收入和利润（同比环比） - 2025年全年GAAP净利润为2450万美元，摊薄后每股收益3.77美元；非GAAP净利润为2580万美元，摊薄后每股收益3.97美元，创下核心收益记录[2] - 2025年第四季度GAAP净利润为580万美元，摊薄后每股收益0.89美元；非GAAP净利润为720万美元，摊薄后每股收益1.10美元[2][6] - 2025年全年净利息收入（非GAAP，FTE基础）同比增加810万美元，主要得益于贷款收益率上升及平均贷款余额增加6880万美元[9][13] - 2025年第四季度净利息收入为1798.7万美元，同比增长14.6%；全年净利息收入为6811.3万美元，同比增长13.6%[36] - 2025年全年净收入为2451.5万美元，同比增长19.2%；调整后基本每股收益为3.98美元，同比增长24.0%[36] - 2025年12月31日季度净利息收入为1798.7万美元，较前一季度（1740.3万美元）增长3.4%[40] - 2025年12月31日季度净收入为577.7万美元，较前一季度（694.8万美元）下降16.8%[40] - 2025年12月31日季度每股基本收益为0.89美元，调整后每股基本收益为1.10美元[40] - 2025年净利息收入为6.8113亿美元，较2024年的5.9978亿美元增长13.6%[43] - 2025年总利息收入为10.0848亿美元，较2024年的9.1993亿美元增长9.6%[43] - 2025年净收入为2.4515亿美元，较2024年的2.0569亿美元增长19.2%[43] - 2025年基本每股收益为3.78美元，较2024年的3.15美元增长20.0%[43] - 2025年第四季度净利息收入为1.7987亿美元，环比增长3.4%[43] - 2025年贷款和手续费收入为9.0328亿美元，较2024年的8.1756亿美元增长10.5%[43] - 2025年第四季度净利润为577.7万美元，同比下降6.6%；调整后净利润为718.1万美元，同比增长16.1%[47] - 2025年全年净利润为2451.5万美元，同比增长19.2%；调整后净利润为2584.6万美元，同比增长23.1%[47] - 2025年全年调整后稀释每股收益为3.97美元，同比增长23.7%[47] 成本和费用（同比环比） - 2025年第四季度营业费用环比增加190万美元，其中包含对一项其他不动产（OREO）的160万美元减值[4][8] - 2025年第四季度营业费用同比增加280万美元，主要由于其他房地产拥有（OREO）净费用增加180万美元（含160万美元公允价值减记）及薪资福利增加60万美元[17] - 2025年全年非利息支出同比增加380万美元，主要受薪资福利增加130万美元及OREO净费用增加200万美元影响[19] - 2025年存款利息支出为2.7524亿美元，较2024年的2.5828亿美元增长6.6%[43] 净息差与盈利能力指标 - 2025年全年GAAP平均资产回报率(ROAA)为1.21%，平均股本回报率(ROAE)为12.70%[2] - 2025年第四季度净息差（非GAAP，完全税收等价基础）为3.75%[4] - 2025年全年净息差为3.67%，高于2024年的3.38%[13] - 2025年全年平均资产回报率为1.21%，同比提升15个基点；净息差（非GAAP）为3.67%，同比提升29个基点[36] - 2025年12月31日季度平均资产回报率为1.21%，调整后为1.28%[40] - 2025年12月31日季度平均股东权益回报率为12.70%，调整后为13.39%[40] - 2025年12月31日季度净息差（非GAAP）为3.67%，较前一季度（3.64%）上升3个基点[40] - 2025年12月31日季度效率比率（非GAAP）为58.19%，较前一季度（58.73%）改善[40] - 2025年全年调整后平均资产回报率为1.28%，同比提升20个基点；调整后平均股本回报率为13.39%，同比提升97个基点[48] - 2025年第四季度净息差为3.75%，同比提升27个基点；全年净息差为3.67%，同比提升29个基点[49][50] - 2025年第四季度贷款平均余额为15.10亿美元，同比增长3.9%；贷款平均收益率6.10%，同比提升26个基点[49] - 2025年第四季度总生息资产平均余额为19.08亿美元，同比增长6.0%；平均收益率5.45%，同比提升20个基点[49] - 2025年第四季度总计息负债平均成本为2.36%，同比下降13个基点；全年平均成本为2.42%，同比下降9个基点[49][50] 贷款业务表现 - 2025年第四季度贷款发放强劲，商业贷款发放1.08亿美元，住宅抵押贷款发放2530万美元[4] - 截至2025年12月31日，贷款总额为15.0亿美元，较2024年增加4090万美元，商业房地产贷款增加4440万美元，住宅抵押贷款增加1810万美元[21][23][24] - 2025年第四季度新商业贷款生产额约为1.08亿美元；2025年全年商业贷款生产额为2.47亿美元，高于2024年的1.895亿美元[25] - 2025年末总贷款为15.22亿美元，同比增长2.8%，其中商业房地产贷款增长8.4%至5.71亿美元[37][38] - 截至2025年12月31日，总贷款为15.21704亿美元，较上年同期的14.80793亿美元增长约2.8%[41] - 截至2025年12月31日，商业房地产贷款为5.70808亿美元，较上年同期的5.26364亿美元增长约8.4%[41] - 