财务数据关键指标变化：资产与负债 - 公司总资产增长2700万美元（5.3%），达到5.357亿美元，主要受贷款增长推动[104] - 总贷款增长2800万美元（7.0%），达到4.302亿美元，其中商业非房地产贷款增长1280万美元（40.1%）[107] - 总存款增长2380万美元（5.7%），达到4.400亿美元，其中经纪定期存款增加1020万美元[109] - 现金及现金等价物减少57.4万美元（2.0%），降至2810.8万美元[105] - 可供出售证券减少48.0万美元（0.8%），降至5888.9万美元，期间购买440万美元证券并收到640万美元本金偿付[106] - 非计息存款减少250万美元（3.9%），降至6200万美元，而存单（含经纪存款）增加2580万美元（21.1%），达到1.486亿美元[110] 财务数据关键指标变化：股东权益与资本活动 - 股东权益增长440万美元（5.3%），达到8775.8万美元，主要受300万美元净利润和120万美元证券估值未实现损失减少推动[112] - 截至2025年12月31日，公司以加权平均价15.36美元回购35,487股，总金额54.4万美元[115] - 截至2025年12月31日，股票回购计划中仍有136,374股可供回购[114] - 证券组合的未实现净损失减少150万美元[106] 收入和利润（同比环比） - 2025年第四季度净利润为120万美元，同比增长26.2%；前九个月净利润为300万美元，同比增长7.1%[121] - 2025年第四季度净利息收入为485.5万美元，同比增长17.5%[133]；净息差为3.98%，同比上升43个基点[134] - 2025年前九个月净利息收入为1393.1万美元，同比增长14.6%[135]；净息差为3.87%，同比上升34个基点[135] - 2025年第四季度非利息收入为70.4万美元，同比增长4.8万美元（7.3%），主要得益于贷款出售收益增长3.3万美元（52.4%）至9.6万美元[139] - 2025年前九个月非利息收入为203.7万美元，同比增长14.5万美元（7.7%），主要得益于贷款出售收益增长11.7万美元（76.0%）至27.1万美元[140] 成本和费用（同比环比） - 2025年第四季度非利息支出为408.4万美元，同比增长54.4万美元（15.4%），其中薪酬福利支出增长29.5万美元（15.1%）至224.3万美元[142][143] - 2025年前九个月非利息支出为1206.3万美元，同比增长152.9万美元（14.5%），其中薪酬福利支出增长81.1万美元（14.2%）至654万美元[142][144] - 2025年第四季度利息支出为231.6万美元，同比增长9.5%[128]；其中存款利息支出为229.4万美元，同比增长8.5%[129] - 2025年前九个月利息支出为660.6万美元，同比增长7.4%[130]；其中存款利息支出为654.7万美元，同比增长8.2%[132] 资产收益与信贷成本 - 2025年第四季度贷款平均余额为4.2257亿美元，同比增长6.5%；贷款利息收入为657.4万美元，同比增长16.4%；贷款收益率为6.22%，同比上升52个基点[123] - 2025年第四季度总生息资产平均余额为4.8736亿美元，总生息资产收益率为5.89%，同比上升52个基点[117] - 2025年前九个月贷款平均余额为4.1207亿美元，同比增长5.6%；贷款利息收入为1866.1万美元，同比增长12.7%；贷款收益率为6.04%，同比上升38个基点[126] - 2025年前九个月总生息资产平均余额为4.7949亿美元，总生息资产收益率为5.71%，同比上升39个基点[119] - 2025年第四季度未计提信贷损失拨备，而2024年同期计提了5.7万美元[136] - 2025年前九个月信贷损失拨备为8.6万美元，较2024年同期的5.6万美元增加了3万美元[136] 税务与现金流 - 2025年第四季度所得税费用为30万美元，有效税率为20.3%；2024年同期为24万美元，有效税率20.2%[145] - 2025年前九个月所得税费用为77.4万美元，有效税率为20.3%；2024年同期为65.2万美元，有效税率18.9%[146] - 截至2025年12月31日的九个月内，现金及现金等价物净减少57.4万美元，其中经营活动提供现金330万美元，融资活动提供现金2300万美元，投资活动使用现金2700万美元[163] - 同期，经营活动产生的净现金330万美元，主要源于300万美元的净利润、73.7万美元的折旧以及56.9万美元的股权激励[164] - 同期，投资活动使用的净现金2700万美元，主要由于贷款净增加2800万美元以及购买440万美元的可供出售投资证券[164] - 同期，融资活动提供的净现金2300万美元，主要由于存款增加2380万美元[164] - 截至2024年12月31日的九个月内，现金及现金等价物净减少480万美元，其中经营活动提供现金240万美元，融资活动提供现金1880万美元，投资活动使用现金2600万美元[165] - 同期，投资活动使用的净现金2600万美元，主要由于贷款净增加2470万美元以及购买300万美元的可供出售投资证券[166] - 同期，融资活动提供的净现金1880万美元，主要由于存款增加1920万美元[166] 风险与流动性管理 - 利率敏感性分析显示，若市场利率在一年内逐步上升200个基点，公司净利息收入预计将增加1.11%；若下降200个基点，则预计减少1.37%[152][153] - 利率敏感性分析显示，若市场利率立即平行上升200个基点，公司股权市场价值预计将增加7.38%；若下降200个基点，则预计减少12.79%[156][158] - 截至2025年12月31日，公司从联邦住房贷款银行和联邦储备银行的剩余借款额度约为5700万美元[161] - 截至2025年12月31日，公司从一家私人银行家银行有500万美元的借款能力[161] 其他重要内容：贷款政策 - 公司商业房地产贷款通常将贷款价值比限制在购买价或评估价值（以较低者为准）的75%[169]