收入和利润（同比环比） - 公司2025年第四季度净利润为2030万美元，每股收益0.16美元，高于2024年同期的1540万美元和每股0.12美元[110] - 2025年第四季度净收入为2030.4万美元，较前一季度的1881.3万美元增长约7.9%[216] - 2025年第四季度净利息收入为5131.7万美元，较前一季度的4878.3万美元增长约5.2%[216] - 2025年第四季度净利息收入为5131.7万美元，环比增长5.2%（从4878.3万美元），同比增长21.5%（从4223万美元）[219] - 2025年第四季度净利润为2030万美元，环比增长7.9%，每股收益0.16美元[230][244] - 与2024年同期相比，净利润增长31.8%，净息差上升33个基点至2.19%[246] - 公司净收入为2030.4万美元，同比增长31.6%[262] 成本和费用（同比环比） - 公司效率比率从上年同期的57.86%改善至53.66%[112] - 2025年第四季度效率比率为53.66%，较前一季度的56.84%改善312个基点[216] - 2025年第四季度效率比为53.66%，环比改善318个基点（56.84%），同比改善420个基点（57.86%）[219] - 非利息支出环比下降1.7%至3047.6万美元，效率比率改善至53.66%[241][242] - 非利息支出总额为3047.6万美元，同比增长12.3%，主要增长项为薪酬福利（1574.7万美元，+10.6%）、信息技术（513.4万美元，+12.8%）及监管与外部服务（178.9万美元，+60.7%）[259] - 公司效率比率从上年同期的57.86%改善至53.66%，主要得益于净利息收入增长[260] - 所得税费用为491万美元，同比增长33.9%，主要原因是税前利润增长至2521.4万美元（+32.0%）[262][263] 净息差与资产收益率 - 净息差从上年同期的1.86%上升33个基点至2.19%[110] - 2025年第四季度净息差为2.19%，环比上升10个基点（从2.09%），同比上升33个基点（从1.86%）[219] - 2025年第四季度年化平均资产回报率为0.83%，环比上升6个基点（0.77%），同比上升18个基点（0.65%）[219] - 2025年第四季度年化平均股本回报率为7.72%，环比上升55个基点（7.17%），同比上升174个基点（5.98%）[219] - 净息差环比上升10个基点至2.19%，主要受高收益商业贷款组合增长推动[230] 贷款组合表现 - 贷款组合总额在2025年12月31日为81.8亿美元，较上一季度增加6480万美元[113] - 商业贷款本季度增长1.626亿美元，而一到四户家庭贷款减少9860万美元[113] - 商业贷款占贷款组合比例从2024年12月31日的21%和2025年9月30日的26%上升至2025年12月31日的28%[123] - 本季度贷款组合增加6480万美元，其中商业贷款增长1.626亿美元，一至四户家庭贷款减少9860万美元[132] - 截至2025年12月31日，贷款总额为81.99975亿美元，加权平均利率为4.38%[135] - 2025年第四季度，新发放和再融资贷款总额为37.6869亿美元，加权平均利率为6.40%[136] - 截至2025年12月31日，公司商业、一到四口之家和消费贷款总额为46.04亿美元，加权平均利率为6.40%，其中固定利率贷款占比71.6%（329.25亿美元），浮动利率贷款占比28.4%（131.14亿美元）[138] - 2025年第四季度商业贷款发放总额为36.46亿美元，加权平均利率6.45%，其中商业房地产贷款20.77亿美元（利率6.30%），商业建筑贷款12.28亿美元（利率6.68%）[144] - 2025年第四季度商业贷款拨付总额为30.48亿美元，加权平均利率6.46%，较2024年同期的20.44亿美元（利率6.56%）大幅增长[145] - 截至2025年12月31日，一到四口之家贷款组合总额为58.06亿美元，加权平均利率3.71%，加权平均信用评分769，加权平均贷款价值比58%[140] - 2025年第四季度一到四口之家贷款发放和再融资活动金额为8238.8万美元，加权平均利率5.89%，加权平均贷款价值比73%[142] - 截至2025年12月31日，商业房地产和建筑贷款总额为23.69亿美元，加权平均利率5.95%，其中酒店类贷款占比最高，为6.84亿美元[147] - 商业房地产和建筑贷款的预计未来拨付总额为38.90亿美元，加权平均利率为6.71%[150] - 截至2025年12月31日，商业房地产贷款中非业主自住物业的未偿还本金余额为13.79亿美元，业主自住物业为1.62亿美元[148] - 截至2025年12月31日，商业银行房地产和建筑贷款总额为23.688亿美元，其中未偿本金为20.587亿美元，未拨付金额为3.108亿美元[153] - 按抵押品类型划分，酒店贷款余额最高，为6.164亿美元，加权平均贷款价值比为54%，加权平均偿债覆盖率为1.31倍[156] - 商业和工业贷款总额为2.854亿美元，其中59%（1.682亿美元）的贷款余额在500万美元及以上[159] - 