收入和利润（同比环比） - 2026财年上半年净收入为3380万美元，同比增长670万美元，增幅24.7%[192] - 2025年第四季度（三个月）净利息收入为4290万美元，同比增长470万美元或12.4%，净息差从3.34%上升23个基点至3.57%[220] - 2025年第四季度净利润为1820万美元，同比增长350万美元或23.9%[218] - 2025年第四季度每股摊薄收益为1.62美元，同比增长0.32美元或24.6%[219] - 2025财年上半年（六个月）净利息收入为8530万美元，同比增长1050万美元或14.0%[230] - 2025财年上半年净利润为3380万美元，同比增长670万美元或24.7%[228] - 2025财年上半年每股摊薄收益为3.00美元，同比增长0.60美元或25.0%[229] - 截至2025年12月31日的六个月期间，净利息收入为8528.8万美元，较上年同期的7480.5万美元增长14.0%[212] 成本和费用（同比环比） - 2026财年上半年非利息支出为5030万美元，同比下降39.7万美元，降幅0.8%[192][198] - 2025年第四季度非利息收入为680万美元，同比下降8.9万美元或1.3%[223] - 2025年第四季度有效税率为20.0%，低于上年同期的23.7%[227] 信贷损失与拨备 - 2026财年上半年信贷损失拨备增加310万美元，增幅100.0%[192] - 2025年第四季度信贷损失拨备为170万美元，上年同期为93.2万美元[222] - 2025财年上半年信贷损失拨备为620万美元，上年同期为310万美元[232] - 截至2025年12月31日的三个月内，净回收额为70.4万美元，主要得益于一笔200万美元的困难借款人贷款重组回收[241] - 2025年四季度，公司计提了168万美元的贷款损失准备金费用[241] - 截至2025年12月31日，表外信用风险敞口的准备金为430万美元，较2025年6月30日的390万美元有所增加[241] - 在ACL构成中，非业主自用商业房地产占比最高，为21.3%（1162万美元）[243] 贷款业务表现 - 2026财年上半年贷款净额（扣除ACL）增加1.231亿美元，增幅3.0%，达到42亿美元[188][201] - 截至2025年12月31日，未来90天预计发放贷款总额为1.591亿美元[202] - 非自用商业房地产贷款集中度在2025年12月31日为一级资本和贷款损失准备金的289.4%，较2025年6月30日的301.9%下降，占同期总贷款的39.4%[203] - 2026财年前六个月，固定利率独户住宅贷款生产总额为7980万美元，其中1310万美元用于在二级市场出售[263] - 截至2025年12月31日，固定利率独户住宅贷款组合为6.492亿美元，加权平均到期期限为158个月[263] - 剩余期限超过10年的固定利率贷款总额为3.459亿美元，占应收贷款净额的8.3%[263] - 2026财年前六个月，固定利率商业、商业房地产和多户住宅贷款发放额为2.273亿美元[263] 存款与负债表现 - 2025年12月31日存款总额为43亿美元，较2025年6月30日增加2700万美元，增幅0.63%[204] - 2025年12月31日经纪存款总额为1.822亿美元，较2025年6月30日减少5290万美元[206] - 2026财年第二季度平均贷存比为96.7%，高于2025年6月季度的94.5%和上年同期的96.4%[206] 资产与流动性 - 2026财年上半年总资产增加7480万美元，增幅1.5%，达到51亿美元[188][199] - 2026财年上半年现金及现金等价物减少5880万美元，降幅30.4%[188][200] - 2026财年上半年可供出售证券减少1590万美元，降幅3.4%，至4.45亿美元[188][200] - 2025年12月31日其他非生息资产中，固定资产平均余额为9460万美元，BOLI平均余额为7640万美元[211] 资本与股东权益 - 2025年12月31日股东权益为5.674亿美元，较2025年6月30日增加2270万美元，增幅4.2%[208] - 公司年内以每股平均54.34美元的价格回购了15.6万股普通股，总金额850万美元[208] - 截至2025年12月31日，公司合并口径总资本为5.98653亿美元，风险加权资产比率为13.91%，显著高于8%的资本充足要求[258] - 截至2025年12月31日，Southern Bank的普通股权一级资本（CET1）比率为12.20%，远高于4.50%的充足要求和6.50%的“资本状况良好”要求[258] 资产质量与风险敞口 - 截至2025年12月31日，贷款损失准备金（ACL）总额为5450万美元，占贷款总额的1.29%，是不良贷款的184%[241] - 截至2025年12月31日，不良贷款总额为2966万美元，较2025年6月30日的2304万美元有所上升[246] - 截至2025年12月31日，不良资产总额为3120万美元，占总资产的0.61%[246] - 截至2025年12月31日，问题分类贷款为5880万美元，占贷款总额的1.39%[244] - 截至2025年12月31日，逾期贷款总额从2025年6月30日的2560万美元增至3200万美元[244] - 截至2025年12月31日，对困难借款人的贷款修改总额为3280万美元，其中79.3万美元被视为不良贷款[246] 利率与净息差表现 - 2026财年上半年净息差扩大23个基点至3.57%，净利差扩大27个基点至3.03%[194] - 截至2025年12月31日的三个月期间，净息差为3.57%，较上年同期的3.34%上升23个基点[211] - 截至2025年12月31日的三个月期间，平均总生息资产收益率为6.02%，平均计息负债成本为2.97%，利差为3.05%[211] 投资组合与利率风险 - 截至2025年12月31日，公司投资组合的预期加权平均寿命为4.1年，有效久期显示利率每变动100个基点，价格敏感性约为2.3%[263] - 截至2025年12月31日，在利率基点不变（0 bp）情景下，公司净投资组合价值（NPV）为6.346亿美元，净现值比率（NPV Ratio）为12.54%[265] - 与基准情景（0 bp）相比，利率上升400个基点（+400 bp）将导致NPV减少1.1227亿美元，降幅18%，NPV比率下降170个基点至10.84%[265] - 与基准情景（0 bp）相比，利率下降100个基点（-100 bp）将导致NPV增加1270万美元，增幅2%，NPV比率上升6个基点至12.60%[265] - 截至2025年6月30日，在利率基点不变（0 bp）情景下，公司净投资组合价值（NPV）为5.756亿美元，净现值比率（NPV Ratio）为11.60%[265] - 自2025年6月30日以来，市场利率曲线中点的持续下降，对截至2025年12月31日的固定利率贷款和债券的模型价值产生了积极影响[269] - 市场利率下降使存款组合的模型价值受益，主要得益于储蓄账户重新定价至更低水平[269] - 公司对利率上升的敏感性在此期间因现金余额减少而略有增加[269] - 超过300个基点的额外利率下行冲击会对NPV产生负面影响，原因是触及了存款和其他负债定价的假设下限[269] - 公司维持了名义金额为6000万美元的支付固定利率/收取浮动利率的利率互换合约，旨在对冲住宅贷款组合的利率上升风险[269] - 公司致力于通过增加低成本非期限交易账户和零售定期存款的融资占比，以及限制短期FHLB借款，来限制其对利率上升的风险敞口[269] 信贷承诺与融资来源 - 截至2025年12月31日，公司未使用的信贷承诺和批准总额约为9.812亿美元，其中包括6.541亿美元的未使用信贷额度[251] - 公司向联邦住房贷款银行（FHLB）质押了14亿美元的贷款组合，获得约8.547亿美元的可用信贷，其中已提取1.021亿美元[251] - 公司向美联储质押了4.106亿美元的农业相关贷款，可获得3.6亿美元的主要信贷额度，截至2025年12月31日未提取[251]