - 2025年全年总贷款平均余额为24.09304亿美元，收益率为5.31%，同比上升18个基点[69] - 抵押贷款仓库利用率从2024年底的51%上升至2025年底的68%[38] - 抵押贷款仓库额度贷款余额大幅增长，其拨备率最低，为0.13%[44][45][47] 业务线表现：存款业务 - 2025年第四季度非息存款为9.956亿美元，占总存款的35%[5][15] - 存款总额下降1520万美元（0.5%），核心非到期存款增加1110万美元（1%），客户定期存款下降7140万美元（13%）[39] - 截至2025年底存款总额为28.7644亿美元，其中无息存款占比34.61%[53][54] - 未投保存款估计约为7.026亿美元，占总存款的25%[40] 业务线表现：非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入同比下降20万美元（2%），全年同比下降90万美元（3%）[27] - 2025年第四季度非利息收入为733.7万美元，全年非利息收入为3058.9万美元[60] - 2025年第四季度服务费及存款账户费用收入为203.1万美元，全年为806.7万美元[61] 信贷资产质量与拨备 - 2025年全年信贷损失拨备为610万美元，同比增加130万美元[12][14] - 2025年第四季度信贷损失费用为-80万美元（拨备转回），全年信贷损失费用为610万美元[24] - 2025年全年信贷损失拨备为609.5万美元，而2025年第四季度为拨备回拨86.5万美元[60] - 总不良资产减少490万美元至1480万美元，不良贷款与总贷款比率从0.84%改善至0.52%[42] - 截至2025年底不良贷款率为0.52%，较2024年底的0.84%有所改善[54] - 逾期30天或以上但仍在计息的贷款增至680万美元，较上季度末增加660万美元，较上年末增加550万美元[43] - 贷款信用损失拨备为2150万美元，占总贷款的0.84%，而2024年末为2480万美元，占比1.07%[44] - 一笔大额农业贷款关系导致750万美元的核销，是拨备总额和比率下降的主要原因[44] - 2025年末，商业房地产贷款覆盖率为1.18%，其他商业贷款覆盖率为1.11%，住宅房地产贷款覆盖率为0.39%[44][45] - 剔除抵押贷款仓库额度和住宅抵押贷款后，贷款拨备占总贷款比率从2024年末的1.39%降至2025年末的1.16%[47] - 其他商业贷款的覆盖率显著下降，主要由于一笔350万美元的农业生产贷款发生230万美元部分核销及120万美元特定拨备释放[48] - 2025年第四季度，公司释放了三笔独立的其他商业贷款共计160万美元的特定拨备[44] - 被取消赎回权的资产增至160万美元，原因是之前被归类为不良的一笔商业房地产贷款被转移[42] 其他财务数据：资产与资本 - 截至2025年末总资产为38.3亿美元，同比增长6.0%[5][14] - 2025年12月31日总资本为3.649亿美元，较2024年底增加760万美元（2%）[41] - 截至2025年底总资产为38.2928亿美元，较2024年底增长6.0%（对比36.1427亿美元）[53] - 截至2025年12月31日，总资产为38.29279亿美元，有形资产为38.0187亿美元[60] - 截至2025年12月31日，股东权益总额为3.64863亿美元，有形普通股权益为3.37454亿美元[60] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益比率（仅银行）为10.92%[60] 其他财务数据：盈利能力比率 - 2025年第四季度年化平均资产回报率为1.39%，平均股权回报率为14.09%[58] - 2025年第四季度税前拨备前利润为1627.1万美元，全年税前拨备前利润为6243.8万美元[60] 管理层讨论和指引：资本回报 - 2025年全年回购了1,024,792股普通股，占2024年末流通股的7.2%[5][12] 管理层讨论和指引：生息资产与负债 - 2025年第四季度总生息资产平均余额为33.87616亿美元，收益率为5.12%，环比下降6个基点，同比下降4个基点[63]