财务数据关键指标变化：收入与利润 - 第四季度净亏损2740万美元，每股亏损0.69美元，主要受4100万美元非现金商誉减值影响；去年同期净利润1130万美元，每股收益0.27美元[4][5] - 公司录得净亏损2740万美元，而前一季度为净收入1080万美元[21] - 2025年第四季度净亏损为2740万美元，基本每股亏损0.69美元[67] - 2025年第四季度年化资产回报率为-1.92%，而2024年同期为0.79%；年化股本回报率为-15.06%，而2024年同期为6.40%[61] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 第四季度净利息收入为3670万美元，环比增长220万美元（年化25.0%），同比增长700万美元（年化94.1%）[4] - 第四季度净息差为2.70%，环比上升16个基点，同比上升52个基点[4] - 2025财年净利息收入增长2290万美元（20.0%），达到1.374亿美元[7][8] - 2025财年净息差为2.55%，同比上升45个基点[9] - 净息差环比增长16个基点至2.70%，同比增长52个基点[16][23] - 净利息收入环比增长6.2%至3670万美元，同比增长未提供具体百分比[22] - 2025年第四季度净利息收入为3667万美元，同比（2969万美元）增长23.5%[67] - 2025年全年净利息收入为13.7366亿美元，同比（11.4485亿美元）增长20.0%[67] - 2025年第四季度净利息收入为3.667亿美元，环比增长6.2%（从3.4512亿美元），同比增长23.5%（从2.9685亿美元）[69] - 2025年第四季度净息差为2.70%，环比提升16个基点（从2.54%），同比提升52个基点（从2.18%）[69] - 2025年全年净利息收入为13.7366亿美元，同比增长20.0%（从11.4485亿美元）[72] - 2025年第四季度净息差为2.70%，较2024年同期的2.18%有所改善[61] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025财年信贷损失拨备为740万美元，同比增加310万美元[7][10] - 贷款信用损失拨备为170万美元，同比减少27.7万美元，环比增加59.6万美元[17][24] - 非利息支出激增至6210万美元，同比大增198.1%，环比大增165.5%，主要受4100万美元商誉减值影响[19][26] - 2025年第四季度发生商誉减值4.1012亿美元，导致非利息支出激增至6.2076亿美元[67] - 2025年第四季度信贷损失拨备为166.5万美元，同比（194.2万美元）下降14.3%[67] - 2025年全年总利息收入为24.9096亿美元，总利息支出为11.173亿美元[67] - 2025年全年平均生息资产收益率为4.62%，同比提升26个基点（从4.36%）；全年付息负债平均成本为2.70%，同比提升21个基点（从2.91%）[72] 业务线表现：贷款组合与信贷 - 贷款总额较2025年9月30日减少4340万美元（年化下降4.5%），主要因多户住宅贷款减少7910万美元[4] - 不良贷款占总贷款比例为0.42%，较2025年9月30日的0.49%有所改善[4] - 投资贷款净额减少至38.6亿美元，同比减少4.2%，其中多户住宅贷款减少9.1%至23.6亿美元[30] - 非自有商业房地产贷款风险敞口估计为风险加权资本的380%[31] - 办公室相关贷款占贷款组合4.5%，受租金管制的多户住宅贷款占10.9%[32] - 截至2025年12月31日，多户住宅贷款组合总额为23.6亿美元，占贷款总组合的61%[53] - 纽约多户住宅贷款中，有4.1878亿美元（占该组合的10.9%）涉及受一定比例租金管制的房产[53] - 截至2025年12月31日，总拖欠应计投资贷款为1.1424亿美元，较2024年12月31日的9336万美元有所增加[50] - 截至2025年12月31日，PCD贷款中4.0%逾期30至89天，23.2%逾期90天或以上；而2024年同期分别为2.1%和24.9%[51] - 商业抵押贷款拖欠增加主要源于一笔余额650万美元、逾期61天的贷款[50] - 截至2025年12月31日，投资贷款净额为38.18629亿美元，较2024年同期（39.87041亿美元）下降4.2%[65] - 2025年第四季度贷款平均余额为386.2711亿美元，收益率4.77%，环比提升6个基点，同比提升26个基点[69] - 2025年全年贷款平均余额为393.1319亿美元，收益率4.70%，同比提升22个基点（从4.48%）[72] 业务线表现：证券投资 - 可供出售债务证券组合增长28.3%至14.1亿美元，其中13.8亿美元为机构抵押贷款支持证券[34] - 2025年第四季度抵押贷款支持证券平均余额为131.1958亿美元，收益率4.52%，与上季度持平，同比提升69个基点[69] - 2025年全年抵押贷款支持证券平均余额为124.7621亿美元，收益率4.46%，同比大幅提升92个基点（从3.54%）[72] 业务线表现：存款与负债 - 存款（不含经纪存款）较2025年9月30日增加3150万美元（年化增长3.2%）[4] - 存款成本（不含经纪存款）从2025年9月30日的1.85%下降至2025年12月31日的1.75%[4] - 总负债增长2.1%至50.6亿美元，主要因借款增加2.34亿美元[38] - 剔除经纪存款后，存款增长2.6%至39.8亿美元，其中交易账户增长1.644亿美元[39] - 估计未投保存款为9.529亿美元，占总存款的23.7%[40] - 借款总额增加至9.619亿美元，其中隔夜信贷额度增加1.3亿美元[41] - 截至2025年12月31日，存款总额为40.15809亿美元，较2024年同期（41.38477亿美元）下降3.0%[65] - 2025年第四季度付息存款平均成本为2.23%，环比下降9个基点（从2.32%），同比下降38个基点（从2.61%）[69] 资产与资本状况 - 总资产增长1.5%至57.5亿美元，其中可供出售债务证券增长28.3%[28] - 商誉因减值4100万美元而降至0美元，减幅100%[36] - 股东权益减少1460万美元至6.901亿美元，主要因股票回购1500万美元和股息支付2120万美元[43] - 公司与银行社区银行杠杆率分别为12.24%和12.84%，远超9%的资本充足要求[46] - 截至2025年12月31日，总资产为57.5401亿美元，较2024年同期（56.66378亿美元）增长1.5%[65] - 截至2025年12月31日，有形账面价值每股为16.51美元，较2024年同期（15.46美元）增长6.8%[65] 信贷质量与拨备覆盖 - 不良贷款占总贷款比例降至0.42%，不良资产占总资产比例降至0.28%[47] - 截至2025年12月31日，信贷损失拨备覆盖不良贷款的比率为236.42%[61] - 截至2025年12月31日，不良资产占总资产比率为0.28%[61] 流动性 - 公司手持流动性比率为17.7%，主要流动性来源包括现金及等价物1.519亿美元[44][45] - 2025年第四季度生息资产与付息负债比率为130.88%，环比提升0.95个百分点（从129.93%），同比提升1.68个百分点（从129.20%）[69] 其他财务表现 - 非利息收入为470万美元，同比大幅下降33.2%，环比保持稳定[18][25] - 2025年第四季度效率比率恶化至150.15%，而2024年同期为56.75%[61]