财务数据关键指标变化：收入与利润 - 截至2025年12月31日季度净利润为940万美元（稀释后每股0.15美元），高于上年同期的660万美元（稀释后每股0.10美元）[140] - 2025年上半年净收入为1900万美元，摊薄后每股收益为0.30美元，2024年同期为1270万美元和0.20美元[159] - 2025年第四季度净利息收入为3800万美元，较2024年同期的3260万美元增加540万美元[141] - 2025年上半年净利息收入为7570万美元，较2024年同期的6510万美元增加1060万美元[160] - 净利息收入增长至7567.3万美元，相比上年同期的6505.8万美元增长16.3%[164] - 2025年第四季度非利息收入为560万美元，较2024年同期的490万美元增加69.8万美元[150] - 非利息收入增长190万美元至1140万美元，其中费用和服务费增长92.5万美元至220万美元[169][170] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年第四季度非利息支出为3120万美元，较2024年同期的2960万美元增加160万美元[152] - 非利息支出增长350万美元至6290万美元，主要受薪资和员工福利增加200万美元至3710万美元驱动[172][173] - 2025年第四季度信贷损失拨备为56.7万美元，较2024年同期的10.7万美元增加46万美元[149] - 信贷损失拨备增加27万美元至48.5万美元，主要受一笔已全额核销的非应计工商业贷款影响[168] - 2025年第四季度所得税拨备为230万美元，较2024年同期的130万美元增加110万美元，实际税率为19.8%[157][158] - 有效税率从15.6%上升至20.2%，主要因全年预计应税收入更高[180] 财务数据关键指标变化：资产与负债 - 总资产减少1.196亿美元至76.2亿美元，主要因贷款净额、现金及现金等价物、投资证券减少以及利率衍生品市值下降[119] - 可供出售投资证券减少1260万美元至10.0亿美元，主要由2.168亿美元本金偿还所致，部分被1.881亿美元购买和投资组合公允价值增加1600万美元（至未实现净损失9620万美元）所抵消[120] - 贷款净额减少5830万美元（降幅1.0%）至57.1亿美元，其中商业贷款总额减少5170万美元，一至四户住宅抵押贷款减少1800万美元[123] - 总存款增加3630万美元（增幅0.6%）至57.1亿美元，其中无息活期存款增加4510万美元，部分因重新定价策略将6980万美元从有息产品转移[133] - 借款减少1.615亿美元至11.0亿美元，主要反映联邦住房贷款银行预付款的减少[134] - 股东权益增加1140万美元至7.574亿美元，主要受1900万美元净利润和500万美元其他综合收益推动，部分被1400万美元现金股息抵消[138] 财务数据关键指标变化：盈利能力与息差 - 2025年第四季度净息差为2.14%，较2024年同期的1.82%上升32个基点[142] - 2025年第四季度生息资产平均收益率为4.55%，付息负债平均成本为2.78%，利差为1.77%[145] - 2025年第四季度贷款平均余额为57.7868亿美元，平均收益率为4.67%；2024年同期为57.62053亿美元和4.54%[145] - 贷款平均余额为57.93亿美元，平均收益率从4.57%上升至4.69%[164] - 总生息资产平均余额为71.30亿美元，净息差从1.81%扩大至2.12%[164][166] 资产质量与信贷风险 - 不良资产增加570万美元至5130万美元，占总资产比例从0.59%升至0.67%，主要因多户住宅抵押不良贷款增加[128] - 信贷损失拨备总额为4500万美元，占总贷款比例从0.79%微降至0.78%，期内净冲销170万美元，部分被48.5万美元的拨备所抵消[130] 资本状况与监管指标 - 截至2025年12月31日，银行总资本（相对于风险加权资产）为7.125亿美元，比率为14.75%，显著高于8%的资本充足要求和10%的“资本状况良好”标准[186] - 截至2025年12月31日，公司总资本（相对于风险加权资产）为7.553亿美元，比率为15.62%，显著高于8%的资本充足要求[187] - 截至2025年12月31日，公司普通股一级资本（CET1）比率为14.67%，远高于4.5%的监管最低要求和6.5%的“资本状况良好”标准[187] - 与2025年6月30日相比，截至2025年12月31日，银行一级资本（相对于风险加权资产）比率从13.61%提升至13.79%，资本状况有所增强[186] - 每股账面价值增加0.15美元至11.70美元，每股有形账面价值增加0.16美元至9.93美元[139] 利率风险与敏感性分析 - 在利率上升300个基点的压力情景下，截至2025年12月31日，公司股权经济价值（EVE）预计下降29.82%至5.285亿美元，未来12个月净利息收入（NII）预计下降9.87%至1.444亿美元[195] - 在利率下降300个基点的压力情景下，截至2025年12月31日，公司股权经济价值（EVE）预计增长23.45%至9.296亿美元，未来12个月净利息收入（NII）预计增长11.83%至1.792亿美元[195] - 与2025年6月30日相比，截至2025年12月31日，公司在利率上升300个基点情景下的EVE下降幅度从37.02%收窄至29.82%，利率风险敏感性有所改善[195] - 公司主要的市场风险是利率风险，通过资产/负债管理（ALM）计划进行管理，并由董事会下设的利率风险管理委员会监督[191] - 公司的利率风险模型测试利率在收益率曲线上下立即、永久性平行移动100、200和300个基点等多种情景，并要求所有情景下的利率均为正值[194] 流动性状况 - 公司流动性包括1.473亿美元短期现金及现金等价物和10亿美元可供出售投资证券[182] - 公司拥有额外借款能力，包括无需追加抵押品即可从美联储贴现窗口和FHLBNY分别获得13.3亿美元和6.5亿美元[182] - 未使用的信贷额度为1.832亿美元，在建工程贷款为1.62亿美元[184] 其他重要事项 - 截至2025年12月31日，公司没有重大的表外资本支出承诺[188]