贷款总额从2024年12月31日的14.81亿美元微增至2025年12月31日的15.22亿美元，增幅为2.8%[42] 存款业务表现 - 2025年第四季度平均存款余额同比增加1.073亿美元，但存款支付的利率下降6个基点[11] - 截至2025年12月31日，总存款为19.0亿美元，较2024年增加1.603亿美元，其中储蓄和货币市场账户增加7020万美元，经纪定期存款增加5000万美元[22][27] - 2025年末总存款为17.35亿美元，同比增长10.2%[37][38] - 截至2025年12月31日，总存款为17.35149亿美元，较上年同期的15.74829亿美元增长约10.2%[41] - 总存款从2024年12月31日的15.75亿美元增长至2025年12月31日的17.35亿美元，增幅为10.2%[42] - 未计息存款从2024年12月31日的4.27亿美元增长至2025年12月31日的4.53亿美元，增幅为6.2%[42] - 计息存款从2024年12月31日的11.48亿美元增长至2025年12月31日的12.82亿美元，增幅为11.7%[42] - 2025年第四季度新增5000万美元经纪定期存款，平均成本4.25%[49] 资产与负债状况 - 截至2025年12月31日，总资产为21.0亿美元，较2024年12月31日增加1.144亿美元[21] - 2025年末总资产为20.87亿美元，同比增长5.8%[37][38] - 2025年末一级资本充足率为15.36%，同比提升66个基点；普通股一级资本充足率为13.52%，同比提升73个基点[38] - 2025年12月31日季度每股账面价值为31.33美元，每股有形账面价值为29.56美元[40] - 截至2025年12月31日，总资产为20.87453亿美元，较上年同期的19.73022亿美元增长约5.8%[41] - 截至2025年12月31日，股东权益为2.03634亿美元，较上年同期的1.79295亿美元增长约13.6%[41] - 截至2025年12月31日，一级资本充足率为15.36%，较上年同期的14.70%提升66个基点[41] - 总资产从2024年12月31日的19.73亿美元增长至2025年12月31日的20.87亿美元，增幅为5.8%[42] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的0.78亿美元增长至2025年12月31日的1.32亿美元，增幅为68.0%[42] - 股东权益从2024年12月31日的1.79亿美元增长至2025年12月31日的2.04亿美元，增幅为13.6%[42] - 长期借款在2025年期间从1.21亿美元降至0.96亿美元[42] - 累计其他综合亏损从2024年12月31日的0.30亿美元改善至2025年12月31日的0.25亿美元[42] 信贷质量与拨备 - 2025年第四季度信贷损失拨备费用为70万美元，主要因贷款增长及表外贷款承诺增加[4] - 截至2025年12月31日，贷款损失拨备（ACL）为1950万美元，较2024年增加130万美元；ACL占贷款总额比率稳定在1.28%（2025年12月31日）[29] - 2025年全年净核销率（净核销额/平均贷款）为0.07%，低于2024年的0.16%；商业及工业贷款净核销率为0.33%（2025年）[30][31] - 2025年末不良贷款及逾期90天以上贷款占总贷款比例为0.31%，同比下降8个基点；不良资产占总资产比例为0.41%，同比下降18个基点[38] - 2025年末贷款损失拨备覆盖率为1.28%，同比提升5个基点；拨备对不良贷款的覆盖率为464.46%，同比大幅提升[38] - 截至2025年12月31日，信贷损失拨备覆盖不良贷款的比率为464.46%，较上年同期的368.49%显著提升[41] - 截至2025年12月31日，不良贷款及逾期90天以上贷款占总贷款比例为0.31%，较上年同期的0.39%有所改善[41] - 2025年第四季度净冲销额为99,000美元，较上年同期净冲销额3,620,000美元大幅减少[41] - 截至2025年12月31日，非计息贷款为4.192百万美元，较上年同期的4.931百万美元减少约15.0%[41] - 信贷损失拨备从2024年12月31日的0.18亿美元增加至2025年12月31日的0.19亿美元[42] - 2025年信贷损失拨备为2743千美元，较2024年的2933千美元下降6.5%[43] 非利息收入与支出 - 2025年第四季度非利息收入环比下降10万美元，主要受零售网点出售损失20万美元及证券销售净收益减少10万美元影响[15] 股东回报与每股数据 - 截至2025年12月31日，普通股每股账面价值为31.33美元，较2024年的27.71美元增长，主要由于1830万美元的未分配净收入[28] - 2025年第四季度每股股息为0.26美元，同比增长18.2%；全年每股股息为0.96美元，同比增长14.3%[36] - 2025年末每股账面价值为31.33美元，同比增长13.1%；年末收盘股价为37.19美元[36] - 公司2025年12月31日季度宣派每股股息0.26美元[40] - 公司2025年12月31日季度末基本流通股为6,499,476股[40] - 2025年末每股基本账面价值为31.33美元，同比增长13.1%[47] 管理层讨论与指引（非GAAP指标使用） - 公司管理层使用非GAAP财务指标进行分析，认为其能提供对运营结果的更深入理解[45] - 2025年非GAAP指标排除了投资证券出售净收益、固定资产处置损失及其他房地产资产（OREO）减值[46]