最大的商业和工业贷款关系余额为8160万美元，占该类别总贷款余额的29%[159] - 按贷款规模划分，超过6000万美元的商业银行房地产和建筑贷款有5笔，总额为3.650亿美元，加权平均利率为6.18%[158] - 最大的单笔贷款为8600万美元，以亚利桑那州的酒店为抵押，截至2025年12月31日已全额拨付[157] - 按州划分，堪萨斯州的商业银行房地产贷款未偿本金最高，为8.237亿美元，加权平均贷款价值比为67%[154] - 商业和工业贷款中，营运资金目的贷款余额最高，为1.566亿美元，加权平均利率为6.75%[160] - 堪萨斯州集中了大部分商业和工业贷款，其总额为2.136亿美元[161] - 2025年第四季度总贷款平均余额为81.655亿美元，收益率4.36%，环比上升9个基点（平均余额81.268亿美元，收益率4.27%），同比上升31个基点（平均余额79.812亿美元，收益率4.05%）[218] - 2025年第四季度商业贷款平均余额为21.899亿美元，收益率6.01%，环比上升12个基点（平均余额20.501亿美元，收益率5.89%），同比上升22个基点（平均余额16.067亿美元，收益率5.79%）[218] - 与2024年第四季度相比，2025年第四季度净利息收入增长908.7万美元，主要受贷款规模增长贡献526.2万美元和利率上升贡献313.6万美元驱动[229] - 总利息及股息收入环比增长1.9%至1.05989亿美元，贷款应收款利息增长2.8%至8979.2万美元[232] - 与2024年同期相比，总利息及股息收入增长8.6%，贷款应收款利息增长10.3%[248] - 本财年第一季度，公司完成了3.646亿美元的商业贷款发放，商业贷款占整体贷款组合的比例提升至28%[123] - 商业房地产贷款总额为18.74506亿美元，加权平均利率为5.74%[135] 存款表现 - 总存款在2025年12月31日为67.6亿美元，较上一季度增加1.672亿美元[116] - 本季度存款增加1.672亿美元，主要得益于高收益储蓄账户和零售支票账户[132] - 存款总额从62.06117亿美元（2024年12月31日）增长至67.58632亿美元（2025年12月31日），加权平均利率从2.34%降至2.18%[193] - 高收益储蓄账户存款从1.71656亿美元（2024年12月）大幅增长至5.57559亿美元（2025年12月），占存款总额比例从2.8%升至8.3%[193] - 大额存单（CDs）余额为29.98481亿美元，占存款总额44.3%，加权平均利率从上年同期的4.15%降至3.65%[193] - 截至2025年12月31日，公司总存款为675.86亿美元，加权平均利率为2.18%[195] - 无保险存款余额约为7.768亿美元，占总存款的11%，其中约5.994亿美元与商业和零售存款账户相关[196] - 截至2025年12月31日，高收益储蓄存款余额为55.76亿美元，加权平均利率为3.70%，占总存款的8.3%[195] - 截至2025年12月31日，总零售存款为611.30亿美元，占总存款的90.5%，加权平均利率为2.21%[196] - 2025年第四季度总存款平均成本为2.45%，环比下降4个基点（2.49%），同比下降19个基点（2.64%）[218] - 2025年第四季度高收益储蓄账户平均余额为5.071亿美元，成本3.89%，环比下降4个基点（平均余额4.274亿美元，成本3.93%），同比下降28个基点（平均余额1.260亿美元，成本4.17%）[218] 借款与负债 - 总借款在2025年12月31日为18.3亿美元，较上一季度减少1.209亿美元[117] - 本季度借款减少1.209亿美元，主要由于借款到期未续借以及分期偿还的FHLB预付款项偿还[132] - 截至2025年12月31日，总借款为18.3亿美元，较上一季度减少1.209亿美元[197] - 公司总借款（按面值）为18.3亿美元，约占银行Call Report总资产的19%[268] - 总利息支出环比下降1.1%至5467.2万美元，其中借款利息支出下降4.9%[234] 信贷质量与拨备 - 本季度净核销额为11.9万美元[115] - 逾期30至89天的贷款占比从0.15%上升至0.24%[165] - 逾期90天或以上的贷款总额为846.7万美元，占总贷款比例从0.09%微升至0.10%[167] - 非应计贷款总额为4888.2万美元，占总贷款比例从0.59%微升至0.60%[167] - 不良资产总额为4930.8万美元，占总资产比例从0.49%微升至0.50%[167] - 堪萨斯州的一至四户家庭贷款占总额56.4%，但其逾期90天以上贷款占比高达63.1%[171] - 堪萨斯州的商业地产逾期90天以上贷款占该类别总额的93.6%[172] - 商业地产的关注类贷款从5999.3万美元大幅减少至2244.8万美元，主要因一笔3610万美元的酒店参与贷款因经营改善被升级[173][174] - 信贷损失准备金总额从2403.9万美元增至2457.2万美元，对总贷款的覆盖率保持0.30%[178][181] - 