财务数据关键指标变化：净息差与净利息收入 - 净息差在截至2025年12月31日的六个月期间为2.65%，相比2024年同期的1.99%有所提升[158] - 净利息收入增至1220万美元（年化2430万美元），相比2024年同期的980万美元（年化1960万美元）[158] - 净息差上升66个基点至2.98%，净利差上升66个基点至2.65%[179] - 2025年第四季度净息差为2.99%，较2024年同期的2.37%上升62个基点[226] - 2025年前六个月净利息收入为12,154千美元，较2024年同期的9,838千美元增长2,316千美元[229] - 2025年前六个月平均生息资产收益率为5.30%，成本率为2.65%，净息差为2.98%[228][229] 财务数据关键指标变化：净利润 - 截至2025年12月31日的六个月期间，公司净利润为270万美元，相比2024年同期的190万美元有所增长[160] - 公司截至2025年12月31日的六个月净收入为270万美元，较上年同期的190万美元增加86.8万美元[178] - 截至2025年12月31日的三个月净收入为130万美元，较上年同期增加10.9万美元[189] 财务数据关键指标变化：收入与利润（同比环比） - 净利息收入增长230万美元或23.5%，达到1220万美元，主要因利息支出减少260万美元[179] - 三个月期净利息收入增长95.4万美元至600万美元，净息差上升62个基点至2.99%[190] - 2025年第四季度利率变动使净利息收入增加1,954千美元，而资产规模变动使其减少1,000千美元，净增954千美元[232] - 2025年前六个月利率变动使净利息收入增加2,994千美元，而资产规模变动使其减少678千美元，净增2,316千美元[232] 财务数据关键指标变化：成本和费用（同比环比） - 利息支出减少260万美元或21.6%，至950万美元，其中计息存款利息支出减少143万美元[182][183] - 非利息支出增加90万美元或9.0%，至1090万美元，主要因专业服务费增加52万美元[187] - 非利息支出增长8.6%至550万美元，其中专业服务费激增312.9%（增加51万美元），但薪酬福利减少1.5%（减少4.9万美元），联邦存款保险减少29.0%（减少3.6万美元）[198] - 所得税费用为49.4万美元，有效税率为27.1%，上年同期为46.3万美元和27.5%[200] 资产与负债状况 - 总资产减少5730万美元（6.5%），至2025年12月31日的8.304亿美元[169] - 净应收贷款减少4130万美元（6.5%），至2025年12月31日的5.923亿美元[170] - 存款减少7170万美元（9.9%），至2025年12月31日的6.496亿美元[175] - 总权益增加550万美元（6.8%），至2025年12月31日的8740万美元[177] - 投资证券（均为可供出售证券）减少300万美元（1.6%），至2025年12月31日的1.848亿美元[171] - 贷款平均余额减少3500万美元或5.4%，至6.157亿美元，但平均收益率上升16个基点至6.01%[180] - 截至2025年12月31日，现金及现金等价物为880万美元，有息定期存款为25万美元；融资活动净现金流出为6170万美元[212][213] - 一年内到期的存单总额为2.887亿美元，占总存款的44.5%；未使用的额外借款能力包括联邦住房贷款银行69.6百万美元，CIBC银行1000万美元，联邦储备银行3200万美元[215][216] 信贷资产质量 - 截至2025年12月31日，不良贷款总额为200万美元，占总贷款的0.3%[159] - 截至2025年12月31日，不良资产总额为200万美元，占总资产的0.1%[159] - 截至2025年12月31日，信贷损失拨备为650万美元，占总贷款的1.09%[185] - 截至2025年12月31日，非应计贷款总额为200万美元，其中商业房地产贷款62.6万美元，商业贷款88.1万美元，无逾期90天以上且仍在计息的贷款[201] - 次级贷款总额为470万美元，其中商业房地产贷款150万美元，商业贷款240万美元，无被归类为可疑或损失的贷款[202] - 信贷损失拨备期末余额为652.6万美元，较期初减少10.1万美元；期间净核销额为12.9万美元，信贷损失计提为2.8万美元[205][206] 非利息业务表现 - 非利息收入减少16.3万美元或6.1%，至250万美元[187] - 非利息收入增长8.2%至140万美元，主要得益于贷款销售收益增加8万美元至15.2万美元，客户服务费增加2.7万美元至14.8万美元，其他收入增加7.9万美元至36.6万美元，但抵押银行业务净收入减少10.9万美元至8.9万美元[197] 资本与流动性状况 - 流动性比率在截至2025年12月31日的季度、半年及财年分别平均为总资产的25.1%、25.0%和24.1%[210] - 社区银行杠杆率为10.9%，高于9%的“资本充足”最低要求[223] 平均余额与收益率分析 - 2025年第四季度平均生息资产总额为799,334千美元，收益率为5.27%，较2024年同期的845,655千美元和5.21%有所变化[225] - 2025年第四季度贷款平均余额为601,355千美元，收益率为6.00%，低于2024年同期的651,697千美元和5.87%[225] - 2025年第四季度总付息负债平均余额为701,488千美元，成本率为2.60%，低于2024年同期的762,473千美元和3.14%[225] - 2025年第四季度存款证平均余额为313,457千美元，成本率为3.72%，低于2024年同期的321,423千美元和4.31%[225] 其他重要事项 - 截至2025年12月31日，公司市场风险状况与2025财年10-K表披露相比无重大变化[233]