财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2025年第四季度净收入为6419.6万美元，支付普通股股息2036.2万美元，支付优先股股息365.6万美元，回购库存股5801.7万美元[219] - 公司当季净利润为6419.6万美元，去年同期为4726.7万美元[252] - 净利息收入为1.711亿美元，同比增长1568万美元[253] - 非利息收入为2025.5万美元，同比增长455.3万美元，主要受出售原分支机构物业获得320万美元收益推动[258] 财务数据关键指标变化：净息差与利率 - 净息差（NIM）在2025年第四季度为2.70%，高于去年同期的2.39%；生息资产收益率下降22个基点至5.09%，付息负债成本下降60个基点至2.88%[207] - 净息差从2.39%提升至2.70%[253] - 生息资产平均收益率下降22个基点，计息负债平均成本下降60个基点[253] - 平均生息资产减少6.819亿美元，平均计息负债减少7.913亿美元[253] - 根据利率/规模分析，净利息收入增加1568万美元，主要得益于利率变动带来的2211.2万美元正面影响，但被规模变动带来的643.2万美元负面影响部分抵消[256] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 非利息支出为1.057亿美元，同比减少559万美元；占平均资产比例从1.62%降至1.57%[259] - 所得税费用为1810.5万美元，有效税率从21.55%升至22.00%[261] - 公司预计本财年将从低收入住房税收抵免投资组合中确认约2000万美元的税收优惠，及约1590万美元的摊销费用[263][265] 资产与负债结构变化 - 截至2025年12月31日，总资产增加5.86045亿美元至272.85744亿美元，主要由于期内购买投资；贷款减少2.40462亿美元，投资和抵押贷款支持证券增加7.28076亿美元[211] - 客户账户余额减少2066.6万美元（0.1%）至214.1697亿美元；总借款增加至24.36532亿美元，为证券购买提供资金[217] - 现金及现金等价物为7.34915亿美元，股东权益为30.29407亿美元，占总资产的11.10%[212][219] - 截至2025年12月31日，公司现金及现金等价物为7.349亿美元，较2025年9月30日增加7760万美元，增长11.8%[227] - 客户存款总额环比减少2066.6万美元至214.1697亿美元，其中交易账户增加55.9442亿美元，定期存款减少58.0108亿美元[248][250] - 借款总额环比增加6.70928亿美元至24.36532亿美元，加权平均有效利率从2.50%升至2.74%[250] - 股东权益环比减少1016.8万美元至30.29407亿美元，占总资产比例从11.38%降至11.10%[251] 贷款组合表现 - 截至2025年12月31日，贷款净额为198.48156亿美元，较2025年9月30日的200.88618亿美元减少24.0462亿美元，下降1.2%[230] - 2025年第四季度贷款发放总额为111.8549亿美元，其中商业贷款占94%，消费贷款占6%[230] - 贷款组合中，商业与工业贷款（C&I）季度增长1.37981亿美元，增幅5.8%；而单户住宅贷款减少2.30053亿美元，降幅2.9%[231] 投资证券组合表现 - 截至2025年12月31日，可供出售证券（AFS）增加6.09084亿美元，增长17.2%；持有至到期证券（HTM）增加1.18992亿美元[228] - 持有至到期（HTM）的抵押贷款支持证券为7.64794亿美元，未实现净亏损为2943.3万美元；可供出售（AFS）证券为41.42285亿美元，未实现净亏损为66.7万美元[199] - 公司投资组合主要由美国政府机构或政府资助企业发行的证券构成，截至2025年12月31日，未记录任何信贷损失减值准备[229] - 截至2025年12月31日，公司可供出售证券的未实现净收益为66.7万美元[228] 利率风险管理 - 客户存款账户结构为60%浮动利率和40%固定利率，投资证券组合结构为36%浮动利率和64%固定利率[199] - 公司持有6.1亿美元支付固定利率的掉期合约，将12%的固定利率证券有效转换为浮动利率[199] - 利率掉期合约的未实现收益为9452.9万美元，AFS证券公允价值对冲的已实现收益为209.4万美元[199] 资产质量与信贷风险 - 不良资产总额环比增加6037.4万美元至2.03396亿美元，占总资产比例从0.54%上升至0.75%[239][241] - 非应计贷款环比增加6272万美元至1.91348亿美元，主要源于两笔逾期超90天的商业贷款[239][241] - 若将39.222亿美元分类为次级但逾期不足90天的贷款计入，不良资产占总资产比例将升至2.18%[242] - 信贷损失拨备总额为22.1039亿美元，占贷款总额的1.05%，环比微降18.1万美元[245][246] - 商业及工业贷款拨备环比增加293.9万美元至6210.2万美元，增幅5.0%[245] - 信贷损失拨备为350万美元，上年同期为0；拨备覆盖率从1.00%升至1.05%[257] 资本充足率 - 一级杠杆比率在2025年12月31日为9.44%[219] - 截至2025年12月31日，公司普通股一级资本比率为11.69%，一级资本比率为13.29%，总资本比率为14.72%，一级杠杆率为9.44%，均远超监管最低要求[226] - 截至2025年12月31日，银行普通股一级资本比率为13.44%，一级资本比率为13.44%，总资本比率为14.60%，一级杠杆率为9.55%，均满足并远超“资本充足”标准[226] 业务地区分布 - 按地理分布，华盛顿州贷款占总额27.5%，加利福尼亚州占14.0%，德克萨斯州占11.5%，俄勒冈州占11.8%，亚利桑那州占11.3%[236] - 贷款组合地理分布中，华盛顿州占比最高为27.5%，其次是加利福尼亚州14.0%和德克萨斯州11.5%[238]