本季度净核销额为11.9万美元，信贷损失准备金的期末余额为2460万美元，管理层认为足以覆盖贷款组合的信用风险[179][181] - 本季度净核销率（NCOs/平均贷款）为0.001%（或0.00%），而上年同期为-0.000%（净回收），主要由于商业和工业贷款出现10万美元净核销[185] - 非计息贷款（nonaccrual loans）余额在2025年12月31日上升，导致贷款损失准备（ACL）与不良贷款比率较上年同期下降[182] - 贷款损失准备（ACL）与总贷款比率在2025年12月31日较2024年12月31日下降，主因是回归模型更新，部分被商业贷款（其ACL比率较高）增长所抵消[182] - 信贷损失拨备环比增长111.8%至110万美元，主要因商业贷款增长[236] 证券投资组合 - 截至2025年12月31日，证券投资组合总额为8.09099亿美元，其中91%为固定利率证券，加权平均收益率为5.48%，加权平均期限为4.1年[187][188] - 证券投资组合的期末公允价值（即账面价值）从期初的8.67216亿美元下降至8.29704亿美元，加权平均收益率从5.45%微升至5.48%[191] - 抵押贷款支持证券（MBS）占证券组合绝大部分，2025年12月31日余额为8.05099亿美元，加权平均收益率为5.48%，加权平均期限为4.1年[188] 资本返还与股东权益 - 公司本季度以平均每股6.86美元的价格回购了2,376,633股普通股，总计1630万美元，并支付了1100万美元的季度股息[118] - 2025财年宣布并支付的总股息为4430万美元[127] - 2026财年第一季度公司以1630万美元回购了2,376,633股股票，并支付了总计1100万美元的常规季度现金股息，每股0.085美元[127] - 自2010年12月完成第二步转换以来，公司已通过15.8亿美元现金股息和4.562亿美元股票回购，合计向股东返还20.3亿美元[127] - 本季度股东权益减少640万美元，主要由于战略性股票回购和股息支付[132] - 截至2025年12月31日，股东权益总额为10.4亿美元，银行CBLR比率为9.5%[206] - 2025年第四季度，公司以平均每股6.86美元的价格回购了2,376,633股普通股，总金额为1630万美元[207] - 截至2025年12月31日的季度，公司支付了总计1100万美元的常规季度现金股息，每股0.085美元[208] - 公司于2025年12月17日宣布每股0.04美元的特殊现金股息，总计约510万美元，已于2026年1月23日支付[208] - 公司于2026年1月27日宣布每股0.085美元的常规季度现金股息，总计约1080万美元，将于2026年2月20日支付[208] - 自2010年12月第二步转换至2025年12月31日，公司通过总计15.8亿美元的股息和总计4.562亿美元的股票回购，已向股东返还20.3亿美元的资本[211] - 2026年迄今（截至第一季度）已支付股息总额为1592万美元，其中包含一笔特殊股息，每股合计0.125美元[214] 流动性、资本与到期情况 - 截至2025年12月31日，总资产为97.784亿美元，贷款净额为81.767亿美元，存款为67.586亿美元[131] - 截至2025年12月31日，公司估计拥有40.9亿美元的可用流动性[273] - 在接下来12个月内，有22.8亿美元的存款证（CD）将到期，其中包括8770万美元的公共单位存款证[274] - 截至2025年12月31日，银行的一年期利率重定价缺口为-12.3亿美元，占其总资产的-12.6%[119] - 截至2025年12月31日，银行的社区银行杠杆比率（CBLR）为9.5%，公司CBLR为10.0%，均超过9.0%的最低要求[278] - 截至2025年12月31日，总资产为97.784亿美元，较上季度基本持平；贷款净额为81.767亿美元，增长3.2%；存款为67.586亿美元，增长10.1%[131] - 截至2025年12月31日，控股公司层面在银行的现金存款为1490万美元[212] - 在截至2025年12月31日的季度，银行向公司分配了2500万美元[212] - 2026年第一季度至第四季度，零售/商业定期存款、公共单位定期存款及定期借款的到期总额分别为5.515亿美元、6.953亿美元、7.367亿美元和8.186亿美元[204] - 截至2025年12月31日，零售定期存款加权平均期限为0.8年，商业定期存款为0.6年，公共单位定期存款为0.6年[205] - 2025年第四季度，公司对一笔5000万美元的固定利率预付款进行再融资，新预付款的加权平均有效利率为3.64%，加权平均期限为2.0年[201] 其他财务数据 - 贷款总额从2025年9月30日的1234.7万美元增长至2025年12月31日的1937.6万美元[165] - 截至2025年12月31日，逾期30至89天的贷款中，约59%的逾期天数在59天或以下[164] - 截至2025年12月31日，商业房地产和建筑贷款未拨付金额为31.01亿美元，加权平均利率6.68%，预计将在未来几个季度逐步拨付[147][150] - 公司拥有24.7百万美元的一到四口之家贷款和再融资承诺，加权平均利率为5.97%[141