财务数据关键指标变化：资产与负债 - 公司总资产从2025年6月30日的2.388亿美元增长至2025年12月31日的2.48亿美元，增加920万美元，增幅为3.8%[168] - 贷款净额增加1110万美元，增幅为5.5%[168] - 可供出售债务证券减少110万美元[168] - 现金及现金等价物减少72.8万美元[168] - 现金及现金等价物减少72.8万美元（5.1%），至1370万美元[169] - 总贷款增加1110万美元（5.5%），至2.137亿美元，主要由一至四户住宅贷款增加770万美元（13.6%）和多户住宅房地产贷款增加390万美元（8.1%）驱动[171] - 总存款增加310万美元（1.8%），至1.784亿美元，其中活期、NOW及货币市场存款增加600万美元（12.6%），但大额存单减少180万美元（2.7%）[175] - 待售债务证券减少110万美元（21.9%），至410万美元[170] - 股东权益增加120万美元至4690万美元，主要归因于94.6万美元的净利润[176] - 净生息资产增长1500万美元（41.3%）至5140万美元[210] - 2025年第四季度净生息资产增加1580万美元至5220万美元，增幅43.3%[193] 财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第四季度净利息收入为205.8万美元，较2024年同期的140.6万美元大幅增长[179] - 2025年前六个月净利息收入为401.1万美元，较2024年同期的282.6万美元增长[182] - 2025年第四季度净利息收入为210万美元，同比增长65.2万美元，增幅46.4%[186][193] - 2025年第四季度净收入为50.1万美元，同比大幅增长45万美元，增幅880.7%[186] - 利息收入增长120万美元（27.2%）至580万美元，主要得益于贷款利息收入增长[204] - 贷款利息收入增长130万美元（30.7%）至540万美元，平均贷款收益率上升63个基点至5.28%，平均贷款余额增长2690万美元（15.1%）至2.045亿美元[205] - 净利息收入增长120万美元（41.9%）至400万美元，净息差上升72个基点至3.56%[210] - 2025年第四季度贷款利息收入为280万美元，同比增长71.9万美元，增幅26.3%，主要得益于贷款平均收益率上升70个基点至5.38%及贷款平均余额增长3160万美元至2.072亿美元[188] 财务数据关键指标变化：净息差与收益率 - 2025年第四季度净息差为3.66%，较2024年同期的2.85%上升81个基点[179] - 2025年第四季度贷款平均收益率为5.38%，较2024年同期的4.68%上升70个基点[179] - 2025年第四季度净息差扩大81个基点至3.66%，净利差扩大74个基点至3.23%[193] - 2025年第四季度生息资产平均收益率上升65个基点，计息负债平均利率下降9个基点[193] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年第四季度贷款损失拨备为3.3万美元，上年同期为0.8万美元[195] - 2025年第四季度非利息支出为162.6万美元，同比增长10万美元，主要受薪资及专业费用增加影响[200][201] - 贷款损失拨备录得7000美元回收，较上年同期14.7万美元回收减少，主要与贷款组合增长有关[212] - 非利息支出增长18.3万美元（5.9%）至326万美元，主要因薪资福利和专业费用增加[217] - 所得税费用增长14.8万美元至19万美元，有效税率从15.71%升至16.75%[219] 业务线表现：贷款组合 - 商业房地产贷款总额从9186.7万美元微降至9081.9万美元，其中零售类占比最高，为46.77%（4247.4万美元）[173] - 按贷款类别划分，截至2025年12月31日，一至四户住宅贷款的拨备分配占比最高，为64.6%，而其贷款占总额的比例为29.9%[236] 业务线表现：非利息收入 - 非利息收入主要来源于抵押银行业务收入、存款账户服务费以及银行自有寿险的净退保现金价值收益[151] - 2025年第四季度非利息收入为19万美元，同比小幅增长1万美元[198][199] - 非利息收入微增6000美元至38万美元，其中其他收入因出租物业增长1万美元[216] 信贷风险与资产质量 - 威斯康星州失业率假设从2.4%-3.0%变为3.0%-3.6%，将导致信贷损失准备金增加18.2万美元或10.9%[160][161] - 威斯康星州年度房价指数假设从4.6%-6.5%变为1.8%-4.6%，将导致信贷损失准备金增加18.2万美元或10.9%[160][161] - 威斯康星州年度国内生产总值假设从2.5%-4.0%变为(-6.1%)-2.5%，将导致信贷损失准备金增加18.2万美元或10.9%[160][161] - 信贷损失准备金对基准银行的实际及预测违约概率变化以及影响贷款回收的当前或预期未来状况变化特别敏感[159] - 截至2025年12月31日，贷款损失拨备覆盖率为0.80%，低于上年同期的0.92%[196] - 截至2025年12月31日，贷款损失拨备为170万美元，占贷款总额的0.80%[213] - 截至2025年12月31日，逾期30-59天贷款为2.4万美元，非应计贷款为19万美元[222] - 截至2025年12月31日，公司不良贷款总额为19万美元，较2025年6月30日的6.7万美元增长183.6%[224] - 截至2025年12月31日，公司不良资产总额为118.6万美元，其中其他房地产拥有（OREO）为99.6万美元[224][225] - 截至2025年12月31日，不良贷款占总贷款比率为0.09%，不良资产占总资产比率为0.48%[224] - 截至2025年12月31日，信用损失拨备（ACL）为170.3万美元，拨备覆盖不良贷款的比率高达896.32%[234] - 2025年12月31日，拨备占总贷款比率为0.80%，低于2024年同期的0.92%[234] - 在截至2025年12月31日的六个月内，信用损失拨备净回收额为2000美元，净回收率占期间平均贷款余额的0.00%[234] - 截至2025年12月31日，公司“特别关注/观察”类资产为65.3万美元，较2025年6月30日的115.1万美元下降43.3%[227] 流动性、资本与融资 - 截至2025年12月31日，公司拥有芝加哥联邦住房贷款银行8590万美元的信贷额度，其中已使用1900万美元[237] - 截至2025年12月31日，公司另有1650万美元可从美联储银行借入，以及500万美元的无担保联邦基金购买额度[237] - 截至2025年12月31日的六个月，经营活动产生的净现金为190万美元，较2024年同期的110万美元增长72.7%[239] - 截至2025年12月31日的六个月，投资活动使用的净现金为980万美元，而2024年同期为投资活动提供720万美元[239] - 截至2025年12月31日的六个月，融资活动提供的净现金为710万美元，而2024年同期为融资活动使用260万美元[239] - 截至2025年12月31日，公司未偿还的贷款发放承诺额为470万美元[242] - 截至2025年12月31日，一年内到期的定期存款总额为4360万美元，其中包含230万美元的经纪存款证[242] - Marathon Bank在2025年12月31日被监管机构归类为“资本充足”[241] - 公司预计将有足够资金满足当前贷款承诺[242] - 管理层预计大部分到期定期存款将获得续存[242] - 公司日常监控其流动性状况，并预计有足够资金满足当前融资承诺[240] - 若大量到期存款未被保留，公司可能使用额外的联邦住房贷款银行预付款或其他借款，可能导致利息支出增加[242]